资金是怎样违规入市—-内幕揭密
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【大澳门威尼斯人赌场官网8月2日讯】7月30日刊登的《辽宁四家银行行长遭重罚》一文，揭露了辽宁四家银行擅自放宽条件，对企业签发的无真实贸易背景的商业汇票给予承兑与贴现，致使5．1亿元贴现资金违规流入股市的情况。有知情人士向本报记者透露，5．1亿元只是流入“股海”的银行资金的“小水滴”。利用银行承兑贴现业务，甚至通过贷款获取资金投入资本市场的企业还有一些；同时，个别银行有关业务流程和部门中，长期以来存在的“窟窿”，也一直在为股市“潺潺”放“水”。
记者就贴现资金违规流入股市的情况采访了多位资深的银行信贷员，他们拥有多年为企业办理贷款、承兑汇票及承兑汇票贴现业务的经验。当被问到银行资金违规进入股市的情况时，他们向记者详细透露了违规资金入市的种种途径和手法。
票据业务潜力巨大 不法企业有机可乘
我国银行票据业务发展迅速。据了解，去年人民银行再贴现余额达到了1258亿元人民币，比前年增长1．52倍。商业银行承兑票据量和贴现量分别超过了6700亿元和6300亿元。但是，我国银行票据业务和国外发达国家相比还有很大差距，票据业务具有很大的发展潜力，因此成为兵家必争之地。
目前在我国，银行一般只对银行承兑汇票贴现。为企业开立承兑汇票，银行要承担付款人逾期不付款而要向收款人垫款的风险，这种风险和贷款的风险是一样的，因此只有信用较好的企业，银行才会为其开票。根据我国有关法规，银行承兑汇票必须在有真实贸易背景的基础上开立。
个别银行有意无意放水违规资金方能轻易入市
正因为银行承兑汇票信用高，某些贴现行把审查重心放在核实银行承兑汇票真实性上，对申请贴现企业提供的合同、发票等把关不严才令某些企业有机可乘，其中很多正是瞅着别人炒股“眼红”、自己又没钱的企业。
业内人士指出，目前上市公司、炒股的企业骗取银行承兑汇票，向其它银行贴现的手段很多，不仅是几家企业联手，还和某些银行人员串通一气，令贴现行防不胜防。例如，大企业集团内部利用大量关联交易开立银行承兑汇票贴现套取银行资金，实际上这些交易金额很多可以互相抵消，不需要实际资金收付；又有一些企业用一份贸易合同向多家银行申请开票，或用实际上已经履行完的合同，甚至是伪造贸易合同来申请承兑汇票等。
国家目前实施的有关票据管理办法非常严格，银行有关办理承兑汇票和贴现业务的审查手续也很详尽，但某些不起眼的“小”环节，都有可能“漏水”，某些人恰恰在这些细节上“大作文章”。但专业人士指出，若非一些银行相关人员“有意无意”放水入市，企业不会轻易得手，造成大量银行信贷资金入市，违规操作的银行难辞其咎。
发展票据市场成为当务之急
银行违规操作放水入市的表面，是某些人不择手段利用一些把关不严的银行，套取现金炒股，但有识人士指出，票据市场不发达，投资渠道狭窄是出现这种情况的重要原因。
在票据市场发育成熟的国家和地区，承兑汇票流通非常普遍。但在国内，商业承兑汇票的流通渠道很窄，许多企业往往一手抓着债务合同无法还款，一手抓着商业承兑汇票无法贴现，某些不法分子因此打起了银行的主意。业内人士指出，发展票据市场是当务之急。
违规“放水”方式大起底
放水方式一：睁一只眼闭一只眼
由于一些银行采取了存贷业绩标准考核方法，存贷款与业务员利益直接挂钩，而企业申请承兑汇票而交纳的保证金存款则成为令人垂涎的“蛋糕”。为企业开立银行承兑汇票，在期限内不占用银行资金，银行有关人员接到开立承兑汇票申请后，为完成存款任务，明知企业的合同和其它资料与现实不符，也为其开票，有的还违规对异地企业开票，一张毫无信用可言、风险极大的“废纸”，被裹上“银行承兑汇票“的包装后，被用以骗取贴现银行现金炒股。
放水方式二：“有意无意”忽略审查
目前一些银行在票据业务办理手续和审查过程中，还存在着一些“可钻”的“空子”。例如在接受企业开立承兑汇票申请时，银行会要求企业提供合同正本，但某些银行对长期往来的“熟客”网开一面，允许企业提供合同复印本，这样有人就会利用一份合同在多家银行开票。在办理贴现业务时，银行会要求企业提供增值税发票复印件备查，但对于经常办理承兑汇票、信用状况较好的“熟客”，某银行业务员坦言，很多人有时会“偷懒”不去调查发票的真实性。
放水方式三：银企串通里应外合
业内人士告诉记者一个真实的案例，一家企业用假银行承兑汇票套现，当贴现行打电话向“承兑行”核实时，企业已经打通“承兑行”票据业务部门的关系，贴现银行信以为真，将钱给了企业，企业拿钱去炒股，结果大亏无法还款，当贴现行向承兑行追收时，被告知根本没有这张承兑汇票，贴现行顿时成了“吃黄连”的“哑巴”。
放水方式四：监控手段也有“失灵”
相对贷款资金的监控，银行对贴现后资金的流向的监控程度是很低的。因为对一笔贷款，银行把贷后监控重心放在借款人情况和贷款资金的流向上；而对贴现业务，银行更关注银行承兑汇票的真实性和有效性，而忽视贴现资金“何去何从”，这样为企业套现炒股提供了极大的“便利”。不过，业内人士指出，就算企业票据完全真实，也很难保证银行资金绝对安全，比如，企业用银行融资进行正常周转，同时用自有资金炒股。(//www.dajiyuan.com)
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