【大澳门威尼斯人赌场官网2011年06月01日讯】不良的个人信用可能会导致不利的贷款利率，为拿到抵押贷款、汽车贷款或学生贷款而不得不多付几千元利息。不良信用还可能让你住不上中意的公寓房，甚至阻止你得到梦寐以求的工作。那么个人信用好坏是怎么衡量的呢？又如何能保持一个良好的信用评分呢？
　　
根据法律，消费者每年可以从美国三大信用机构（Equifax，Experian，and TransUnion）免费索取一次个人信用报告和相关的FICO信用评分。报告中记录着你所有的借款和还款活动，其中包括你新开的账户、关闭的账户、未付账单、逾期账单等等。如果你有一项抵押贷款或信用卡，它们都会出现在你的信用报告里，这份报告也是你的信用评分的基础。
　　
FICO（Fair Issac Corp）公司的信用评分是根据消费者信用历史建立统计模型来衡量个人的信用等级的。三大信用机构购买了FICO的评分公式，但由于各家数据处理的差异而对消费者的评分也会有些许差异。影响信用评分的因素很多，其中包括：
　　
支付历史：按时支付各种账单很重要，不要超过截止日期再付账，那会影响你的信用评分。
　　
欠款占信用额度的比值：如果你的欠款接近或超过信用额度，那说明你已接近债务危机，这对信用评分有负面影响。有建议说要设法保持欠款占信用额度的比值不超过50%为好。
　　
信用历史长短：一般来说信用历史长是加分项；对于年轻的借款人这是个不利因素。
　　
新借贷项目的多少：你最近新开户的多少、以及查询信贷机会的次数也是信贷评分的重要因素。查询多意味着你可能面临债务危机。
　　
一般来说，较高的信用评分会帮你得到较低的借贷利率，也就是借贷的费用更低。专家们认为，得到优惠利率需要720以上的信用评分。2007年时，全美消费者的平均FICO评分是723，58％的得分超过700。
　　
如果你好奇想知道自己的信用评分，除了向信用机构索取报告外，还有一些办法也能有效。比如你在和汽车推销员、信用卡公司或业主谈贷款或租约可能性时，可以要求偷看一下你的信用评分。
　　
不过需要提醒的是，信用评分虽然重要但并非确保你获得贷款申请批准的唯一因素，多数银行和信贷方还要看你的年收入，就业历史，以及其他因素。
　　
另一方面，三大信用机构和其他公司都在推销帮助提升信用评分的产品，而是否需要以及如何从中挑选合适的服务呢？
　　
三大信用机构以及其他服务商提供的产品大都是基于防止消费者身份被盗和信用欺诈。有些服务费每月50美元，折合年费达600元，堪称价格不菲。除非确实需要，否则只为了保持健康的信用记录，你自己力所能及也可以做的很好：如限制使用自己的信用卡避免过度消费、设置按时自动付账服务、不要用光信用额度、付清每月账单等等。简而言之，不要过度使用信用卡、你就不会有大恙。