【大紀元7月6日訊】我們生活在一個債務氾濫的社會，幾乎每個人身上都揹負有好幾個債務，大到住房貸款和學生貸款，小到汽車貸款和信用卡貸款等等。在我的客戶中，不乏為了踴躍投入房地產而肩負數幢投資房貸款的人。沒有人會意識到自己身上的債務包袱有多重，直到有一天終於因資金週轉不靈而全線崩潰。美國社會正是這樣一個超前支出的社會，整個國家都是靠負債運行，靠借他人的錢來度日。你也許不會相信，美國人的人均淨資產只是區區$250美元，公司更是靠發行債券來運轉，這就是為什麼當GM的債券成了垃圾，無人購買時，公司就破產了。不能舉債太重也許是這次經濟危機給許多人的一個深刻教訓。

許多投資房地產的人都知道，房地產之所以賺錢而且利潤高是因為它可以把債務的槓桿作用發揮到最大，比如說，一個價值$100,000美元的房子，只要有銀行願意貸款，一般投資人只需投入20%，即$20,000美元就可以買下這個房子。在房產和經濟景氣的時代，過兩三年房子的價格一躍漲到$120,000美元，投資人的毛利是$20,000美元，投資回報率為100%。這就是為什麼前幾年房地產市場紅火的原因，很多人也因此大賺了一把。

可是許多人都忘了，債務在經濟繁榮的時候是一隻溫柔馴服的哈巴狗，但在經濟風暴來襲的時候可就是一隻吃人的老虎了。我有一個客戶在2000年左右靠做房地產生意賺了第一桶金，然後便加倍投入其中，從買住家出租房到買商業店舖、購置大片土地等等。去年，商業店舖的客戶一跑而空，空租率達到了40%，本來每月靠租金來支付貸款，現在租金遠遠不夠，每月虧損近$8000美元，而他之前又未留有足夠的緊急備用金，幾萬美元的救急金幾個月就一罄而盡。想將地產轉讓於他人，只需讓他人承擔原來的貸款即可，卻遲遲無人問津，以原來買價的百分之七十(70%) 都賣不掉，於是一個聚寶盆立馬變成了糞土坑，跳進去，出不來，最後只好讓銀行把地產收走，自己又回到了零點。

現在很多人都想增加自己的財富，在股票下滑、房市下跌的不景氣時代，別忘了降低自己的債務也是增加自己財富的手段。債務會影響你的現金週轉，會讓你的很多收入都拿來支付債務帶來的利息。有債務的投資帶來的投資回報率遠遠低於無債務帶來的投資回報率。也許你不知道，你每多支付$1美元的本金會節省你未來$7美元的利息支出。如果把一個三十年的房屋貸款提前至十年付清，你將節省百分之七十五（75%）的利息支出。如果你把這些節省下來的利息支出換算成投資回報的話，投資回報率是百分之二十三（23%），哪個投資會比這賺得多而且穩賺不賠呢？

很多人看到這會說，我沒有那麼多的閒錢去還貸款，怎樣才能讓自己早日無債一身輕呢？其實不需要花大力氣等著存夠一大筆錢再還貸款，一個小小的舉動就會省很多的錢。每月由一次付款變成兩次付款，每次只付每月貸款額的一半，就可以將貸款提前六、七年付清，為什麼呢？因為每月付兩次一年總共付了十三個月的貸款，而不是十二個月的貸款。在自己不經意的時候，每年就多償還了相當於一個月的貸款金額的本金，從而使自己的貸款期限降低了六到七年。小訣竅省大錢，早日讓你逃脫債務的魔掌！

本文章只用作背景知識的瞭解，請勿套用您的或任何其他人的情況當成法律意見。如果您有任何問題，可諮詢劉念慶律師事務所劉念慶律師。聯絡地址：Liu & Associates, P.C., 1210 Warsaw Road, #200, Roswell, GA 30076；聯絡電話770-481-0609；傳真：770-481-0597；網址：www.attorneyliu.com。

(//www.dajiyuan.com)