【致富投资财经专栏】谁来替你理财 (上)

致富投资公司 Julie庄

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【大澳门威尼斯人赌场官网2013年01月11日讯】【作者简介:庄龄女士,财经专栏作家及高资产客户私人投资顾问。累积三十年以上投资专业经验,投资领域跨越股票、基金、房地产、期货、年金、及私人投资市场。专业重点在:财经行情、尖端投资市场分析、及客户投资规划。

专栏主旨包括:与大家共同研究分享当今财经焦点新闻、投资界展望、及财务有关知识。欢迎读者个案询问。请函网路邮件:wealth.watchers.tx@gmail.com。】

在美国,大多数人是自给自足:自己工作、储蓄、投资、最后退休。这是因为一般人都可以获得大部分的资讯。但是投资市场日新月异,一般投资人的资讯很可能已经过时了。是否该考虑请个投资顾问来协助?找谁?怎么找?

谁须要投资顾问?

简单说,你若是有钱、但没有足够的投资市场知识或兴趣、没有时间愿意花钱请专家代理,也许投资顾问是你的答案。

多少钱才算有钱呢?依照美国官方定义:一百万以上资产!投资顾问会说:当然是越多越好!其实,这完全依照市场行情:市场比较竞争时,五万对某些投资顾问可能就是一大笔钱。大公司雇用的投资顾问通常会强调二十五万以上是基本开户资金。这类投资顾问通常不只收取账户管理费(1-2%),还加上投资操作费用,再加上账户回收分红(2-20%)。因为大公司用底薪,红包来吸引投资顾问,所以大公司必须抬高收费来保障自己的营业利润。

至于投资常识,一般人都多少有一些,但是足以来管理一大笔钱吗?以我个人三十年来的经验,我觉得不是不能,而是不够!投资理财是一门大学问,跟做生意一样:经验是累积而来的!一般人已经有全职专业,对变化多端的投资市场须要花时间研究的,确实是能力有限。但是,就像我们是最了解自己的健康情况的;财务上,我们也是最了解自己的需求、好恶。花些时间来抓住重点、主持,是有必要的。

投资顾问做什么?

大公司的投资顾问管理客户账号里的钱,通常以客户的选择来做投资分配。实际的投资工作,例如股票、options、futures的交易会被分发到公司的买卖专员去操作。投资顾问只做公司核准的基金和其他投资产品的实际买卖。定期地,投资顾问会统计账户的投资总结果,跟客户做面对面的报告。跟这类投资顾问是没有免费的午餐!不同的,独立做业的投资顾问会跟客户解说(1)管理项目,(2)费用,(3)其他免费建议。这类投资顾问就是所谓的discount broker。他们通常有自由做自己选择的投资,不限制于公司规定,且只有在跟客户实际做生意了才收费。

如何首询投资顾问?

投资顾问须要好客户,就像客户须要好投资顾问一样。投资知识经验深广、诚实、诚恳、负责是必备的条件,客户要自己做判断—只顾不问的投资顾问,是否是你的理财帮手?

投资顾问的经验资格

在投资业,实际经验胜过一切!我碰到太多有头衔的却没有正确的基本投资知识的!你会问怎么可能?就像我们不会问教授、医生的文凭经验够格吗。我们也不会问报税的会计师的投资建议是根据什么。随意采信可能造成日后的懊悔。投资牵涉到太多,理财、税务、经济学、会计、市场、法律、政治、等等列不完的。所以,做这行的面对一直在变化的市场,有学不完的东西!投资顾问必须有高度的理解力、组织能力、广泛的知识、商业背景、分析能力、和服务精神、等等。

若已决定要找做全面性代理的投资顾问,切记(1)要求一份服务内容同意书(Service Agreement),(2)审核投资顾问资格。有检核过的投资顾问,如CFP和CFA。检核项目和时间又不同,投资客户要查问清楚。投资顾问的教育背景也是相关因素之一。财务、企管、投资法是最相关的主修科目。

— 下周待续 —

传统投资会受到经济、市场、和政治等各式各样因素的影响,投资结果永远是未知数。我们都知道,要期望新成果就必须尝试新路线!!我们协助投资客户(一)直接投资,锁定高回收,(二)投资在一类不受市场、经济左右的资产项目!欢迎来电预约时间面谈。鼓励大家也介绍给亲朋好友。投资是IRS审核的401(k)和IRA的投资。本公司电话如下:(469) 387-8779,找 Julie (中、英文)  ◇

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