【大紀元8月23日訊】 編者按：09年8月8日，張小姐在加拿大大多倫多地區萬錦市的一個加油站，以銀行卡付款入油及洗車後，銀行卡懷疑遭人盜用，銀行賬戶內存款悉數遭人提走，目前，她已到大多地區約克區警方第5分局報警，警方表示已對案件進行調查。

根據最近一期加拿大刑事情報局的報告顯示，利用高科技犯罪的現象有上升趨勢，之前我們討論過電子郵件犯罪和電話欺詐的案例報告和防範措施，這次，將和讀者一起探討如何防範信用卡、銀行卡（借記卡）信息被盜用的話題。

中國有句話叫做「防不勝防」，如何一旦發現個人信息被盜，或者帳上的錢被冒領後，我們將如何報案、如何向銀行或信用卡公司索償？採取什麼行動才能保護個人的權益不受侵害，將損失降到最低？

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身份盜用 銀行卡成金融犯罪新目標

（大紀元記者李丹、宋子呈加拿大多倫多採訪報導）人們越來越習慣於少帶現金，多帶銀行卡、信用卡。加拿大皇家騎警提醒民眾，最近針對銀行卡，特別是借記卡（Debit Card，是指先存款後消費，沒有透支功能的銀行卡）的金融犯罪有上升跡象。

近日，加拿大刑事情報局(Criminal Intelligence Service of Canada)公布了他們的本年度匯報。匯報中指出，有組織的犯罪集團針對警方的反金融詐騙技術，相應地提高了他們金融犯罪的技術水平。

加拿大刑事情報局（CISC）主席、加拿大皇家騎警（RCMP）警官威廉‧艾略特（William Elliott）在一次新聞發佈會上指出，「現在很多金融犯罪活動指向的是銀行卡（借記卡），而不是信用卡。」

艾略特表示，「我們看到，這個事情在芯片（chip）和識別碼（pin）技術發展方面對信息技術市場有正面的促進作用，但也更顯其嚴重性。」

刑事情報局的年度匯報指出，網上銀行的使用越來越普遍，使得針對網上銀行的犯罪也有上升趨勢。犯罪集團的黑客使用惡意軟件和按鍵記錄程序來盜取銀行卡資料。

加拿大銀行協會的數據表明，2008年全年加拿大所有的銀行由於借記卡詐騙造成的損失超過5億加幣。

*保護個人資料 防範身份盜用

在生活中，人們經常使用銀行卡、信用卡或寫支票進行消費，同時，在更換手機服務公司，申請各種卡，都會需要個人信息，一旦犯罪份子竊取了人們的身份信息，就很容易在當事人毫不知情的情況下從事各種金融欺詐活動。

加拿大皇家騎警（RCMP）警官路易斯‧羅伯遜在接受大紀元記者採訪時表示，如果人們小心警惕的話，可以從很多方面避免自己的身份被盜用。對付這類事情最佳的辦法是：保持警惕!不要把自己的個人資料給任何人。根據一些犯罪案例的共性，他給讀者提供如下建議：

一、 如果你的卡要離開你的位置，儘可能親自跟隨去到收銀台，不要由他人把卡拿去。

二、 絕對不要把你的個人資料扔到垃圾桶裡。到Zeller花20加幣買個碎紙機把寫有你的個人資料信息的紙張都碎掉。

三、 你要整理一下你的錢包，把SIN卡等個人的身份證明放到安全的地方，絕不要放在錢包裡。因為你的SIN卡需要用來開戶以及報稅。

羅伯遜說：「有人打電話給你，要你提供你的姓名地址和其他的個人身份資料，那你就要當心了。就算是他說你的銀行打過來的，說你的帳戶有問題，要拿你的個人資料去核對，你知道嗎？這可能就是詐騙的開始。」

*任何人都可能成為詐騙的受害者

羅伯遜認為任何人都可能成為身份詐騙的受害者，他本人都深受其害，並講述了一個他親身經歷的例子。

有一天羅伯遜到餐廳吃飯，飯後，將他的信用卡給服務生拿去買單，第二天他在加油站加油時又用了信用卡。結果，有人偽照了他的卡，幾個月後用偽照的卡來消費。所以，哪怕是象羅伯遜這樣的加拿大皇家騎警，都可能成為了身份詐騙的受害者。

因此，當使用信用卡時，必須一直看著櫃檯，因為有時他們略微瀏覽一下你的卡就已經複製了卡後面的信息條了，那裏有你的姓名和身份號碼。用來瀏覽（SKIM）的可能只是香煙盒大小的機器。所以，視線不要離開信用卡，不要在電話裡提供個人資料，不要在互聯網上提供信用卡信息。當收到郵件說你中獎了，需要先寄500加幣和提供個人資料比如出生日期等，才能拿到獎金。知道怎麼回事嗎？你被詐騙了。

作為消費者，當然要非常小心和警惕。羅伯遜先生表示，在加拿大，每年由於身份詐騙造成的經濟損失是5億加幣，這還是保守數字。因為只有5%受騙者報案，其他人根本就不報案。銀行償還了受害者所有的損失。所以，我們不知道損失金額是否會達到10億加幣。

*被詐騙後需及時報案

羅伯遜表示，無論是用信用卡還是借記卡，消費者都要多加小心。因為詐騙者總會想方設法盜取個人資料。如果足夠警惕，就會降低被詐騙的風險。因此，消費者應採取有效措施提高防範意識。

「假如有人冒用了你的身份，應儘快撥打加拿大反詐騙呼叫中心的熱線，我們會跟蹤信息。哪怕只損失了50加幣或者更少，都應該這樣做。因為加拿大皇家騎警（RCMP）跟全國6家刑事偵查機構是夥伴關係。也許你的案例與尼亞加拉的詐騙案例有牽連。所以，最重要的是，無論任何時間都要記得打電話給警察或者給Phone Buster報案，說明損失金額和被詐騙細節。這樣皇家騎警才能有效地跟進事件。他們需要根據你訴說的細節來進行調查。」羅伯遜說。

加拿大競爭局（Competition Bureau）高級官員格雷葛‧司各特也表示，當你買東西了，或獲取了服務，你要在心中多打幾個問號和多長一個心眼。如果不幸成為了詐騙案的受害者，可以馬上打以下兩個電話中的任何一個：1）競爭局：1800-348-5358； 2） 加拿大反詐騙呼叫中心，也叫Phone Buster：1-888-495-8501，電郵：info@phonebusters.ca。

另外還有針對電話詐騙的呼叫中心的電話是：1-800-771-5401.

司各特先生說，凡事多打幾個問號。當一件天大的好事掉到你的頭上，很可能就是詐騙。關於信用卡和借記卡的使用，建議有時間多看看他們的網站：www.competitionbureau.com

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防止身份詐騙的提示

什麼是身份詐騙? 當你的個人信息被另一人收集到之後，他（她）就以你的身份進行交易或用你的賬戶提出請求，這就是身份詐騙（或身份盜竊）。所進行的交易可能包括取代你的信用帳戶、另立新帳戶或佔用你的銀行賬戶等。

*避免身份詐騙的提示

‧對個人信息要小心，只可把個人信息告訴你所了解並信任的公司，但不宜告訴太多，需要多少就告訴多少。

‧將其他身份證明文件（社會保險號、出生證明、護照）保存在安全的地方。

‧撕碎帶有個人信息（包括你的姓名和地址）的文件。

‧在公眾場合、人群中以及公交車上——保護好你的錢包或手提包不被其他人觸及。

‧付款時，將你的銀行卡（信用卡）保留在你的視線之內，並且確保退回來的就是你的銀行卡（信用卡）。

‧撥打電話或接聽主動打來的電話時，即使對方聲稱他來自合法的公司，也不要將個人信息告訴對方。

‧不要通過電子郵件傳送個人信息，因為它不是一種安全的傳輸方法。

‧在互聯網上，確認你所使用的網站是安全的之後再傳送個人信息。

‧外出時，在身上盡量只帶最少量的信用卡和個人信息。

‧不要把個人信息隨便亂放在家裏、車上或辦公室。

‧如有可能，盡量鎖上家用郵箱。如果要外出一段時間，可以安排一位信得過的鄰居代取郵件，也可以到當地郵局（帶上身份證明）要求加拿大郵局代管郵件，代管郵件將收取服務費。

‧確保電腦防火牆/防間諜軟件是最新的，以便保護有可能存入電腦的個人信息。

‧當受到個人信息更新或更改的文件或證書（如駕照或機動車登記證）時，要確保將過去的信息銷毀——最好將它們撕碎。

*如果已經成為身份詐騙的受害者怎麼辦？

‧立即與你的金融機構聯繫。

‧保存好所有的記錄和文件，可能會需要用來協助調查。

‧向當地警局或PhoneBusters報告

(葉安譯自：Tips to Prevent Identify Fraud ，FCAC）

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銀行卡安全使用注意事項和索償須知

*保護好銀行卡和PIN（個人密碼）的提示

銀行卡和PIN是在自動銀行機（ABM）或銷售點（才）終端上進入賬戶的關鍵。將銀行卡保管在安全的地方並確保不讓別人知道PIN號碼是很重要的。為了保護好銀行卡和PIN號碼，應注意以下的提示：

‧要利用一個難以猜到的號碼作為PIN號碼，不要用姓名、電話、生日、地址或社會保險號。

‧要時常更改PIN號碼。

‧不要將銀行卡和PIN號碼借給他人。

‧使用銀行卡時，別讓它離開視線。

‧把PIN號碼記在心裡而不要寫下來或告訴別人，甚至也別告訴家人。因為告訴別人後，就可能要對別人利用銀行卡所進行詐騙的活動負有責任了。

‧當在自動銀行機或一家商店的收款終端上用按鍵輸入PIN號碼時，一定要用手或身體擋住鍵盤。

‧完成交易後，一定要把銀行卡和交易單據收好，並要經常檢查個人賬戶的餘額和交易單據以保證準確無誤。

‧一定要向金融機構問明白，每天允許通過自動銀行機或銷售點收款機從賬戶上提取多少錢，這叫做「每日提取限額」。如果認為這個限額太高，可以要求您的銀行把這個限額降低。

‧如果銀行卡遺失或被盜，或者認為別人知道了PIN號碼，一定要立即告訴金融機構。

‧如果自動銀行機損壞了銀行卡或者沒有退回銀行卡，一定要立即告訴金融機構，只有在報告了銀行卡丟失之後，才能獲得補償。

*在使用銀行卡和PIN號碼時的利益保護

金融機構會遵守加拿大關於消費者銀行卡服務的行業規則，在客戶使用銀行卡時保護客戶的利益。該規則只對「客戶無法控制的情況下」的丟失負責。這包含技術問題（例如，一台銀行機付錯了現金但仍從客戶賬戶中扣除了原來要求的金額。），以及未經授權使用客戶銀行卡提款或消費的情況。如果一個銀行卡被遺失後發生了購買，客戶可以不必為此負責，但條件是：

‧已經在一個合理的時間內及時報告了銀行卡的遺失。

‧銀行卡已經過期或早已被取消，或

‧已經報告了, 別人——在客戶無法控制的情況下——有可能知道了客戶PIN號碼。

然而，該規則規定，如果客戶對非授權使用銀行卡起到支持或鼓勵作用的情況下，銀行將不負責，如：

‧自願向他人透露PIN號碼或

‧「在銀行卡的附近」保留PIN號碼的書面記錄（包括寫在銀行卡的背面）。

‧沒有在一個合理的時間內報告銀行卡的遺失。

‧在非授權使用自己銀行卡的調查中拒絕合作。

‧用銀行卡進行存款詐騙。

（葉安譯自：Protecting Your Debit Card and Personal Identification Number ，FCAC）

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