某对新婚夫妻在拉斯维加斯度蜜月的第三天，就已将原先预计用于赌博的1,000美金输光殆尽。

那晚两人就寝后，新郎注意到梳妆台上有个闪闪发亮的物体，就近查看后，他发现是一枚原本要留做纪念的5美元筹码。

奇怪的是，这个筹码的表面一直闪烁着“17”这个数字，新郎认为这是一个预兆，于是他匆匆套上绿色浴袍，奔到楼下的轮盘赌桌旁，将这枚5元筹码放置在标着“17”的方格里。

想当然尔，球滚进了“17”的格子里，在1比35的赔率之下，原本的5元筹码赚进了175元。挟着这样的运势，轮盘的球又滚进了“17”的格子里，让他又多赚进了6,125美元。

这样的情形一直持续，直到这个幸运的新郎下注金额已达到750万，然而可惜的是，这时赌场经理却跳出来，表明若球又滚到“17”，赌场将无力支付这笔金额。

然而，新郎不愿放过这样的好运气，所以他搭计程车到市中心财力较雄厚的赌场继续下注，而轮盘又再次开出“17”；此时，他所赢得的金额已超过2亿6千2百万美元。

新郎欣喜若狂，继续将全部金额押注在“17”上。不过这次球却滚到了“18”，上百万的赌注就这样尽数输光。如今新郎身无分文，只能垂头丧气地走数里的路回到饭店。

“你刚刚去哪里了？”当他回到房间时，新娘这样问他。“我去玩轮盘。”

“结果呢？”

“还不错，我只输了5块钱。”

这是关于轮盘的笑话当中，唯一有体现出行为经济学基本原则的一个。的确，根据你是否认同新郎最后说他只输了五块钱，你也许可以理解为什么我们会为这章节想出另一个名称：“为何赌场总能赚钱？”

一般我们都会回答说：赌场之所以能稳赚不赔，是因为赔率都是经过精打细算、对赌场有利的。但这个回答并不能显示问题的全貌。

赌场总能赚钱的另外一个原因是，大部分的人都和这对新婚夫妻有一样的想法：因为他刚开始下注时只有5美元，所以他会认为自己的损失也就只有这5美元。

他认为那些赌博赢来的钱并非真实存在(或并不属于他的)，所以他输钱也不是真的有所损失。

倘若这位新郎在倒数第二次下注且赢钱后就离开赌场，他可以到对街去买全新的BMW，送给地球上每一位行为经济学家，而且剩下的钱还足够他过富豪的生活。

而在全年无休的经销商工作的汽车销售员，也完全不会怀疑这2亿6千2百万美元是否属于这位新郎。因为这些钱当然属于他。

但是，这位新郎就像其他大多数的业余赌客一样，认为他所赢来的钱与一般的钱截然不同，因此他会比较愿意大胆地拿这些钱去下注。

以赌场的用语来说，这样的行为被称为花用“庄家的钱”(house money)。大多数的赌客都会坠入这样的幻觉，这也就是为什么即使赔率并非对庄家有利，赌场却仍可以如土匪般榨干你的钱。

上述这个“绿色浴袍男子的传奇”，充分说明了行为经济学家称之为“心理账户”(mental accounting)的概念。

“心理账户”是由芝加哥大学的理查．泰勒教授所提出，这个概念凸显出一个最常出现、也造成最多损失的错误金钱决策：我们常会认为某些钱的价值低于其他的钱，因此会很轻易地将这些钱挥霍掉。

更正式一点来说，“心理账户”是指人们习惯依据钱的来历、存放的地方或花用的方式，来将钱加以分类以及决定不同的处理方法。如果你想要了解这个习惯是多么出乎自然让人难以查觉，试想看看下列的状况。

(在接下来的章节中，你仍会碰到类似的心理测验，请尽量如实回答，因为诚实的回答可以让你更了解自己。)

想像你已经买了超级杯美式足球赛或百老汇热门表演的门票，但当你到达现场时，你发现那张价值150美元的门票已经不翼而飞。请问你会再花150元进去看比赛或表演吗？

现在想像同样的场景，只是你原先的计划是到现场再购票，但当你来到售票口时，你发现原先预备好的150美元似乎掉在停车场某处。

不过，你身上仍有足够的钱可以买票，请问你会买吗？如果你和多数人有一样的想法，那么你的答案应该是第一个状况回答“不会”、第二个状况题回答“会”。

但事实上，这两个状况本质上是相同的：遗失了150美元，因此必须再花150美元进去看比赛或表演。然而，人们之所以会有不一样的答案，是因为在第一种状况中，他们会认为如果又花150元买票的话，等于是花了300元买了两张票。

就算是超级杯或百老汇热门表演，300美元也真的有点太多了。相反地，在大多数人的心里，丢失现金150元跟花150元买票是分属不同种类的事情；这两件都是倒楣事，但彼此之间并没有关连。

这种想法就是“心理账户”典型的范例：由于发生的情况不同，因此将两件本质上相同(都损失150美元)的事情，用截然不同的方式去处理。

传统的经济学理论并没有“心理账户”的概念，他们认为一般的财富(尤其是金钱)应该是可以互相取代的。

也就是说，既然百元钞票可以从iTunes下载一定数量的影音档案，也可以从麦当劳购买一定数量的汉堡，那么100美元的轮盘彩金、100美元的薪水以及100美元的税额，其重要性与价值应该都是相同的。

同样地，无论100美元是藏在床垫底下、存在银行里或投资美国国债，都应该具有同等价值(姑且不论存在银行或投资国债的钱，会比藏在床底下来的安全)。@(待续)

摘编自 《行为经济学：谁说有钱人一定会理财？》 宝鼎出版股份有限公司 提供