【大澳门威尼斯人赌场官网2013年11月29日讯】【作者简介：庄龄女士，财经专栏作家及资深投资顾问。专业经验丰富。专业服务重点在：尖端财经行情、投资市场分析、客户投资规划及资产保护。专栏主旨在与大家共同研究当今财经焦点新闻、投资界展望、及财务有关知识。欢迎读者个案询问。请函网路邮件：wealth.watchers.tx@gmail.com。】

上周我们做重点答复读者对余寿保单投资提出的疑问，有关其锁定性回收的特点，与其他长期投资比较下的优势，和余寿保单投资如何符合基本投资原则。简单地说，因为没有赔本的风险，余寿保单投资是目前唯一能可靠地保障资产的投资途径！

典型的余寿保单投资人过去限于退休金管理公司(Pensions)、财团(Funds)、法人(Trusts)、大型企业及金融机构(Corporations & Financial Institutions)、及巨富例如Buffett, Trump等等。过去十年来已经成长到15-17 Billion的市场，也成为一般投资人最有兴趣的投资之一。因为没有赔本的风险，选择余寿保单投资的首要原因就是保本！所以，不能赔的钱或未来才需要用的钱是合适的！余寿保单投资可以用到许多理财功能，以下是几项最普遍的用途：

(一)退休金、长期性储蓄投资

每个人迟早都得退休，不再工作生产、工作收入停止。所以一般人都经由401k, IRA / ROTH等经政府评审的退休投资在为退休做准备。每年每个有工作收入者均可以退休账户来储蓄投资。余寿保单投资的投资方式是整笔的，不是小额按期投资。客户通常将过去存的401k, IRA / ROTH转移过来，就是所谓的Roll Over。

(二)孩子的大学教育金

让孩子有高等教育是每个父母的心愿。存大学教育金有不同方法！现在大学学费高涨，若要替孩子付百分之百的学费，除了存的教育金，大多父母几乎都得拿出一些退休储蓄。若孩子刚生下来就投资，投资有17-20年来成长，等到孩子10岁才来投资，投资有7-10年来成长。客户或将过去存的教育金账户(Education IRA / Coverdell)转到余寿保单投资，或就以一般投资来存投。

(三)遗产投资

理财有道的投资人很早就计划好退休的财务所需，退休后就着手下个步骤，遗产安排及投资。余寿保单投资客户利用这项保本、锁定性回收、且不须操作的投资，来存放未来将分给子孙们或慈善机构的款项。

要保障资产不受市场风险的威胁，余寿保单投资是值得考虑的工具！余寿保单投资回收(一)不是来自市场价位变动，而是来自保险公司资本底存(Legal Reserve)，(二)客户在投资时就知道回收数据，本金加回收。

想知道您现在的投资组合是否理想，是否能帮您满足您财产上到需求吗？如果您担忧银行的储蓄在贬值、投资全卡在保险、股票投资涨跌的难以预测，本公司介绍一项“没有波动”的投资，帮助投资客户“保值、锁定性回收”！(不是房地产、保险年金、股票、石油、或期货！)　欢迎你来电预约时间面谈。最低投资开户五万元。我们的投资昰IRS审核的401(k)和IRA的投资。投资人要合格且了解，才能参加投资。电话如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文) ©2013 Julie Cepelak, Wealth Watchers, LLC. 版权所有、盗版必究。