【大澳门威尼斯人赌场官网8月17日讯】联邦司法部六月中下旬公布了最近一系列的联合打击房贷欺诈的行动，拘捕了485名诈骗者，这项被称为Operation Stolen Dreams的为期三个月的行动旨在全国范围内遏制房贷欺诈，它涉及了1,215名犯罪份子，犯罪份子不仅要被处以刑事处罚，还有191起民事诉讼以讨回近一亿四千七百万美元的损失。联邦司法部部长埃里克．霍尔德(Eric Holder)表示，司法部已要求1.78亿美元($ 178 Million)的2011年财政预算专款用来制止和打击房贷欺诈的犯罪行为。房贷欺诈已经构成了巨大的经济风险，造成约23亿美元的损失。联邦调查局现在正在追踪的抵押贷款欺诈案就超过了3,000起，去年11月成立的奥巴马总统的反金融欺诈专案组由21个联邦政府机构组成，预计将有更多人落入法网。

　　

在抵押贷款资产研究所(MARI)发布的2009年房贷欺诈猖獗的10个州中，乔治亚州“荣列”第八，头名是佛州，依次下来为纽约、加州、亚利桑那、密歇根州、马里兰、新泽西等。房市下跌，像是给房贷欺诈者提供了施展与下跌房市相对应的欺诈方式的温床，收入、就业、房屋居住情况等都可能被进行虚假陈述。据抵押贷款资产研究所(MARI)的报告，专业人员犯下的抵押贷款欺诈在二零零八年猛增26%的基础上，零九年又上升了9%，事实上在买卖合同、买方名称、房屋历史、房子估价和具体贷款审核文件等方面，都可能被做手脚，贷款变成坏债以前，人们通常难以察觉欺诈做法。

　　

市场好的时候，大家都乐在其中，银行也放松了贷款标准等等，以至危机爆发后，人们才知乐极生悲，导火索正是众人当日推波助澜亲手埋下。次贷危机中曝露出的坏债有多少隐瞒和虚假申报贷款申请资料?

　　

比较明显的欺诈行为是欺诈者以某种商业投资的借口向银行取得套现贷款 (cash-out refinance loan)，一旦贷款资金到位，“借款人”就携带诈骗得来的款项逃之夭夭，携款逃跑而留得一块并不值得贷款数额的所谓房地产在那儿，银行若派出工作人员去实地考察，则会得到一幢空置物业供参观。最常见的欺诈牟利就是房地产倒买倒卖(property flipping)，即欺诈者以低廉的价格购置破旧物业，转手以翻倍价格卖给买方，这时的买方通常是那种没有现金和良好信用的买家或稻草买家(straw buyer)。什么是稻草买家呢?他们与欺诈者串通一气或被利诱在贷款申请上撒谎，并被许诺以极便宜的价格投资，未来能得巨大收益的回报，于是，欺诈者就会估高房价，与买家合谋，而将卖掉房子的钱平分归为己有，作为向银行借款的买方也根本不去归还贷款。

　　

过去刘律师信箱曾介绍过，随着很多社区法拍屋大量增长，也大量出现了所谓抢救法拍屋的诈骗活动。目前在许多赔本抛售(short-sale)中也开始出现贷款欺诈现象，欺诈者趁银行忙于应付法拍屋，对赔本抛售态度好转的机会，要求银行降低还款数目的要求，拿到银行同意后，转手再以高出银行还款的价格，将房子出手转卖，从中间的差价中获取利益。如果你在买房过程中发现对方这些不正当行为，最好远离这些买卖，不然你也成为FBI追踪房贷欺诈的调查对象。

　　

联邦司法部部长埃里克．霍尔德已表示对房贷欺诈者决不姑息，定将绳之以法。

　　

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