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结构债保单投资风险 须留意

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【大澳门威尼斯人赌场官网5月14日报导】(中央社记者吴静君台北14日电)台湾金管会提醒,买连结境外结构型商品的投资型保单,连结标的属于国外金融机构发行,且以外币计价,应注意信用风险及满期收益时,还可能产生的汇兑风险。

台湾行政院金融监督管理委员会表示,投资型保单主要由保户自行决定投资标的,且承担投资风险,消费者应该审慎评估风险,避免日后发生争议。

金管会表示,投资型保单可以连结的标的有基金、金融债券、公司债及结构型商品等。

其中境外结构型商品,也就是结构债保单,连结标的属国外金融机构所发行,且外币计价,例如新台币保单连结澳币计价的结构债。消费者连结前应注意国外发行机构的信用风险、领取的利息或满期收益时,外币计价可能产生的汇兑风险。

金管会表示,保险业者销售前,应该依据“投资型保险资讯揭露应遵循事项”等规定,在销售文件及“投资型保险商品连结结构型商品之投资报酬与风险告知书”,也就是一般的风险告知书,揭露保险重要权利义务、保单及结构债相关费用及投资风险。

金管会表示,发行人及总代理人应该提供结构债保单的商品内容、风险程度、费用收取、是否限专业投资人购买等编制中文说明书,由保险公司交给保户阅读。

业务员卖投资型保单,也要通过专业测试,并且已经完成了登录,才可以进行招揽。招揽时,也要详述资讯内容,并且将风险告知书上的重点摘要告知消费者,消费者了解权益后再签名。

金管会提醒,投资型保单是长期契约,投资之前消费者应该确认自己的风险承担能力,以及是否具投资专业能力,不要只因高报酬而被吸引。若真的签约之后发现保单内容不符合需求,仍可以在收到保单的次日起10天内,向保险公司撤销保险契约。

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