【大澳门威尼斯人赌场官网2011年02月23日讯】新年伊始，麻省最高法院的一起判决就给已经萎靡不振的银行业一个重型炸弹。原告方，美联银行（U.S. Bancorp）和富国银行（Wells Fargo N.A.）均以败诉收场。当天，美联银行的股票跌了0.28美元，1.1%，富国银行的股票跌了1.1美元，3.4%。

　　该案的被告是安东尼奥‧艾巴乃兹 （Antonio Ibanez），简称艾先生。艾先生二零零五年十二月一号向Rose Mortgage, Inc （Rose Mortgage）公司借了$103,500美元的贷款，买下了自己的住房，几天后贷款公司Rose Mortgage将该债权转让给了下家，可是当时并未注明下家的姓名，因为这些贷款都将被打包成证券在证券市场出售。

2006年7月，Option One Mortgage Corporation （Option One）买下了该贷款的债权，Option One又将该贷款的债权转让给了雷曼兄弟银行（Lehman Brothers Bank, FSB）, 而雷曼兄弟银行又转让给了雷曼兄弟控股公司（Lehman Brothers Holdings, Inc.），雷曼兄弟控股公司又转让给了Structured Asset Securities Corporation （SASC）,SASC又将此贷款同其他的约1220个贷款一起打包转让给美联银行，他们把这一千多个贷款打包成一组债权信托（Trust）,然后变成可以自由流通的证券在股票市场出售，美联银行是这个债权信托的信托管理人。

　　从最开始的贷款公司，Rose Mortgage, 历经五次转让，到了美联银行的手上,艾先生的贷款债权终于修成正果，变成可以在股市上自由流动的证券。根据美联银行的记录，艾先生的贷款在二零零六年十二月一日 转到了美联银行手里，二零零七年四月七号美联银行申请拍卖艾先生房子的报告递交给法院。

　　二零零七年七月五日，美联银行拍卖了艾先生的房子，由于无人问津，美联银行自己以$94,350的价钱买下了艾先生的贷款，金额比艾先生所欠的贷款要少得多。一年以后，二零零八年九月二日，最初给艾先生贷款的银行（Option One）的继承者American Home Mortgage Servicing Inc. 才正式签署贷款债权转让书（Assignment of Mortgage）,将艾先生的贷款以书面形式转让给美联银行，该转让书在二零零八年九月十一日才在法院登记注册。

　　富国银行的案情跟艾先生的案情比较类似。这两个案子的纠结点是什么呢？为什么银行会输得这么惨呢？其原因是在房屋泡沫高涨的二零零五年到二零零七年间, 许多贷款就是这样一次又一次的转卖最后被打包成证券,在此过程中，贷款债权转让书上被转让人由于不确定，都是空白，只有等尘埃落定后才正式签名为正式文件，可是在此之间，贷款人已 付不出贷款而要被法拍，而最后执行法拍的银行却没有正式的贷款债权转让书来证明自己是贷款的合法债权人。在艾先生的案子里，美联银行在已经把艾先生的房子拍卖了一年多以后才去法院注册自己的贷款债权转让书来证明自己的合法债权人身份，麻省最高法院毫不犹豫地给了美联银行一个大大的灰头土脸，判决法拍无效。许多人看到此会觉得法院小题大作，从事实上说美联银行肯定是债权人，只是程序上晚了一点，没什么实际错误，可是此案恰恰反映了美国法律上的一个重要的精神，即法律重视程序，尤其是诉讼中程序的重要性，程序不对，道理也就讲不通。中国的古语“有理走遍天下”，在美国就不那么畅通了。律师的一个很大的作用就是帮助客人按程序来讲理，并利用程序来阻碍对方的理的施展空间。艾先生的辩护律师就做得让人拍手叫绝。

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