【大澳门威尼斯人赌场官网2012年09月24日讯】在您年过50之前，如果拥有这两类型的寿险保单，而且寿险保额在30万甚至50万以上，您一定要详细且慎重的评估计算一下，在未来十几廿年间寿险保费每年大幅增加的情况下，如果您的保单中现金储备账户的数字不高(2-3万)而您也不想再交保金(Premium)，那么您的保单极有可能在75-80岁左右崩盘失效。为什么会这样?本文将为您大致说明这类型寿险保单的运作方式， 让您增进了解。

　 　上述这类型的保险都是由Universal Life Insurance (灵活性寿险)，衍生而来。灵活性寿险除了使用Universal这个英文字外， 有些保险公司也使用Flexible这个英文字。中文都应译做灵活性。绝非有些人译成万能性， 因为Universal它不但不万能， 反而会因经纪人的误导或引瞒而造成未来寿险保单失效。而之所以会如此，就是寿险保单收益率的夸大不实，和不了解寿险费用(Cost of Insurance)会在年纪大时迅猛的急增这两大决定因素造成。UniversalLife最大特点是:

　　1. 每月保金(Premium)可增减；
　　2. 未来保额(Coverage)，保单(Policy)可调整；
　　3. 多余保金=每月所交保金-(寿险保费+各项保单费用)。多余保金，可用来增值(年轻时)；
　　4. 保单现金储备值(Cash Value)=(多余保金*保单收益率)-投资型或指数型保单管理费用。

　 　每月保金增减的弹性给您及保险公司提供了未来保单的调整空间。您收入增加或保单收益看好时， 可以较原设定保金多放一些到保单中以提早付清保单， 或增加保单中的现金储备值(极少有人如此做)。相反的，若个人收入减少(失业等等)或保单收益普通时，可以少付或不付每月保金，或维持每月只付一个低 水平的保金即可。但是， 灵活性寿险在未来若因保单收益不佳或您持续只付低水平的保金而导致保单维持费用入不敷出时， 保险公司有权利要求您补交保金以维持原设定保额， 或降低保额以维持保单有效， 或取消保单并退还保单中剩余的现金值， 这就是所谓的Universal，Flexible或Adjustable的意思。（待续）