【大澳门威尼斯人赌场官网8月19日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者肖见综合编译）美联储（Federal Reserve）的一项限制银行收费、保护消费者的新规定于8月15日起实施，该规定要求银行需征得消费者的同意，方可给其加入“透支保护计划”（Overdraft Protection Plan）。

《CNN》报导，近年“透支保护”所收取的透支费已成为银行的一项重要收入来源，不管透支金额大小，每次透支银行会收取35美元左右的手续费。而且这项收费是在消费者可能不知情的情况下，因此美联储去年制定新法令要求银行在将客户加入“透支计划”前，必须取得客户的许可，从8月15日起实施。注意﹕这项规定不包括支票付款或自动缴费，如借记卡定期付账。

《华盛顿邮报》17日报导，新规定有效的制止了臭名昭著的40美元一杯咖啡的付款。也就是﹕一个客户透支3美元买了一杯咖啡，却需额外付给银行37美元的透支费。据 Moebs市场研究公司估计，去年银行收取的透支服务收费达371亿美元。

联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp）从2008年至去年收到有关透支不合理收费的投诉翻了一番，促成了新规定的出台。这对消费者来说是个重大胜利，对银行业来讲却是一个严重的打击。银行报告说，新规定将造成数亿美元的损失。包括美国银行(Bank of America)在内的多家银行索性完全放弃了透支计划，而花旗银行从未收取透支费。

今年夏季以来，许多银行向客户大量散发电子邮件、信件和电话通知新规定带来的变化，敦促客户选择“透支保护”。在7月份的民意调查中发现：超过四分之一的消费者已经参加透支计划，另外还有四分之一表示将选择加入透支保护计划。其余的受访者表示将不会加入透支保护。不过，调查发现，许多消费者对新规定的细节并不了解。

不加入透支保护可以避免不小心时的透支费用，但如果无法支付所购物品不仅令人尴尬，有时可能剥夺你的基本需求。以下建议几种方法可以避免银行拒付。

首先最简单的一条是不要让账户透支。不过，这说起来容易。如今的资金流通可以通过电子转账、工资直接存款、借记卡、开支票和每月自动付账，这让人难以搞清账户上的存款。专家建议：最好是着眼于可支配余额，而不是整体数额。其它避免银行拒付的办法包括：

与储蓄账户挂钩（A linked savings account）：将支票和储蓄账户衔接在一起是避免透支的最安全的方式之一。如果购物时支票账户上的钱不够，银行将利用储蓄账户上的钱补足差额。不过，一般会有$10美元手续费。

信用额度（ line of credit）：类似于透支保护，但费用便宜很多。当没有足够的资金购物时， 你的银行会给你提供小额贷款，一般介于$500 到 $2,000美元之间。虽然要收取服务费，但通常相当于信用卡的利率。有些银行在使用信用额度时还收取小额费用。不过，不是每个人都能得到信用额度。银行通常要检查信用记录。如果记录不良，很可能会被拒绝。

使用现金缓冲（cash cushion）：在账户上保留额外的现金也许不是精明的理财之道，但其实是避免花钱的诱惑。比方说，在支票账户上留出$100美元帮助日常开支和应对计划外费用。但它没有多到引诱你要花掉它。美中不足的是：你至少需要一些额外的现金。

现金生活：只使用现金不仅帮助你了解你的支出，从自动取款机提款迫使你检查账户中还有多少余款。

良好的预算：先把每月必须支出的费用留出来。根据现有的支付能力进行消费并且开始学会存钱。 (//www.dajiyuan.com)