【大澳门威尼斯人赌场官网2013年11月30日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者徐杰综合报导）11月份是传统的金融投资理财教育月。投资理财说起来容易做起来难。《环球邮报》发表读者专栏文章介绍投资理财技巧。

这些读者虽然不是专家，他们介绍的储蓄、开销管理、债务控制、退休储蓄、以及教育孩子如何理财和管理开销的经验值得个人或家庭借鉴。看看他们的建议，你也许会做得更好。

储蓄、债务和消费管理

储蓄令人头痛，借钱消费令人高兴。退休大学讲师Chris Brown建议，储蓄和开销要相得益彰，不要为存钱年轻时天天吃Kraft Dinner，也不要过度消费到老时天天吃Kraft Dinner。

卑诗省居民John建议，开支应该控制在收入的90%以下，把至少10%的收入用于储蓄，每10年储蓄应该增加5%。可以借钱买房，条件是有25%或以上的底金，否则不要买房。不要使用信用奢侈消费，如买豪华车。要多储蓄，最大限度使用注册退休储蓄计划和免税账号。

Brown说，如果不能做到债务一身清，应减持债务。借钱买东西的条件是：购买品的价值增长超过所付的利率。对多数人来说，房子是唯一值得借钱买的资产，其他东西均不值得借钱买。

利法克斯Graeme Tweedie的债务管理技巧：按月制定预算计划，鉴定执行，从高利息债务开始付账单。使用信用卡要三思而行，万不得已才用账单已结清的信用卡（保持信用卡账单月月清）。

投资建议

多伦多环球读者Patricia Phillips建议尽早学会投资，因为它能给人生带来乐趣。不过，要避免债务，因为它像铁銹一样在不知不觉中生成、积攒和侵蚀一切。

渥太华James Robblee说：“我不会把我辛苦挣来的钱交给别人胡乱摆弄。” Robblee从父亲那里得到的投资建议是：只买不卖，但只买分红利的公司股票，对共同基金避而远之。

Brown说，投资要多样化，组合要有股票、债卷、GICs和住房以外的房地产等，采取长期投资策略，千万不要投机和推演市场价格走势。

Brown认为，大众投资者购买收费低的股票指数基金或交易基金是最佳投资策略。他还建议，聘用一个没有销售任何金融产品的投资规划者为你提供真正的投资咨询服务。

退休计划

Brown认为，退休储蓄要早做计划，并要有一个切实可行的目标。如果65岁退休、30岁开始储蓄，你应做一个35年计划，考虑退休后的住房、医疗保险和其他基本生活开支等各种费用。

Cherry夫妇在付清房贷之后，把同样数量的月付存入退休储蓄计划。现在，他们的耕耘已结出果实，有充足退休资金，他们感到后顾无忧。

不要因为买大房子而缺乏储蓄。买1个不大不小够一家人居住的房子。这样，你可以把房屋开销降到最低，有充裕资金用于其他方面，如退休储蓄等。

温哥华Dan Hunter建议，把退休储蓄计划的月贡献资金每年增加1%。他说，看起来不多，但30年下来是一笔可观的储蓄资金。

教孩子理财和管理开销

一位要求匿名的母亲说，当她孩子长到15岁时，她开始教他们如何理财和管理个人开销。孩子每周必须列出开销和储蓄清单，如买衣服用了多少钱，请客吃饭费用是多少，储蓄多少等。

然后，她给孩子一周零花钱，告诉他们：“这些钱就是你们一周开销，包括买衣服、坐地铁、看电影和买生日礼物等。”

“我要让他们学会个人财务和开销管理。”她说：“如果要买裙子或礼服，他们知道不能去Holt Renfrew买昂贵名牌。如果吃太多巧克力，就要少看电影。如果走路去上学，就有钱坐地铁。”

随着经验的积累，孩子们的理财和预算意识增强。这位母亲很欣慰，认为心血和努力没有白费。她的一个孩子已经开始把每个月工资的10%拿出来储蓄，另一个孩子买房子时知道不遗余力地讨价还价。

卑诗省维多利亚Scott Petersen 说，对于年轻人来说，关键的开销管理技巧是：只为重要的开销卖单，对其他开销说“不”。房子、账单、教育和储蓄是重要的开销。对名牌衣服、外出就餐和渡假等，一定要不动心。但是，大多数人很难做到，总喜欢奢侈消费。◇

（责任编辑：文凤）