【大澳门威尼斯人赌场官网2012年09月26日讯】华人对买保险总是有一种惧怕，担心被保险公司多收了钱，或是被经纪人忽悠，保了不必要的保险。但是在美国保险被视为一种保障生活的必需手段，人人都需要保险，而且保险业的发达程度远远超过中国或台湾，但是很多华人买保险根本不知道自己买了哪些内容。究竟如何保险？我们请State Farm的经纪人林美美为我们解说。

林美美中学时期就来到美国，随后在美国取得大学学历，而在大学时打工的工做就是State Farm的前台接待小妹。因为这样的打工经验，林美美看到太多华人来到美国却不会买保险，吃了很多亏，自此她立下目标要成为一名经纪人，为华人买保险服务。

但是在成为经纪人之前，林美美先当了理赔专员，工作内容就是处理客户的理赔事宜。在这当中她也看到很多人因为当初保费不足，因而不足以支付赔偿，林美美说，有人以为保个5万、10万就足够，赔完就算了，但是在美国的法律，对方可以要求许多不同的赔偿，例如工作损失、精神赔偿等等，只要伤害造成对方的任何一项损失都可能要你偿还。

在美国生活固然自由，但是其法律的复杂程度让人可能一不注意就会触法。在很多事故当中，所形成的严重性当事人并不清楚，很多受害者的律师会根据受害者所受到的伤害索赔种种合法赔偿，但是这种赔偿的金额很可能将使被要求索赔的一方陷入经济困难，甚至难以偿还。

不够赔怎么办？林美美表示，当保险金不够赔就得从你的薪水里扣除。这点让很多人都十分胆寒，因为一半的薪资可能都被拿去偿还对方损失，甚至更多，如此生活要如何继续。因此，保一个适当的保险，对生活在美国的人变是必需品。

市面上保险产品何其多，如何买一个适合自己的保险产品来保障自己？林美美说，往往有很多人喜欢到网路上或卖场自己选购保险，虽然可能比较便宜，但是很多人却不清楚到底买了哪些保障，有很多人根本只是买一个安心，却根本不适合自己。林美美说明，有很多保险条款是很复杂的，一般人完全不明白，因此依靠经纪人的专业与协助是相当有必要的。

有很多人担心被经纪人坑钱，林美美说，找一家有历史有品牌的公司当然还是比较妥当，而且美国的保险业相当发达，每一项收费都计算得相当精准，要多收钱赏收钱，其实都不容易。

车祸事故中大致分成人体受伤与财务损失两部分赔偿，而加州政府法定的最低保额为每人赔偿五千元。林美美的一位客户购买了两万五千元的保险，却没有听从建议提升至五万元的保险。但很不幸地，这位客户真的发生事故，撞上一台豪华车，要赔偿约四万五千元，结果这名客户自己还要赔偿一万九千多元。林美美说，他如果投保五万元的保险，每月的保费其实只多出几块钱而已。

因此，与一位经纪人购买保险的好处是他能跟分析每项不同保险的项目，帮你筛选出可能符合你的条件的保险产品，而不是对一台机器购买或一名远端的客服人员，他们不会了解你的状况和各项条件，而当你真正遇到事故时，他也无法跟你分析最有利于你的方式。

有一个幸运却又恐怖的案例，一名客户的车子因不明原因起火，7分钟时间就导致整栋房子也烧毁了。这名客户四年前找林美美买保险，在房子方面的保险，林美美跟他做了各种分析，并计算出整栋房子重建的费用大约需要七十万，但是这名客户却坚持可要保五十万的险。林美美告诉他，如果你只要保五十万，我就不能帮你保，因为这对你没有保障，而且五十万真的不够重建花费。

房子烧毁后，这名客户见到林美美第一句就是：“美美四年前真是感谢你给我的建议。”他还坦白，当时的确还埋怨林美美怎么这么多事，要保多少还不行，硬要我保七十万。

林美美的第一份工作在一位华人经纪人底下接待，看到刚刚从中港台来到美国的华人不会买保险，经纪人却没有好好解释，仅以一桩买卖看待，让她感悟很深。“除非我以后不做保险，如果我做保险，我一定要跟我的良心去做。”当时林美美就下了这个决定，希望帮助华人买对保险，买好保险，就算做不成生意也要告诉他哪一个才对他有利、有好处。

曾经另一位客户主动找林美美买房屋保险，相谈一个半小时，林美美竟然回绝替他买保险。林美美说：“因为他原本的保险比较好。”既然原本的比较好，我为何还要替他保？对方的保险公司是一家专门的房产保险，已经替他规划最适合他的保险，衡量之下，相同的保险我开的保费会更贵。

听起来容易，但是当一名经纪人能克服对业绩的诱惑，而站在客户的角度去想，对客户来说是最放心的事，即使这名经纪人业绩不高，但在客户心中的评价将是无法取代的地位。对林美美来说，客户的利益高于她自己的生意，客户保的好不好才是她看重的，她不愿意多做一个保单，却失去客户的保障与利益。◇