【大澳门威尼斯人赌场官网2011年08月17日讯】既然预订了一套房子，那么我们就以它作为样本，好好计算一下到底能不能承受得起，也就是要计算一下自己的经济承受能力。首先要搞清楚几个要素：房子总价、首付额、贷款总额、银行贷款利率和每月偿还贷款能力。

有了房价，再加上5%的附加费用（1.5%的公证费，3.5%的房产购置税），就是大致总房价。因为是新房，不经过中介，所以不必付中介费。如果买二手房的话，一般还要付房价3.57%的中介费（实际上是3%的中介费加上其19%的增值税）。盘点了一下自己的存款，留一部分备用，余下的作为首付，就知道要跟银行贷多少款了。然后又盘点了一下每月收入、支出情况，对自己每月还款能力也有了大致的估计。接下来，我们从Interhyp的网上查了一下贷款利率，当时大概是4%。

有了贷款额、贷款利率、每月可以还款的额度，就可以计算大概要多少年能够还清这些贷款了。银行的贷款是这样还的。有了贷款额和利率，就可以算出第一年的利息是多少。那么第一年至少要把当年的利息还完，然后还要再还一部分本金，银行规定每年至少还1%的本金。从第一年余下的本金，可以计算出第二年的利息。同样，第二年在还完当年的利息后，还要再还一部分本金，以此类推。

从上面的原理出发，我推导了几个公式供自己演算使用。这里拿出来跟大家分享一下，如果有错，欢迎指正。

有了贷款总额、利率、每年还款额，还了几年后还剩多少贷款没还呢？第一个公式是计算固定每年还款额后，还了几年后还剩下多少本金。假设T是贷款总额；a是年利率，对于4%的年利率，a=0.04；J是每年还款额。那么，还了n年后，余下的本金Tn为：

Tn = T • (1+a)^n – J • [(1+a)^n – 1] / a 这里的•是乘号，^是次方。

这么还下去，要多少年才能彻底还完贷款呢？第二个公式是计算要还多少个月才能全部还完贷款。年利率a除以12就得出月利率b，年还款额J除以12就得出每月还款额M，总共的还款月数为：

m = [ln(M/b) – ln(M/b-T)] / ln(1+b) 这里的“ln”表示自然对数。

如果打算在多少个月之内将贷款还完，每个月要还多少钱呢？第三个公式是计算假定总的还款月数m后，每个月的还款额：

M = T • (1+b)^m • b / [(1+b)^m – 1]

根据这些公式，我们反复演算了很长时间。首先是检视一下自己的还款能力在至少退休之前能不能把贷款还完。其次，在希望的年限内还清贷款的情况下，大概每月要还多少贷款。我们设定的每月还款额度基本上是当前市面上同类房子的房租。算完后惊喜地发现，就目前收入水平，这套房子我们也还是供得起的。（待续）