【大澳门威尼斯人赌场官网1月15日讯】【大澳门威尼斯人赌场官网记者徐杰多伦多综合报导】加拿大专业信贷协会（CAAMP）最新的调查报告显示，在房地产市场持续火热的情况下，加拿大购房者正在采取谨慎的态度，避免由于买房贷款利率的提高而引起过高的家庭债务。加拿大帝国商业银行（CIBC）最新报告指出，由于人们对低借贷利率的过度追求，导致了房屋的过度消费。CIBC警告，2010年加拿大房市将滞销或成下降趋势。

CAAMP的报告称，在被调查的2009年的4万个房屋贷款中，86%的贷款是风险较小的固定利率，10%的贷款是风险较高的短期浮动利率和最大债务。

由于目前借贷利率仍然保持在历史的最低水平，以及央行在年底有极大可能调高借贷利率的原因，大多数购房者认为固定利率比浮动利率贷款风险小，因此许多购房者把借贷利率锁定在一定的时间段，通常是5年。

CAAMP主席墨菲指出，大多数购房者采取了谨慎的态度，在借款之前考虑了贷款利率提高的因素，以保证在银行利率提高的情况下仍然有能力支付债务。

CAAMP的调查显示，在固定利率借贷者中，70%的人选择5年或更长的时间段；并且，大多数固定利率借贷者的借款低于银行所允许的最大债务值（即借贷者的最大债务承付力）。墨菲指出，这是低风险的保守做法。

不过，报告同时指出，一些第一次购房者的借贷风险很高。在接受调查的4万个房屋借贷中，有10%的借贷者使用短期浮动利率，并且借款量达到银行所允许的最大债务值。

在银行利率提高的情况下，这类借贷者极有可能不能如期支付贷款，因为增加的房屋贷款超过了他们的最大债务承付力。

浮动和固定利率利弊

目前，加拿大各大银行提供的5年浮动利率最低可到2.25%，而5年固定利率一般为4%，许多人认为选择浮动利率比较有利。

多伦多的徐女士去年底买了一间镇屋，她选择了浮动利率2.25%。她说问过银行，现在固定利率4%多一点，她认为就算年底加息，加到4%也应该需要很长时间，所以选浮动利率应该有利。

不过，正准备买房的齐先生说，由于借贷利率基本是处于历史的最低点，选择固定利率利率比较有利，因为在历史的最低点浮动利率只有提升的可能。

齐先生说，浮动利率（比如2.25%）加息到固定利率（比如4%）需要一定的时间，因此许多认为他们可以在适当的时候把浮动利率转成固定利率，但是那时由于利率的普遍提高，固定利率已经很高（比如6%）。

齐先生还提醒说，在交还房屋借贷的前几年（比如前2年），所还的钱基本上是付给银行的利息，借贷的本金没有减少多少。

也就是说，2年后，当你把浮动利率转成固定利率时，借贷者的借贷本金与2年前的情况没有太大的区别，但是利率却提高了许多。

另外，在把浮动利率转成固定利率时，利率基本上是银行说了算，借贷者没有讨价还加的余地，那时银行很可能给你一个比市场价高的固定利率。

齐先生建议，在借贷利率很低的当前，最好是跟银行讨一个比较低的固定利率，例如，现在市场上的5年固定利率最低可以到3.50%。

CIBC警告：房屋过度消费将导致房市滞销或下降

加拿大帝国商业银行（CIBC）周四的最新报告警告，加拿大2010年的房屋销售及其价格将出现停止不前或局部下降的趋势，并对房屋建筑业以致整个经济造成冲击和负面影响。

CIBC的经济学家泰尔（Benjamin Tal）和阮嘉士（Krishen Rangasamy）在报告中指出，人们对低借贷利率的过度追求，导致了过热的房屋销售和房价的持续上涨，因而引起房屋的过度消费（人均房屋消费指数高达5.7%），并有可能导致房地产市场的泡沫化。

加拿大联邦政府财政部长范赫提（Jim Flaherty）今年年初也警告，过热的房地产市场已经使房屋销售价格在2009年上涨了20%，并对加拿大的经济复苏构成威胁。

加拿大央行行长卡尼（Mark Carney）去年底警告，加拿大国民的家庭债务显着增加,已成为经济复苏的最大风险。他指出，房屋借款者，应该量力而行，要考虑银行利率提高的因素，保证在利率提高的情况下仍然有能力支付债务；银行等贷款方，应该控制或减少借贷。

范赫提指出，为了防止可能的房地产泡沫，联邦政府有可能考虑把房屋借贷的首付提高到5%以上，并减少最大借贷期限（Amortization）。

不过，CAAMP调查报告的结果，与加拿大央行、联邦政府财政部、和加拿大帝国商业银行的看法恰恰相反。

“CAAMP的调查报告的主要目的，是打消了人们的上述担心。”墨菲宣称：“我们希望调查报告能够给（政府）的决策者提供可靠的数据，以便做出正确的决定。”
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