现实社会中，到处充满陷阱，尤其是牵涉到金钱的时候。我们接下来整理了十项办理抵押贷款可能会遇到的问题，希望大家能避开错误，顺利取得贷款。

别让贷款人决定你可以承担多少贷款金额

　　放款机构在评估借贷金额时，仅参考申请人基本资料估算，因为他们不清楚您个人财务状况以及理财目标，所以提出的金额是他们能承受财务风险的程度，千万不要认为此金额就是您能力范围内可以承担的金额。一定要务实评量目前与未来的财务目标，计算买房子前后的生活开销，不要捏造数字，低估费用且高估所得，只会让自己受苦。

别混淆贷款事先审查资格与贷款事先核准

　　花了数周甚至数个月终于找到梦想中的房子，却没有一家放款机构愿意发放贷款，您这时的心情会如何呢?其实，我们可以一边请放款机构评估贷款额度，一边开始找房子。

　　事先评估信用额度有两种方式，一种是贷款事先审查资格，另一种是贷款事先核准。贷款事先审查资格只是敷衍地审核您的财务状况，告诉申请人约略可以贷款的金额，但是，实际需要贷款时，还要重新进行资格审查，所以，事先审查的贷款金额并不一定是申请人可以贷款的金额。贷款事先核准则会严格审核您的收支状况以及信用记录，确定要贷款时，不需再进行一次资格审查，直接可以取得贷款。

小心提前还款条例避免受罚

　　假设朋友跟我们借钱，约定一年偿还，结果，六个月就提前还钱了，我们当然会感到开心，但是，以放款机构的角度来说，提前还款并不有利于他们，少了利息收入，所以，可能会要求借款人支付罚锾。因此，签约时，请注意提前还款条例，避免受罚。

别凭直觉选择固定利率

　　贷款主要分为两大类：固定利率抵押贷款与浮动利率抵押贷款。浮动利率会随着市场变动，比较不容易拿捏，也比较可能造成心理压力，许多人因此选择固定利率。但，这不应该是选择利率时应有的准则，应该就市场状况，还有本身预计的借贷状况进行评估。

　　一般来说，少于五年的贷款，建议浮动利率。五到七年的贷款，可考虑固定利率。而五到十年的贷款，则可选择混合型利率。预期利率会下降时，选择浮动利率比较有利，预期利率会上升时，固定利率则比较有利。

别采用100%房屋净值贷款

　　房子目前市价与贷款余额之间的差额就是房屋净值，当我们需要资金时，可以利用房屋净值作为担保获取贷款。大多数申请房屋净值贷款的人是为了要还清卡债，如果小额是可行的，但是，如果是为了卡债申请百分之百房屋净值贷款，那么就危险了，这些人通常还清后还是会轻率的使用信用卡，最终使自己身陷更黑暗的信贷深渊。审慎运用房屋净值贷款，它会是妥当的财务融资工具，如果运用不当，则会产生反效果。

小心房贷经纪人的诡计

　　房贷经纪人代理放款机构的贷款方案，属于中介，借款人取得的贷款是放款机构出资的，经纪人没有出半毛钱，每一个贷款案件申请核准后，房贷经纪人可以抽取佣金，所以，要小心伪善的经纪人为了自己的利益，眛着良心推荐不适合您的贷款方案。

　　房贷经纪人向您推销高风险的抵押贷款时，利如：气球式抵押贷款，请小心，此经纪人可能正在牺牲您的最佳利益，让自己获得更高的佣金。一位好的房贷经纪人会帮我们寻找最适合的贷款方案，而不是为了自己可以赚取最多佣金。

别碰负摊还

　　良好的浮动利率调整时，利率及每个月还款金额会同时调整，如果不是的话，很容易变成负摊还。每个月正常摊还本金及利息后，贷款余额会越来越少，并于到期日清偿。但是，若借款人每个月还款金额少于应当支付的利息金额时，未支付的利息会并入贷款余额，贷款余额变的越来越多，这就是负摊还。

　　贷款已经让人喘不过气，如果贷款余额又一直增加，让人无法想像后果会是如何，所以，请仔细向放款机构问清楚，其提出的浮动利率贷款是否可能造成负摊还。

别让2%法则愚弄您

　　考虑再融资时，若有人建议原有抵押贷款利率与贷款再融资利率相差2%以上才具经济效益，这是出于善意的建议。实际上，此2%法则是属于经验法则，是一项准则，并不一定要相差2%以上才具效益。

　　我们要评估的应该是，更换成新利率后，回收再融资成本时间的长短，对我们划不划算。通常利率差异越小，成本回收时间会比较长，所以，如果我们短期内不会卖房子，就算差异小，再融资也会是划算的选择。

别认为所有的逆向抵押贷款都是一样且不好

　　年满62岁，需要一笔钱，可以运用房屋净值办理逆向抵押贷款，可以一次领取、每个月领取或需要的时候再从信用账户领取。大部分的老年人认为逆向抵押贷款和一般抵押贷款一样，如果无法如约还款，最终将失去房子。无法承受失去房子痛苦的老年人，更应该考虑逆向抵押贷款，因为您不会因为没有缴纳房贷而丧失房子。

别购买房屋贷款人寿保险

　　搬进新家或取得再融资后不久，您应该会接到不少推销房屋贷款人寿保险的电话，也就是，在死亡后，此人寿保险可以帮您清偿贷款。我们强烈建议您不要购买房屋贷款人寿保险，没有实质性帮助，这类保单的价值通常被高估，购买一般人寿保险反而比较有实质效益。

　　 贻达贷款

　　 5008 Buford Hwy #C

　　 Chamblee, GA 30341

　　 陈贻达（678）860-8788 ◇