【致富投资财经专栏】保障资产:余寿保单投资(三)
【大澳门威尼斯人赌场官网2013年11月29日讯】【作者简介:庄龄女士,财经专栏作家及资深投资顾问。专业经验丰富。专业服务重点在:尖端财经行情、投资市场分析、客户投资规划及资产保护。专栏主旨在与大家共同研究当今财经焦点新闻、投资界展望、及财务有关知识。欢迎读者个案询问。请函网路邮件:wealth.watchers.tx@gmail.com。】
上周我们做重点答复读者对余寿保单投资提出的疑问,有关其锁定性回收的特点,与其他长期投资比较下的优势,和余寿保单投资如何符合基本投资原则。简单地说,因为没有赔本的风险,余寿保单投资是目前唯一能可靠地保障资产的投资途径!
典型的余寿保单投资人过去限于退休金管理公司(Pensions)、财团(Funds)、法人(Trusts)、大型企业及金融机构(Corporations & Financial Institutions)、及巨富例如Buffett, Trump等等。过去十年来已经成长到15-17 Billion的市场,也成为一般投资人最有兴趣的投资之一。因为没有赔本的风险,选择余寿保单投资的首要原因就是保本!所以,不能赔的钱或未来才需要用的钱是合适的!余寿保单投资可以用到许多理财功能,以下是几项最普遍的用途:
(一)退休金、长期性储蓄投资
每个人迟早都得退休,不再工作生产、工作收入停止。所以一般人都经由401k, IRA / ROTH等经政府评审的退休投资在为退休做准备。每年每个有工作收入者均可以退休账户来储蓄投资。余寿保单投资的投资方式是整笔的,不是小额按期投资。客户通常将过去存的401k, IRA / ROTH转移过来,就是所谓的Roll Over。
(二)孩子的大学教育金
让孩子有高等教育是每个父母的心愿。存大学教育金有不同方法!现在大学学费高涨,若要替孩子付百分之百的学费,除了存的教育金,大多父母几乎都得拿出一些退休储蓄。若孩子刚生下来就投资,投资有17-20年来成长,等到孩子10岁才来投资,投资有7-10年来成长。客户或将过去存的教育金账户(Education IRA / Coverdell)转到余寿保单投资,或就以一般投资来存投。
(三)遗产投资
理财有道的投资人很早就计划好退休的财务所需,退休后就着手下个步骤,遗产安排及投资。余寿保单投资客户利用这项保本、锁定性回收、且不须操作的投资,来存放未来将分给子孙们或慈善机构的款项。
要保障资产不受市场风险的威胁,余寿保单投资是值得考虑的工具!余寿保单投资回收(一)不是来自市场价位变动,而是来自保险公司资本底存(Legal Reserve),(二)客户在投资时就知道回收数据,本金加回收。
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