【大紀元7月26日訊】上週五，7月17號，又有一家喬治亞州的銀行倒閉，被聯邦儲蓄保險公司（FDIC）接管。它是位於Gwinnett北邊的Winder市的First Piedmont Bank。在過去的一年中全美有大約五十（50）家銀行倒閉。從去年8月到現在喬治亞州就有十五（15）家銀行倒閉。全美大約只有百分之四（4%）的銀行位於喬治亞州，但過去一年中喬州倒閉的銀行卻佔全美倒閉銀行總數的近百分之二十（20%）。除了喬州以外，加州、佛羅里達、亞利桑那倒閉銀行的數目也名列前茅。喬州倒閉的銀行中有大家熟知的Integrity Bank、Alpha Bank & Trust、Omni National Bank等。

為什麼喬治亞州會有這麼多銀行倒閉呢？亞特蘭大自從1996年奧運會過後，各項發展突飛猛進，尤其是房地產開發欣欣向榮，許多地產開發商、地產經紀、建築商獲利豐盛，這些「熱錢」造就了一批新的百萬富翁，他們就組成銀行，為自己的存款獲取高額利息，並利用銀行為他人放貸，賺取貸款的收益。許多新的銀行為了吸收存款，往往提供高於其他銀行的存款利息，所以新銀行籌集資金非常容易。

去年金融風暴狂襲全美，喬治亞州也難以倖免，本來利潤豐厚的個人住家貸款和商業地產貸款從2007年底逐漸銷聲匿跡，商業地產下滑使很多銀行法拍回的地產價值大大縮水，嚴重影響了這些銀行的資產狀況，使資產負債率大大增加。一旦他們的負債率超過了聯邦儲蓄保險公司的壓力指數（stress test），他們就會被聯邦儲蓄保險公司關閉，並由聯邦儲蓄保險公司牽線搭橋，與一個健康的銀行聯繫，由健康的銀行買下倒閉銀行的資產，繼續服務倒閉銀行的客戶。

聯邦儲蓄保險公司此時承擔兩項任務，一是作為倒閉銀行的擔保人為在該銀行存款的客戶提供保險，賠償他們在法律允許額度內的存款保險。目前只要是$250,000美元以內的存款都會由聯邦儲蓄保險公司賠償。另外一個是作為倒閉銀行的監管人，承擔類似於破產時法院的監管人的角色，負責收集破產銀行的財產、變賣這些財產、為債權人獲得最大利潤與債權人協商債務償還等等。

如果你欠了倒閉銀行的貸款，你的債務不會因為銀行的倒閉而一筆勾銷，聯邦儲蓄保險公司會將這筆貸款賣給其他的健康的銀行，你會收到通知變更付款的接收單位和地址，以便向新的債權人支付貸款的月費。你如果在倒閉銀行有存款，聯邦儲蓄保險公司會賠償你受保額度內的本金以及銀行倒閉日之前積累的利息。倒閉日之後的利息由買下該破產銀行的新銀行決定。他們可以決定不承擔原來的高息義務，那你可以將存款取走而不受提前取款的懲罰約束。

你如果開出過一些倒閉銀行的支票，在銀行倒閉日之前被銀行收到的支票多半會由新的接管銀行兌現支付，中間一般不會有影響。但倒閉日之後才遞交倒閉銀行兌現的支票，多半會被拒付，你要自己聯繫那些支票的受益人來重新償還自己的付款義務。如果你的賬號在倒閉銀行超過受保額度，或銀行不能立即決定你是否有資格受保，你的存款、支票會就受到影響。至於銀行存款保險的各種規定，請參考過去的劉律師信箱有關銀行存款保險方面的文章。

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