您是否曾為通貨膨脹帶來的紙幣貶值而擔憂？您是否想過要讓手裡的錢隨著時間的流逝逐步增值？負利率時代我們該怎樣打理自己有限的錢財，自己來？請專家來？該如何是好呢？看了下面的文章，希望會給您一些啟示。

　　前提：我們為什麼需要理財？

　　■理財的必要性一：抵消物價上漲

　　來自《中國統計年鑒》的資料表明，近13年來，中國物價上漲率平均達到了6.5%。這一數字意味著，我們手頭的現金，如果不用於投資，每年就會減少 6.5%。」雷波進一步指出，如果通貨膨脹率在20年內保持每年3.5%不變，消費者物價指數價格會翻一倍。「也就是說，假設一張電影票10年前是5元，現在賣到20元，到20年後，價格就會變成40元。相應地，我們手裡的錢也要貶值一半。

　　■理財的必要性二：個人責任的加重

　　專家認為，現代醫療技術和社會福利水平的提高使人的預期壽命延長了15至20年。因此，我們需要攢更多的錢以負擔比以前更長的生存期間所帶來的生活費用。同時，生活質量的提高、提供高水平的子女教育、謀求更好的居住環境等都成為現代生活的組成部分，客觀上要求我們加強對個人財富的管理規劃。

　　■理財的必要性三：防犯意外事件

　　人的一生面對各種各樣的挑戰和風險，因此，防止意外事件的發生對我們生活質量產生影響，就成為我們必須認真對待的問題，保險、儲蓄、信託等投資產品都具有相應的功能。

　　規化：我們怎樣進行個人理財？

　　■理財先要確定目標

　　所謂理財規劃，是指針對個人在人生發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人財務管理的具體方案，實現人生各個階段的目標和理想。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，更重要的是，我們還要考慮財富的安全保障。

確立明確的目標，是理財的第一步。一般包括收入和財富的最大化、進行有效的消費、確保財務安全、為退休和遺產積累財富、滿足對生活的期望。至於理財規劃的具體內容，包括投資計劃、退休計劃、保險計劃、教育基金計劃、遺產計劃、娛樂、購房、購車、結婚、其他重大支出等幾大塊，其中投資又涉及到股票、基金、債券、期貨、外匯、黃金、房地產、信託、儲蓄等多種投資產品。

■重視復利的力量

　　所謂復利是指一筆存款或投資獲得回報之後，再連本帶利進行新一輪投資的方法，也就是俗話說的「利滾利」。雷波做了個簡單的計算，如果某人在29歲時，用一萬元本金，以年收益率4%去投資，那麼，到他65歲的時候，他將能收益41039元；如果只是做了一筆同等收益率的定期存款，那麼，65歲的時候他將收益24400元。通過表1可以看到，假設年收益率為6%、8%和12%時不同回報的差異。

　　■掌握分散投資的方法

　 正確應用分散投資，也是理財的重要一課，例如：投資者甲，將10萬元投資到一種年收益率6%的金融產品上，25年後總回報為429187元；投資者乙將 10萬元投資到5種不同收益率(分別為15%、10%、5%、0%、失去本金)的金融產品上，25年後總回報為962800元。這樣做的好處是，既提高了收益，又分散了風險。

　　■及早採取行動

　　理財投資，時間也是一個相當重要的因素。假設每年投資於一種固定投資收益率為12%的產品，張三從他22歲開始直到27歲，每年投資2000元，隨後不再新增投資；而李四從他28歲開始直到62歲，每年也投資2000元。根據復利推算，到他們62歲的時候，張三總投資為12000元，總收益為959793元；而李四總投資為70000元，總收益為966926元。兩人的最後收益相差不大，但是投資的數額卻相差近六倍。時間，對於理財投資的重要性不言而喻。

　　■要做到持續投資

　　持續投資，對於確保投資者的高收益，也是至關重要的。美國投資市場從1980至1999年平均年回報的數據來證明這一點。如果一直做持續投資，那麼你的回報率將是 17.87%；如果你錯過最好的一個投資月，回報率為17.21%；如果你錯過最好的三個投資月，回報率為16.02%；如果你錯過最好的6個投資月，回報率只有14.37%；如果你錯過最好的9個投資月，回報率降為13.05%；如果你錯過最好的12個投資月，那麼，你的回報率將只有11.91%。由上述數據不難看出，持續投資，是確保高收益的關鍵因素。

　　■投資風險與收益匹配

　　投資渠道的收益與風險是成正比的，投資渠道風險低，那麼收益也相應降低。風險最低的是銀行存款，最高為博彩，中間渠道從低到高依次為：國債、貨幣市場工具、公司債券和可轉換債券、股票基金和績優股、房地產、成長股、投機股、期貨和期權。

文章來源 : www.home666.cn 中國家庭網