【大澳门威尼斯人赌场官网3月28日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者张倩美国旧金山湾区圣荷西市报导）3月25日，北美台湾工程师协会( NATEA-SV)和北加州台湾大专校友会（TCAA-NC）联合举办的“理财规划”活动，邀请到三位各领域的专家：Prudential 保险公司的顾问李佳林，宏福（Wealth Link）公司的理财顾问何佳玲（Cherene Wong）女士，美商加万公司总裁兼执行长陈伦恩（Ray Chen）博士，让大家听到专家对个人理财的重要建议。

保障资产与增加财富同等重要

理财顾问李佳林说,“人的一生当中，从就业到退休要经历结婚、生子、买房子、小孩教育规划、孩子上大学、退休、去世等等重大事件，在人生的重要时刻，都要做好财务规划。而从保险公司角度，注重的是先保障你的资产，之后再增加你的财富。”

现在有各式各样的保险来保障，有房屋的保险、车的保险、人寿保险等。如何选择保险？要看个人需要。保险与一个人的身体状况、年龄都有关系，身体不好或年龄大，健康保费会增加。小孩身体健康，健康保险费是最便宜的，到念书时转换为成人保险。

李佳林说，在保险中人们最容易忽视的是：过于低估自己所需要的保险，譬如你可能投保50万美元，但你的生活方式、小孩、家人的需要，你可能需要保险200万美元，这就是低估了需求。真的到发生什么事情时，保险赔付的钱会不够用。

譬如，如果一个人担心身体突然有残疾，可以投保一个收入残疾保险。对于一个人不能自理，不能吃饭、穿衣、行动的人，加州的长期照顾保险一年费用是8万多美元，非常贵。但如果一个人能在身体还健康时先行投保，等到有需要时就有保障。而保障的程度要看个人需要来做规划。

如果一个人发生了不幸，如何让自己的孩子、亲人还可以继续生存无忧？人寿保险很重要，比如，买一个贷款30年的房子，同时买一个30年期限的人寿保险，如果在这期间投保人发生什么意外，他的孩子还可以住在同样的房子，而太太不必面临马上卖房的压力，如果还有房子分期付款，保险会帮助支付。

退休规划需根据年龄调整策略

理财顾问何佳玲女士强调，大家在做退休规划时的最重要两点，第一点是不要让你的情绪来替你做决定。比如人们经常在股票市场跌时随着自己的情绪作决定。其实要赚钱很容易，就是买低卖高，多简单的想法。但实际操作时很多人却是买高卖低，一高的时候就怕买不到，一掉下来时刚开始舍不得卖，再低、再低，等你卖出去，说不定过一阵市场又开始回升。在2001年泡沫时我们看到这个现象。

第二点，在做财务、投资规划时，要根据你的年龄调整你的投资策略，要和你的年龄相配合，如果2008年刚好是你要退休的一年，如果在之前你没有适度的调整你的财务规划，做一些退休的保障型的准备，那很可惜，因为下面的时间不是站在你这边，你已经开始退休了，开始从你的退休账户拿钱了，你就没有时间等你的投资组合再涨回来。

退休计划里的社会保障福利金（Social Security Benefits）是很重要的一部分，50%美国人靠社会保障福利金做退休后主要收入。一个要退休的人，什么时候拿社会保障福利金需要严谨的讨论，美国的社会保障福利金非常复杂，一般的人如果没有深入研究，建议跟几位理财顾问谈谈，找出你退休规划最好的决定。

大好购房时机

陈伦恩博士说，现在是湾区买房的一个好时机，“因为现在房价是低点，长期看来，硅谷经济迟早要恢复，那时再买房子就太晚了，现在是好时机。据我所知，年轻人买房子都喜欢买新的，看起来漂亮的房子，应该把眼光再放长一点，有个长远的投资，将来小孩要上学了，在一个比较好的学区，也是很重要的事情。”

陈博士说，“在湾区20多年了，没有看到像现在这样的好时机，不只是我一个人，大家都这么认为。”

陈博士认为在投资房地产时，华人最容易犯的错误是太过保守，不懂得善用银行贷款。“大部分华人买房子，就想赶快把债务还掉，买个简单能住的，其实在经济许可的范围内，住的舒服点是有很大帮助，对家人、对生活环境都有很大改善，涨价也是一个很好的事情，因为买大的房子，将来涨价的空间就更大。”◇

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