【大紀元3月22日報導】（中央社記者管中維台北22日電）立法院初審通過民法利率上限修正草案。若設上限，銀行發卡將更謹慎，主管機關也會緊盯銀行信用徵信體制，可能使雙卡市場緊縮。利率訂價機制應兼顧銀行成本風險與消費者權益。
市場利率直直落，但雙卡利率仍居高不下，消基會日前呼籲調降信用卡循環利率上限。
隨後，立法院司法委員會初審通過民法第205條條文修正草案，將約定利率上限從20%，調整為中央銀行短期融通利率加計週年利率9%；以目前央行短期融通利率3.5%為例，約定利率上限應為12.5%。
雙卡利率上限是否調降，引起各界討論。
對此，行政院副院長邱正雄接受媒體訪問時指出，尊重立法院決定，不過，他認為利率上限為 12.5%，似乎過低，對於風險吸納不夠，還有上調及協商空間。
政大金融系教授殷乃平表示，信用卡利率相對較高，主要是因為壞帳風險，信用卡放款是一種沒有抵押的信用放款，而且又是小額，壞帳比率本來就較高，若限制利率，金融機構發卡可能會更為謹慎。
殷乃平並表示，銀行主管機關為了避免銀行惡性競爭搶進可能會出現壞帳的客戶，可能會盯住銀行信用徵信過濾的體制，這些因素是否造成台灣信用卡市場緊縮，值得觀察。
殷乃平指出，另一方面，現在失業率攀高，銀行必須因應發卡信用風險問題，而此時又限制利率，對銀行來說是雪上加霜，處於雙重不利的環境。
對於立法院初審通過利率上限調整案，行政院金融監督管理委員會表示尊重。
不過，金管會指出，與一般傳統消費性信用貸款相較，信用卡、現金卡為達便利性與即時性，金融機構訂定雙卡利率時，除了要考量資金成本外，還須反映特有的行銷、機器設備、催收成本及信用違約風險。
金管會擔憂，若以法律強行調降約定利率上限，由於銀行未來只能承作利率成本「中央銀行短期融通利率加年利率 9%」以下持卡人的授信，可能使原本可在金融體系取得資金的消費者，因缺乏正常融資管道而轉向地下金融交易，須承擔更高的利率水準，對其反而有不利影響。
站在消費者立場，雙卡利率上限若調降，當然有利社會大眾，然而，不可否認地，發卡機構的資金成本、作業成本及信用違約呆帳風險，也是必須考量的重點。
雙卡利率訂價機制必須兼顧銀行經營與消費者權益，才能創造雙贏。
