【大澳门威尼斯人赌场官网2012年11月03日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者徐杰多伦多综合报导）经济学家、政治家和加拿大央行行长卡尼过去1年多来，不断警告加拿大人不要过度开销和从银行过度借钱。但加人在借债上并没有减速，家庭债务居高不下。专家呼吁民众通过节制消费，以减持家庭债务。

近年来，加拿大家庭债务不断攀昇、达到1.6万亿，家庭债务与收入比值达到163%，再破历史记录。数据显示，50%的加拿大人为靠工资过活的月光族，紧急情况一旦发生，必然陷入家庭财政困局。

专家表示，情绪化购物和无节制消费导致沉重家庭负担，节制可以减持家庭债务。Dave Bruno在《纽约时报》报导中推出“100件物品挑战”运动，帮助债台高筑的家庭减持债务。

加拿大平均每人欠债13,141加元

统计局最新数据显示，加拿大家庭债务和收入比值达到163%，大大高于上一次统计的152%的水平，达到美国和英国房地产泡沫破裂之前最高水平。

在1.6万亿的家庭债务中，有一半是房屋借贷，另外一半是房屋信用、汽车贷款和信用卡债务。加拿大皇家银行（RBC）最新调查报告说，加拿大平均每人欠债13,141加元。

加拿大家庭教育研究所Vanier Institute of the Family报告显示，加拿大许多家庭面临过度借贷问题。有100万加拿大人用40%的收入支付债务付款，如房贷月付和债务利息等。

全球经济研究咨询公司Capital Economics经济学家David Madani表示，即使房贷利率小幅上涨，加拿大将有5-20%的屋主面临房贷偿付困难。如果房价下跌5%以上，10%的屋主将有困难续签房屋借贷合同，因为银行并不愿意把钱借给房地产贬值（即房屋价值低于借贷款）的屋主。

一些经济学家警告，多伦多和温哥华等城市房价增长过度，有泡沫风险。一旦泡沫破裂，房价大幅下跌，对加拿大家庭和经济将造成严重冲击。

加拿大联邦政府在今年7月份进一步收紧了房贷政策，以期抑制家庭债务增长和冷却加拿大房市，这是2008年以来第4次收紧房贷政策。

情绪化购物导致过度消费？

渥太华大学Telfer商学院市场行销助理教授Mike Mulvey表示，消费者购物大多数出于情绪化的个人需求，如时尚、烹饪、甚至阅读的需求等。

“100件物品挑战”运动（100 Thing Challenge）发起人Dave Bruno在《纽约时报》报导中说，他许多时候是在情绪化情况下购买物品（如工具），买后很少使用，导致没有用的物品充斥房屋各个角落（债务攀昇），房间显得杂乱拥挤（债务攀昇到极限）。

“越不用，越想购买更多的工具，以刺激我使用工具的欲望。”Bruno说：“许多人有这种情绪化购物的经历。就像露营者心理盘算着：我计划去露营，但是我得买足够多的东西，以便我下定决心出去露营。”

几年前的夏天，Bruno清理房屋时，发现许多无用或几乎没有用过的物品，他开始把那些物品卖掉或捐赠，清理完后发现房屋宽敞了许多，“我们问自己，为什么以前没有把这个地方建成一个小房间？”

Bruno抛弃了曾经珍爱的吉他、照相机和儿时的玩具火车等。他发现最难舍弃的是他基本上不用的木工工具。Bruno说，抛弃房屋里面没有用的物品，不仅可以增加物理空间，还得到了身心健康，因为你不用担心花钱去买更多的东西。

受到上述“减持个人物品”过程的启发， Bruno 发起了杜绝情绪化购物和简化生活的“100件物品挑战”运动，帮助债台高筑的家庭减持债务。

节制能减持家庭债务

据CBC报导，36岁蒙特利尔公共卫生护士Jenni Glad-Timmons认为过去的无度消费导致沉重的家庭债务。她说：“高居不下的债务已经影响到家庭生活。现在感到付债务已经来不及，我们没有为孩子们树立好的榜样。”

受到Bruno“100件物品挑战”运动的启发，她决定改变消费习惯以减持家庭债务。她和丈夫Gary以及2个孩子开始变卖家庭财产，计划把每个人的个人物品减持到100件。今年4月份开始在房子后院出售不需要的家具和个人物品，诸如滑雪板、木柜和孩子的玩具等。

为了减轻家庭债务压力和治疗女儿的先天性语言障碍疾病，Glad-Timmons夫妇在今年初变卖了他们在安省Thunder Bay的房屋，在蒙特利尔的Notre-Dame-de-Grace租房，家庭财政大为改善：从以前的30,000元欠款变为30,000盈余。

不过，加拿大信用咨询公司Credit Counselling Canada执行主管Pat White对Bruno提出的“100件物品挑战”方法在减持家庭债务方面的作用持怀疑态度，因为“改变一个人的消费习惯不容易。”◇

========================

半数加人是月光族 易陷财政困局

【大澳门威尼斯人赌场官网记者徐杰多伦多综合报导】加拿大信誉债务咨询公司Consolidated Credit Counseling Services of Canada执行主管Jeffrey Schwartz表示，几乎一半的加拿大人是靠工资过活的月光族。如果发生家庭意外，如生病需要支付高昂医疗费，或者一旦失去工作，家庭财政立刻陷入困境。而低借贷利率、持续上涨的房价、贫富差距加大、收入增长迟缓等则是导致家庭债务不断增长的原因。

据《多伦多星报》报导，James Harwood和他的妻子属于中等收入家庭，2008年在安省的剑桥（Cambridge）购买了价值18万的房子。那时，房地产刚开始升温，房屋借贷很容易，利息也不高，又不需要付底金。

Harwood说：“我妻子希望有自己的房子，而且房屋借贷的月付和租房的价格差不多，银行又愿意在不付底金的情况下借钱给我们。何乐而不为。”

但是，不幸的是，买房后数个月，Harwood妻子生病而无法工作。尽管Harwood有一份较稳定的全职工作，但是由于家庭负担沉重，很快就出现了拖欠房屋借贷月付的情况。

在不到1年半的时间里，Harwood和妻子的房子就被银行收回，被变卖。他们现在仍然欠银行13,000元：7000元本金，6000元利息。

根据CBC报导，尽管Jenni Glad-Timmons和她的丈夫都有全职工作，收入可观，但是仍然感到家庭财政困难。原因是他们的女儿患有Cornelia de Lange Syndrome遗传语言紊乱症，需要高昂费用进行治疗，工资收入无法支付女儿的医疗费和房贷的月付。

*超低利率是债务增长主因之一

2008-2009年全球金融危机以来，加拿大央行一直把借贷利率保持在1%或以下，使得借钱容易，许多人大手借钱买房、车和其他大宗消费品，这是导致加拿大家庭债务不断增长的一个主要原因。

蒙特利尔银行副首席经济学家Doug Porter表示，美国经济增长迟缓，沉重债务导致欧元区经济衰退和中国经济增长大幅减弱，全球经济前景不明朗，央行将在今后1-2年维持1%的低利率不变。这种情况将导致加拿大家庭债务进一步增长。

持续上涨的房价也是导致家庭债务增长的一个原因。房价上涨有利可图，许多人大量借钱买房，进行房地产投资。甚至低收入者也从银行借钱买房，通过拥有房地产达到财富增长。

贫富差距加大，导致信用标准降低，使得借贷越来越容易，越来越多底层人士通过借钱来维持生活和进行消费。另外，《星报》报导说，在过去几十年，越来越多的女性成为工薪阶层，在一定程度上促进消费和家庭债务增长。不过，这种情况正在减弱。

还有，过去几十年，加拿大家庭收入增长迟缓、跟不上债务增长速度。上个世纪70年代以来，加拿大人的真实收入（real income，即除去通货膨胀后的收入）一直停滞不前，从而导致家庭债务和收入的比值不断增长。

（责任编辑：林妍）◇