【大紀元3月11日訊】自由時報記者李靚慧／專題報導
由於各類外幣存款利率持續走跌，近來銀行狂推「雙元存款」，強調等值一萬美元的外幣，就可獲得比定存更高的收益，如果有十萬美元以上，還可量身訂做，而且不收取手續費，更會依據資金調度需求，設定所需要的多種幣別，受不少外幣存款戶的青睞。
但銀行業者提醒，到今年底，外幣存款仍可獲得存款保險的保障，但年底過後如果辦理雙元存款，將不在存保的保障範圍內，同時存戶還必須自行承擔匯率波動風險，萬一選擇的幣別大幅貶值，匯損恐會吃掉收益。
銀行指出，雙元存款是一種結合「外幣定存」及「外匯選擇權」的理財商品，由於不是一般傳統定存商品，到期時必須依據「基準貨幣」或「相對貨幣」於比價日的匯率比價結果，決定以「基準貨幣」或「相對貨幣」領回本益和。
兆豐商銀舉例，假設存款戶辦理為期一個月，美元對英鎊的雙元存款，投資年收益率5%，但必須在匯率觀察結束日的下午二時，比對美元與英鎊的匯價，假設當時英鎊兌美元的即期匯率高於轉換匯率時，本金維持不變，存戶收回原有的美元本金；相反的，當匯率觀察結束日下午二時，英鎊兌美元即期匯率低於（含等於 )轉換匯率時，美元本金將依轉換匯率轉換成英鎊。
這也就是說，如果選擇的相對貨幣持續走弱，到期時就可能被迫轉換成該相對貨幣，而且如果該貨幣未來續跌，外幣存款戶的匯兌損失將會相當驚人。
中國信託提醒，傳統的外幣存款，適合保守型的投資人，但雙元存款的風險屬性卻是可高可低。假設投資人原本就持有不少的外幣資產，貨幣種類也多，以這些資金辦理雙元存款，只要不換回新台幣，頂多是各類外幣之間的轉換，還可獲得較傳統外幣定存稍高的收益，可視為穩健投資。
相反的，如果投資人原本是持有新台幣，只因為要「賭」某個貨幣的短期走勢，希望藉此獲得較高收益，因為資金必須先從新台幣兌換至「基準貨幣」，如果「相對外幣」又走弱，就得從「基準貨幣」被迫兌換至「相對外幣」，這時如果又有新台幣資金的需求，不得不換回新台幣，一來一往之間，不但高收益賺不到，光是匯損就會虧損嚴重。
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