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利差恐創新低 銀行吃存款有苦說不出

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【大紀元3月8日報導】(中央社記者田裕斌台北8日電)游資浮濫,郵局擬拒收企業存款。但銀行業依法不能拒收存款,面對利差狂跌、投資工具劇減,只能多承作企業現金管理業務,例如薪資轉帳,並提高活存比重,降低資金成本。

中華郵政公司發現近來郵局定期存款金額爆增3倍,不少是來自企業存款,中華郵政檢討因不符郵政儲金匯兌法精神,今天宣布明天起禁收營利法人定期存款。

中華郵政公司郵儲業務是受郵政儲金匯兌法規範,非受銀行法規範,主管機關是交通部。金管會表示,根據銀行法規定,銀行經營業務包括收受支票存款及其他各種存款等,銀行不能拒收存款,其中包括企業存款。

事實上,銀行早就對於單純的大額存款敬謝不敏,只不過依照銀行法規定,銀行不得拒收存款,讓遭利差狂跌所苦的銀行只能「啞巴吃黃連」。

由於目前具穩定報酬率的投資工具愈來愈少,一般民眾到銀行一次存入新台幣300萬元以上的大額存款,難免遭到銀行「道德勸說」。

尤其在中央銀行多次降息後,銀行1年期定存利率掉到1%以下,大額存款早就趨近零利率,但因央行三令五申,銀行不得拒絕客戶大額存款,銀行只能說服客戶考慮搭配保險或理財商品,多少賺點手續費回來。

銀行業者表示,金融海嘯之後,客戶對於投資卻步,只想用定存鎖住穩定收益,但銀行目前利差大多不到1.6%,收這麼多存款也無處可去,難怪對於收受存款興趣缺缺。

多家銀行在法說會時就表明,希望今年吸收存款以「活期存款」為主,由於預估今年利差還有下滑空間,存放利差恐降至史上最低,另一方面放款風險日增,尤其是企金放款,只要踩到一檔地雷,銀行蒙受的虧損就得承作多檔放款案才可能補得回來。

中信金財務長許妙靜就說,銀行面臨被兩面夾殺的困境。

如何面對這波自台灣銀行界開業以來最大的困境?銀行無不絞盡腦汁苦思對策,玉山銀行、新光銀行就說,加強企業現金管理,提高活存比重,降低資金成本。

對企業戶,銀行希望除了他們除了把錢存在這裡外,也希望能承作企業現金管理的業務,包括薪資轉帳、上下游廠商收付款等,讓銀行也可從中賺取手續費,彌補利息支出。

對於一般民眾,不少銀行推出定存加碼商品,與保險、理財商品綁在一起,提供民眾較高的利率,讓銀行可以另謀收入來源。

銀行業者表示,以往定存加碼產品隨便加碼都是6、7個百分點,甚至利率有到12%、13%的,但現在多在2%至3%之間,儘管如此,由於利息比定存還是好很多,因此還是吸引很多定存族轉買這類商品。

不過銀行也提醒投資人,買定存加碼產品,最好是本身已有保險需求,或是手中是閒置資金,因為除了保費不便宜,保險買了之後,萬一要用錢而提前解約,屆時的損失,與定存利息收入相抵,恐怕還是有虧損的可能。

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