【大澳门威尼斯人赌场官网2月13日讯】(大澳门威尼斯人赌场官网记者张茹澳洲墨尔本编译报导)买房子可能是个令人头疼的任务，对于很多人来说，这是你一生最大的财务决定，但是很多人还没有准备好就上马了，结果付出了很大的代价。在买房中，一个错误的决定会造成财务和情感上的灾难，轻则损失一笔钱，重则家园梦碎，房子被银行拿去法拍。

据澳洲物业投资杂志报道，大多数专家同意首次购房者最容易犯三个错误：第一错误就是忽略一些显而易见的常识，比如说利率上涨的因素。房主们都知道当房贷利率9%时与现在的差别有多大，但是首次购房者没有这样的经验，做预算时也没有给自己一个缓冲的余地，一旦利率大幅上涨时就会令他们措手不及。第二个错误，可能也是最大的错误，就是听从了你不应该听的人，一些地产代理和贷款经纪人，他们更关心的是自己的业绩而不是你的利益。第三个错误就是凭借感情来买，而不是理性的考虑各种标准，首次购房者最容易被花哨的装饰所打动。

下面是首次购房者必须避免的九大误区：

1.认为利率会一直保持现在的低水平

Court财务公司的主管Kris Court表示，一旦利率涨回到正常水平，很多首次购房者会感到震惊。

“几乎所有第一次买房的人都是按照现在的利率计算还贷额，他们没有给自己留任何缓冲的余地。”当经济复苏的时候利率就会上涨，而且通货膨胀一直是储备银行的威胁。目前利率上调已是势不可挡，从去年年底储银连涨三次利率就可以看到这种趋势。

Court先生说，首次购房者应该把今天的利率与08年8月时相比，当时的官方现金利率是7.25%，而现在是3.75%。“如果你没有给自己留3%-4%的缓冲余地，你就会有大麻烦。”“利率下降的速度非常快，它们也会以同样快的速度上升。”

现在有30万贷款的家庭每月要还款$1656元，而一年多以前的还款额是$2420元。对于每人年薪4万的夫妇来说，这是很大的差距。

如果利率快速上调，毫无准备的首次购房者就会因还不上贷款而失去房子。

2．了解买房的全部成本

很多第一次买房的人都没有把买房的附加费用考虑到预算中去，有的不得不在过户的前几天去向父母求援，或是去借高利贷。Court先生说，“人们往往不去考虑贷款保险、印花税、市政厅Rates、没付清的物业费等等，这些都是在过户时必须要付的费用，”他补充说，“买房还必须负担评估费和贷款申请费。”

贷款保险最容易被忽略。Court说，“过去你可以向银行贷款房价的95%，保险是2%，但这2%不需要你付，而是直接加到你的贷款金额上，也就是说实际上银行会贷给你97%。”
“但现在他们不会这样做了。贷款保险必须要你自己掏腰包付清。”

Court表示，首次购房者没有经验，往往签了合同之后才意识到还要支付这么多相关费用。

“有的人就借个人贷款或用信用卡支付。一旦你做了这样的傻事，你的财务状况会在很长时间之内捉襟见肘，甚至后半生都缓不过劲来。”

3．短暂的融资期

物业法律专家Peter Mericka先生认为，过分听信地产代理和贷款经纪人会导致灾难性的后果。

“地产代理和贷款经纪人要为很多错误负直接责任。”
Mericka说，地产代理为了拿到不受条件限制的合同，说服买方同意14天融资的条件。“他们会说，如果你需要更多时间，你可以申请延期。合同上写了，如果你的贷款申请没有被批准，你可以结束合同。”
Mericka说，其实是不能随便延期的，获得延期唯一的办法就是结束现在的合同，重新草拟新合同。
“风险在于旧合同结束后，卖方可能把房子卖给别人。”

Mericka说，最好要求长一些的融资期，至少21天。

4．不付定金

Mericka说，有些首次购房者走偏了，他们想在订金上做文章，玩些小花样，但聪明反被聪明误，结果造成了严重后果。

有时会有这样的贷款经纪人，他们建议买家，不要付定金，等贷款批准了之后再付。乍看起来好像挺对的，能够减少风险，其实一点也不对。“合同上写了，如果你因为贷款没有被批准想要取消合同，前提是，你一定不能违反合同的任何一个条款，”Mericka说，“不付定金很明显就是违反合同，定金一般都要在三天之内付清。”

“然后你会收到一封信，信上说因为你违反了合同，所以你不能取消合同。”贷款没有被批准，合同又不能取消，你该怎么办呢？

5．允许地产代理人在你的合同中加插房屋检查条款

Mericka说，另一个错误是听从地产代理的建议在合同中加条款。

一个典型的例子就是房屋检查。维省地产协会(REIV)出台了房屋检查条款，代理们经常建议首次购房者在合同中加上这一条。如果他们检查了房子，发现房子里有石棉，而且电线或管道都有故障。碰到这样的房子人们会很自然的想到要取消合同。

但是不行。“你会收到一封信，信上说你不能取消合同，因为这样的毛病算不上主要的结构缺陷，” Mericka说，“他们会对照房屋检查条款，里面这样写道，购买者只有在检查出主要的结构缺陷时才能取消合同。”

Mericka解释道，主要的结构缺陷是指“影响这栋建筑站立起来的缺陷”，任何达不到这种程度的缺陷都不能使你结束合同。结果很多买家不得以接受这种粗制滥造的房子，以后可能牵扯一大笔维修费。

Mericka建议，修改房屋检查条款，在合同中注明“如果房屋检查不能使购买者满意，就有权取消合同。”

6．自以为已经获得了银行批准

银行说能贷给你多少款与它们实际贷给你多少是不同的，有多少首次购房者能明白这个道理呢？举个例子说，在你跟银行第一次约见时，他们可能告诉你，“你挣$50000元/年，有$10000元订金，我们可以贷给你$400,000。”于是你可能认为你已经获得贷款批准了，就奔着$400,000的房子去看了。

甚至还有的人只是简单的用网上计算器查一查，看看自己这种条件能贷多少款，以为银行就一定会借给他。

其实不然，一定要获得银行正式的批准后，你再去挑房子。地产代理Peter Gordon 先生建议，“当你出价的时候，就应该是准备好能签合同的。否则，会令你产生挫折感。你花了无数时间查找资讯、看房、讨价还价，什么都搞妥了，最后银行不批你贷款，前功尽弃。” （未完，待续）

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