为您的公司和企业选择正确的商业保险是确保您商业需要和得到合理价格之间的平衡。要得到实惠的价格和最适合您商业需要保险，您应当知道您购买什么样的保险，您需要找到您可以信任的保险代理和一家有良好声誉的公司帮助您。如果您的商业就像大多数小型企业所有者，您可能没有全职工作人员为您解答业务责任保险或工人赔偿保险。所以从哪里开始呢？您应侧重于三种常见类型的小型商业保险： 一般责任保险（general liability）、 财产保险（property）和工人赔偿保险（worker’s compensation）。

　　1. General Liability Insurance: 一般责任保险

　　每个企业，即使以家庭为基础，都需要有一般责任保险。责任保险为您提供诉讼防御和损害赔偿, 如果是您的员工或您的产品或服务事业造成第三方身体伤害或财产损害。最常见类型责任保险有两种: 一般责任（general liability）和职业专业责任保险（professional liability）。

一般责任保险为您提供诉讼防御和损害赔偿。

职业专业责任保险提供专业的保险, 例如: 医生、会计或计算机专家咨询。职业专业责任保险是非常关键，通常称为“错误和疏忽”（Error & Omission），保护您的过失或疏忽。这种类型保险尤为关键，它比一般责任保险贵.

　　2. 财产保险（Property Insurance）

　　 财产保险保护您的财产由于事故、盗窃或一些其它原因所遭受的损失。如果具备合格条件的企业可以购买一个BOP （Business Owner Policy） 保险包括一般商业责任保险和财产保险。BOP的价格非常有吸引力并且包括了很多额外保险。

　　3. 工伤保险（Worker’s Compensation）

　　美国大多数州政府要求企业提供员工工伤保险。但是，这不是唯一的原因为什么企业提供员工工伤保险. 这种类型的保险支付员工与他们的工作有关的伤害或疾病的医疗及伤残费用。

　　工人赔偿的商业保险费率是根据贵公司的薪资和服务。许多州允许业主、合作伙伴和公司的高级人员不用提供他们的工伤保险，因此业主可以省钱。工伤保险第一部分是法定保险，第2部分是雇主责任保险，提供雇主的法律义务, 保护企业的工人由于不安全的工作条件由此造成意外或疾病或死亡.

　　BOP（Business Owner Policy）的优点 1）把责任保险和财产保险相结合,会比购买两个单独的保险便宜。根据贵公司的具体需求，您还可以更改BOP所包含的保险。

　　2） 包括许多额外的保险, 例如: Accounts Receivable, business income, debris removal, electronic date 等等.

　　3） 提高一点报费, 您可以购买 Enhancement Endorsement, 得到许多额外的保险.

　　美国家庭保险（American Family Insurance） 华人代理可以为您量身定制商业保险, 帮助您确定适合您业务需求的最佳保险. 若要了解更多有关美国家庭保险公司商业保险，请与 Belinda Shu Agency 联系。

　　Tel: 770-280-4350（office） or 678-665-1518（cell）. ◇