【大澳门威尼斯人赌场官网2011年12月06日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者周成英国报导）近日，英国金融监管部门金融服务管理局（Financial Service Authority）宣布，汇丰银行因为把一些不合适的股票推荐给老年人而被罚款1050万镑。这些老年人的平均年龄已经高达83岁，而他们买下的股票很可能在他们在世期间都不会带来任何回报。汇丰还须退还2930万镑给这些投资者。这是金融监管部门对零售银行发出的最大的一笔罚单。

金融服务管理局的调查发现，2005年7月至2010年间，汇丰银行的一个附属机构“养老院费用代理行”（NHFA）向2485名老年顾客提供不当建议，劝说他们把自己留作养老的钱用于投资股票，而这笔钱需要投资至少五年，如果提前取出，将会面临巨额罚款。实际上，这些老年人的平均年龄已经高达83岁，年龄最大的一位已经有94岁了，他们中的许多人还没有等到看到投资的收益，就已经去世了。

这些老年投资者平均投资了11.5万镑，这通常都是他们在搬进养老院之前买房产所得的钱，是他们将来支付养老院费用的来源。有些老年人在进行了投资后，除了养老院的费用外，手中几乎没有余钱，如果需要急用钱，他们就不得不提前把这笔钱取出，面临巨额罚款，而建议他们投资的顾问却从中获得丰厚的佣金。

对于有些老年投资者的家人来说，当老人过世后，他们发现了这笔投资、要求撤出的时候，被罚巨款，几乎把投资本金耗尽。

金融服务管理局认为，这种销售行为违反了投资建议的三个最基本的规定：如果他们需要钱的话，不要把顾客的钱锁定；不要把顾客所有的钱都放进一个篮子里；如果顾客正在变老，不要让他们承担更多的风险，而是应该降低风险。因此他们认定，养老院费用代理行的这种做法是严重的、系统性的而且是持续的没有遵守顾问规定。

金融服务管理局的报告还发现，养老院费用代理行在许多英国顶尖的慈善机构甚至是政府的网站上都被列为可以寻求如何支付养老护理费用的顾问机构，包括帮助老年人（Help the Aged）、皇家退伍军人协会（Royal British Legion）。尽管这一机构已经从今年7月起不再接受新的生意，但是专家担心，目前只是看到了冰山一角，因为它曾经是英国最大的帮助老年人的投资顾问机构，市场占有率高达六成。自从1991年以来就在提供这一类的建议。

身为英国最大银行，汇丰银行对于这件事感到很难堪，试图与这件事保持距离，表示是他们自己首先发现了问题，并且向金融管理局进行了汇报，而且养老院费用代理行只是他们的一个附属机构，那里的顾问都不是汇丰的雇员。

汇丰银行的行政主管罗伯逊（Brian Robertson）表示：“我完全接受，养老院费用代理行没能向他们的一些顾客提供适当的金融建议。这原本不应该发生，我对于它的所为非常抱歉。”汇丰会在未来几周里与受到影响的投资者联系，提供赔偿。

案例

2007年5月，83岁的罗兰‧马歇尔（Roland Marshall）找到汇丰银行，希望那里的人可以提供建议，给他的终生积蓄找到一个安全的投资渠道。一名顾问建议他把13.7万镑投资于一个与股市挂钩的项目，这笔钱相当于他的积蓄一半还多。这一投资项目许诺会在六年后把本金和利润一起归还，但是如果中间撤出的话，将要面临巨额罚款。

六个月之后，罗兰死于癌症。他的家人要求收回这笔投资，结果遭受了3.15万镑的罚款，而汇丰则从中赚到了4795镑的佣金。罗兰的家人对此提出的投诉，最初被对方拒绝，后来汇丰同意把他们的损失退还，以表示善意。

罗兰的儿子57岁的理查德是一名商业顾问。他说：“他们对我的父亲所做的是不可原谅的，显示了问题比汇丰自己承认的要更普遍。就像他一代人中的许多人一样，我的父亲对于钱的问题很仔细，也很保密。我是在他死后才发现了汇丰的所作所为。我相信还有很多这样的事没有发现。”

责任编辑：马千里