在2009年，国会通过了信用卡责任和资讯披露法（CARD)，以遏制信用卡发行公司有时采用的不公平借贷行为。该法案的一些相关条例几乎立即生效，其他则于2010年2月开始实施。以下只是该法案中的一小部分规定：

　　． 如果对账户的条款有任何变动，消费者必须在45天之前收到通知（以前的行业标准是15天）。

　　． 贷款方不得从事双周期计费（对目前和以往结算周期的每天平均余额同时收取利息，即使在这段时间已还清余额）。

　　． 贷款方对付款日期前21天之内寄出的账单不得收取滞纳金。

　　（到2009年3月为止，美国循环消费信贷【几乎全部为信用卡债务】约为9,500亿美元【注1】。）

　　． 贷款方不得提高针对已贷金额的利率，除非最低还款额超过30天尚未归还。

　　． 利率不能在拥有信用卡的第一年提高，除非在开户时有此披露。

　　． 如果利率只是推迟到稍后的日期，贷款方不能促销零利率优惠。

　　那么，这些变化意味着什么呢？尽管众说纷纭，但很可能的是消费者将在某种代价的基础上得到更大的保障。信贷额度可能会减少并且借贷成本可能上升，因为银行会试图降低他们的风险及补偿失去的收入。在我们可以肯定之前，一定要注意您的账单，并仔细衡量您的选择。

　　【注1】 FOX商业网2009年12月30日报导：“信用卡统计、行业事实和债务统计”。

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