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文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 6月10日的美國聯邦公開市場委員會（FOMC）會後聲明將基準利率維持在0%到0.25%，並暗示2022年底前基本都會維持目前零利率的寬鬆貨幣政策。聯準會也預測（如附圖），今年美國國內生產毛額（GDP）將萎縮6.5%，失業率將達9.3%。但2021年GDP將能成長5%，失業率可望降到6.5%。2022年經濟還能...

經濟復甦短線操作周威宇失業率美國GDP

2020年06月22日 5:16 PM

紓困金短線炒股千萬要當心！

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人經濟差、街頭亂，為什麼股市持續上漲？簡單的說：錢變多了。根據最新政府的數據顯示，在疫情中政府推出龐大紓困金的幫助下，4月份美國個人收入上升10.5%。但是，居家令限制了大家的消費，危機感也讓美國人囤積更多的現金，4月份個人消費支出因此下降13.6%。在收入增加支出減少的情況下，4月份個人儲蓄率達到歷史新高的3...

周威宇多元投資美國個人收入紓困金炒股股票投資

2020年06月10日 8:07 AM

失去自治 MSCI香港指數與全球指數脫鉤

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人自上週四（5/21）晚間傳出「港版國安法」消息之後，香港的金融市場出現劇烈震盪，隔日MSCI香港指數下跌6.8%，創下2008年10月以來最大跌幅，而恒生指數也跌5.6%，是2015年7月以來最大。週末香港出現了有疫情後首次的大規模街頭抗議活動，港警的強力鎮壓更引起了全球的關注。但本週四（5/28），中國人大...

MSCI香港指數港版國安法一國兩制周威宇

2020年06月02日 11:30 PM

疫苗攸關經濟復甦生技股誰領風騷？

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人本週一（5/18）美國生物技術公司Moderna疫苗報出佳音，在第一階段人體試驗中，參與者全數成功產出新冠病毒（COVID-19）抗體。消息傳出後，當日股價飆漲20%至80美元新高，也帶動道瓊工業指數大漲911點，漲幅達3.85%。但隔日STAT News對Moderna新冠病毒疫苗試驗結果表達擔憂的報導，使...

疫苗周威宇 Moderna 生技 Biotech 道瓊工業生物科技

2020年05月23日 11:55 PM

疫情之下產業類股冰火兩重天

文：周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人因為病毒肆虐造成今年以來全球經濟衰退、金融市場動盪。所幸在全球政府與央行積極救市下，股市由3/23低點開始反彈。S&P 500指數從年初至5/13，雖然仍然下跌12.5%，但類股表現已有很大的區別。以十大產業類股來看，表現最好的是科技與健康護理產業，而最差的是能源與金融業（請看附圖）。科技類股仍有些許...

標普500 周威宇 S&P 500 經濟衰退多元投資科技類股

2020年05月17日 6:12 PM

PPP Loan 如何免償？自雇、業主申請了嗎？

文：王榮玟・灣區會計師 SBA（小型企業管理局）終於對自雇人士（self-employed）和合夥企業（partnership）申請PPP有清楚的規定。2020年5月13日本文截止前，SBA 仍接受申請。自雇人士，Schedule C filer，無員工最高貸款金額 = Net profit amount（schedule C, line 31）÷...

PPP 紓困補助貸款自雇人士灣區會計師免償還

2020年05月17日 6:05 PM

經濟進入衰退為何股市快速回漲？

文：周威宇・多元投資顧問負責人週四（5/7），公布上週申請首次失業救濟金的人數又增加了317萬人，從三月中以來，累積申請失業救濟金的人數，已經高達3350萬人，大約是上次2008年金融風暴失業人數的3倍。上月底公布的美國第一季經濟成長率下跌4.8%，也確認美國經濟已經進入了衰退期（Recession）。種種負面的經濟數據接踵而至，但我們卻看到股市...

失業救濟金金融風暴經濟成長率美國股市紓困方案周威宇

2020年05月11日 11:16 AM

美國經濟成長率與標普500指數

文：周威宇・多元投資顧問負責人週三（4/29）公布美國第一季的國內生產毛額（GDP），出現了4.8%的衰退，這是自金融海嘯走向復甦後，最大的季度衰退。經濟學上定義的衰退期（Recession），是指連續兩季GDP進入負成長。美國第一季GDP 已確定是負成長，第二季更不樂觀。經濟學家們預估美國第二季經濟成長率從-15%到-40%都有，不管最後實際數...

美國經濟成長率標準普爾周威宇多元投資標普500

2020年05月04日 1:36 PM

林㦤：新冠病毒補助計畫CARES Act 企業篇

文：林㦤・灣區會計師新冠病毒補助計畫（The Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act）是一個因應新冠病毒疫情的一項聯邦緊急計畫，3/27/20由川普總統簽署成為法案。其目的是為了幫助納稅人及企業，能夠通過這法案的紓困，度過因為疫情帶來的財務困境。本文是要梳理本法案對於中小企業所帶來的影響。但是縱...

新冠病毒補助 CARES ACT 紓困林㦤灣區會計師稅務補助

2020年04月28日 1:30 AM

原油期貨價格出現負值油井停止運轉

文：周威宇・多元投資顧問負責人週一（4/20）油價出現了一個史無前例的情況，週二到期結算的5月份的西德州中級原油期貨價格出現負值。因為疫情造成全球石油需求疲弱，在供過於求的情況下，倉儲成本上升，加上原油期貨轉倉影響，使得投資者在期貨合約到期前選擇不履約，以致產生此特殊現象。然而，低迷的油價嚴重影響美國頁岩油產業。從圖可看出，油價在每桶80美元以上...

原油期貨多元投資油井周威宇原油價格頁岩油國際油價

2020年04月28日 12:32 AM

3月零售銷售衰退8.7% 牽動GDP下挫

文：周威宇・多元投資顧問負責人本週三（4/15）公布的美國3月份零售銷售數字（Retail Sales）衰退8.7%，是自1992年以來下跌最快的數字。在居家庇護的政策下，超過九成的美國民眾待在家裡儘量不外出，這零售銷售數字的快速下滑並不讓人意外。美國國內生產毛額（GDP）——經濟成長率的指標，有七成的貢獻來自國內消費，年度零售銷售成長率...

周威宇美國零售銷售經濟成長率居家庇護美國國內生產毛額

2020年04月19日 10:40 AM

林㦤：CARES Act 新冠病毒補助計畫

文：林㦤・灣區會計師希望各位朋友在這波的疫情當中都平安。因為這一波兇猛的疫情來襲，造成了企業及個人嚴重的經濟損失。於是國會推出了大規模的刺激經濟計畫，由川普總統在今年（2020）3月27日簽署成為法案。這篇文章主要就是為大家梳理這項法案中，對個人和企業所影響的稅務內容。針對個人的部分有如下方案： 1. 在這一波的疫情當中，有的人是因為頓時沒有收...

CARES 紓困新冠病毒灣區會計師退休帳戶補助慈善捐款

2020年04月18日 2:19 PM

確診人數與申請失業金人數成正比

文：周威宇・多元投資顧問負責人週四（4/9）公布的美國上週首次申請失業救濟金的人數，高達660萬人，加上前兩週增加的人數，在短短3週美國申請失業救濟金的人數已經達到1,680萬人，超過了2007-2009年金融風暴時期的1,530萬人。為了抑制疫情擴散而採取的居家政策，使得許多企業被迫歇業，員工暫時失業，致使申請失業救濟金的人數飆高。從圖可看出每...

失業救濟金新冠病毒紓困方案

2020年04月14日 3:52 PM

灣區保險理財Lucy蔡：新冠病毒肆虐如何「保命保財」

文：余亨之・大紀元新冠病毒（也叫冠狀肺炎，COVID-19）蔓延，股市大跌、401K/IRA縮水30%－50%；一旦染病確診，巨額醫療費可能讓中產階級家庭一輩子的儲蓄，化為烏有。灣區老牌保險經紀Lucy蔡代理的保險公司，有一位客人只付不到兩千美金的保費，就拿到30萬理賠費；另一位客人重大疾病發作，10天拿到保額76%的現金。為此，Lucy匠心推出：針對藍...

新冠病毒冠狀肺炎 COVID-19）灣區保險理財加州保險理財灣區房地產

2020年04月13日 9:19 PM

川普維生法案概要（The CARES ACT）經濟援助看這裡

文：王榮玫・灣區會計師川普總統於2020年3月27日簽署了2兆美元（$2 Trillion）維生經濟法案（The CARES ACT）：Coronavirus Aid, Relief和Economic Security ACT以因應新冠狀病毒（大紀元稱：中共肺炎）對美國民生經濟的衝擊。 7（a）Paycheck Protection Loan（薪資保障...

維生經濟法案經濟援助中共肺炎新冠病毒受災貸款薪資保障貸款帶薪病假 CARES ACT

2020年04月04日 3:58 PM

灣區紅藍卡朋友請注意！

文：Robert・灣區保險經紀最近我們辦公室收到對某個保險公司非常多的投訴，主要是客服不接電話，留言也不回覆，新申請案子遲遲得不到批准，保險卡上指定家庭醫生推說不接受病人、家庭醫生遲遲約不到等等。雖然我們的代理盡力幫助投保人，同此公司內部溝通，解決問題。但從長遠講，由於此公司規模太小，發展太快，巳經無法提供一個很好的服務質量了。這對今後轉診找專科...

灣區紅藍卡灣區保險經紀灣區耆英聯邦醫療保險 Medicare

2020年02月25日 2:29 AM

生前利益福利：家庭的最佳隊友

文：Sabrina Chen・灣區保險理財專家隨著科技創新，智能手機不再只是打電話，而是作多方面用途，同樣美國保險業也跟著時代發展，人壽保險與智能手機一樣不再是單一用途，「生前理賠」是人壽保險史上重大突破——活著就能使用。為什麼叫生前理賠？生前理賠又叫生前利益，表示「活著都可以用」的意思。以前在一般人的觀念中，人壽保險是要過世之後才能理賠，所以人...

生前利益灣區保險理財生前理賠絕症理賠長期看護

2020年02月11日 3:33 PM

舊金山灣區趙世文：全美華人保險理財經紀第一人

文：余亨之・大紀元舊金山灣區華人享有理財、人壽、健保的中文服務已逾十年，加州保險理財權威趙世文（Simon Chew, CIC）功不可沒。他經常參與政府新健保ACA法案落實之前的討論，他積極大膽地為華人客戶發聲。灣區唯一保險理財世家趙世文的媽媽，黃慶堂（Kristina Chew）女士是灣區最早的華人保險經紀，她是MDRT終身會員，也是連續35年...

舊金山保險理財，灣區理財保險經紀趙世文（Simon Chew） MDRT Golden Eagle Anthem SECURE ACT 加州保險理財

2020年02月05日 12:54 AM

什麼是安全法案，對您退休有何影響？

文：趙世文・灣區保險理財權威 2019年在每個社區推行的改善退休法案，又名《安全法案》，作為年終撥款法案及相應稅收措施的一部分，最初於7月份在眾議院獲得通過。2019年12月19日參議院批准了該法案。12月20日由總統川普簽署成為正式法律。這項有著深遠影響的法案包括一些重要條款，旨在增加獲得稅收優惠的機會，防止發生美國老年人的資產不夠維繫退休生活的情況。 ...

安全法案灣區保險理財退休生活稅收優惠退休繳稅退休計畫

2020年02月04日 5:44 PM

養老年金到底是不是一個好投資？

文｜Amanda・灣區退休理財專家相信大家在灣區經常聽講座，尤其聽到年金的講座都覺得非常誘人，其實這裡有沒有誤區呢？今天我要為大家講解一下年金的概況。年金與社安金的目的都是養老保障，但是很多講座對年金的過分敘述，讓大家覺得買了年金以後就會發大財，覺得它是一個好的投資產品。舉個例子，我們在美國工作的都會得到社會安全金。社會安全金是一個好的養老保險...

灣區退休理財養老年金社安金退休金

2019年11月25日 7:40 PM

利用美國人壽保險合理避稅

文：鑫安理財・灣區保險您想必聽說過美國壽險免稅，可到底能免什麼稅？您如果不清楚，本文將詳細說明，豐富您的財商知識。第一、人壽保險的身故賠償金，保單受益人免交收入所得稅那為什麼免交收入所得稅呢？因為人壽保險的身故賠償金不算做收入。舉例說明：假如你有輛車，買了車保險。某天不幸車子被撞毀了，保險公司賠你保險金，這保險金應該算你的收入嗎？當然不算...

人壽保險信託合理避稅灣區保險美國人壽保險美國壽險免稅遺產稅

2019年11月12日 2:05 AM

壽險保費融資借錢生錢

文：鑫安理財人壽保險可以在任何財務計畫中扮演主要部分。它可以保護你的家人、你的生意和你的財產。壽險保費融資是許多高淨值人士利用的金融工具，以保障他們所需的資產。能允許個人獲得適當的人壽保險單，而無需影響太多現金儲備或影響其它高績效投資，保費融資可用作提供財務保障的有益工具，同時滿足客戶的需求目標。簡單說，就是借雞下蛋、借錢生錢了。希望多了解細節...

壽險保費融資灣區保險人壽保險融資保費融資遺產稅贈與稅

2019年11月05日 4:43 PM

「生前利益」鼻祖公司新推「八合一」生前利益萬全保

文：余亨之・大紀元 2019年11月初，全球首倡「活著就能用的」的百年品牌保險公司，推出保險理財新產品——「八合一生前利益萬全保」，即一份壽險保單，享有八項生前利益，其中包括全美最高理賠3萬/月的長期護理、各類癌症理賠、全美唯一的傷殘保險條款等；年輕人每月投資100－200美金，退休時擁有百萬資產。代理該理財產品的環球保險事務所經理Jun Yuan，欣慰地...

灣區保險經紀灣區保險理財生前利益萬全保灣區長期護理 Jun Yuan

2019年11月05日 3:55 PM

灣區Sprint華語店信號強服務卓越

文：余亨之・大紀元 Sprint華語店主要服務灣區華人，兩年開店7家，大多數都開在大華超市或附近。新張的第7家店，選在Richmont最南端的Pacific East Shopping Mall，緊鄰大華99超市，人來人往，熱鬧非凡。Sprint華語店每年業務成倍增長，深受華人用戶青睞，祕訣何在？ Sprint華語店兌現承諾，我們都續約 Sprint客...

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2019年10月29日 1:50 AM

硅谷理財Guno：助您順利拿到「助學金」

文：余亨之・大紀元由於對「申請助學金」存在誤區，每年有數百萬的家庭沒有提交申請，或本應該獲得助學金的家庭，卻沒有拿到助學金。當家庭收入、資產、人口結構發生了變化，對申請助學金有影響嗎？如何應對？曾是全美500强，硅谷軟件公司總監的理財專家Guno，擅長大學財務規劃，幫助許多家庭輕鬆拿到了大學的學費補助。從五百強公司總監，到硅谷理財專家 Guno曾任...

助學金大學學費補助硅谷理財大學財務規劃硅谷財務專家

2019年10月21日 9:45 PM

耆英保險轉換期即將到來

文：Robert Ju Insurance Agency・灣區保險經紀謝謝您們多年對Robert Ju Insurance Agency的支持與信賴。時間飛逝，一年一度的耆英保險轉換期即將到來。如果您對現在的保險計畫十分滿意，您則不需要做任何事情，您的保險將會自動續保到下一年。如果您對現在的計畫不滿意或者是想要轉換更好的計畫，您可以趁此機會進行轉換。明年...

耆英保險保險轉換期灣區保險經紀

2019年10月08日 6:56 PM

2019英圖財富市場季度洞察

文：英圖財富Will Yang博士・金融規劃師&投資執行人編按：本文由英圖財富Will Yang博士和Eva Weng女士為讀者精選出英文原文第一手財富信息，以期讀者沒有偏差地理解原意，如有任何問題都歡迎電洽英圖財富。 1. 英圖財富市場週評： 2019年9月3日市場週評：美國國庫券回報率曲線IntoWealth Market Comme...

Will Yang 英圖財富美國國庫券金融規劃師投資執行人

2019年09月20日 12:17 PM

加州長期護理保險費 9/23正式加價

文：Amanda・灣區退休理財專家灣區保險專家Amanda有一種特殊商品，您不需要的時候能夠買到，當您有需要的時候，卻買不到了——這就是長期護理保險。大家是否聽過，身邊有人需要被長期照顧，因中風、老退化、帕金森症、癌症、慢性疾病、意外受傷等，可惜沒有長期護理保險？其實此情況還蠻普遍的，很多人在健康時並沒有意識到長期護理保險，一心想著有了毛病才買，後來才知...

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2019年09月08日 11:56 AM

談虛擬貨幣的稅務處理

文：林懿・加州註冊會計師繼海外資產申報之外，國稅局又增加了一個查核的新目標——虛擬貨幣。而虚擬貨幣的交易，一向是投資的熱門話題，但是卻鮮少有投資人積極的理解虛擬貨幣的稅務處理，並且予以正確的申報。近日，國稅局開始向可能有虛擬貨幣交易的納稅人，發出稅務教育的信函。估計在今年8月底之前，會有超過一萬名以上的納稅人收到這些關於虛擬貨幣的教育信函。而基本...

灣區稅務虛擬貨幣海外資產申報加州註冊會計師灣區會計師

2019年08月26日 7:13 PM

長期護理六年花50萬教你花得安心無負擔

文：Sabrina Chen・灣區保險理財專家每個星期天，我都碰到一位八十多歲的老太太由女兒帶著到教會禮拜，老太太總是低著頭一聲不響，反應遲鈍，扶著輪椅慢慢的聽女兒指揮走到座位上；原來這位老人家患了阿滋海默症（Alzheimer）已經9年了，一直由兩個女兒24小時輪留照顧。其實這個故事不難在我們生活當中看到；根據阿滋海默症協會報告顯示，目前有五百多萬美國...

灣區保險長期護理阿滋海默症老人痴呆症帕金森症認知障礙

2019年08月19日 8:32 PM