（大紀元訊）非營利組織美國援助鄰里公司（Neighborhood Assistance Corporation of America, 簡稱NACA）的「挽救夢想」全美巡迴，於12月中旬來到紐約，約350名員工和上百名志工在執行長布魯斯‧馬爾科斯(Bruce Marks)率領下，在賈維茨中心 (Jacob K Javits)，進行了為期五天的房貸重組諮詢援助工作。這是他們的第13站，期間估計約有1萬7千人獲得了諮詢援助。

　　NACA協助屋主 與銀行洽談

　　總部設在波士頓的援助鄰里公司NACA成立20年，宗旨是為協助美國人以合理可負擔方式擁有自己的家。同時也是NACA創辦人的馬爾科斯出身銀行金融業，熟稔銀行房貸業務，與摩根大通（JP Morgan Chase）、美國銀行（Bank of America）、花旗銀行(City Bank)、富國銀行(Wells Fargo)等大銀行簽有協議，提供民眾長期、固定低利率貸款。因此會場也進駐了各大銀行的代表，當場與前來諮詢的屋主洽談重組貸款。完全免費用。

　　法拉盛的宋先生現擁有一棟兩層連棟房（Townhouse），每月得支付花旗銀行6%利率的按揭房貸約$2,400。原本找花旗銀行辦理重組貸款，但諮詢費加手續費就得花費$6,000元，只得放棄。而在NACA的免費協助下，計畫將利率調降成固定3%、月付約 $1,550，貸款年限也從28年延長至40年。

　　長島居民科博(William Cobo)在NACA的協助下，當天就將每月支付給美國銀行的房貸利率從7.3%降低至2%，月付從$3,700元降至$2,500元，減少了1,200元。

　　新澤西卡羅文特 (Carol Wynter) 的花旗房貸利率從6.25%降低至3%，每月支付款減少了約775元。大大減輕了要為兒子準備上大學的負擔。

　　韋恩(Rodney Wynn)負擔高達13.4％的按揭利率，為每月付$1,800房貸利息搞得焦頭爛額。NACA幫助他將利率降至4.7％，現在每月只須支付$970。

　　負擔合理房貸 拖欠率就低

　　當貸款負擔得起時，違約欠款的可能性就小。根據貨幣主計長辦公室（OCC）和儲蓄監管機構的數據，重組後一年，支付貸款額降了20%的借款人中，只有34％再度發生違約欠款，付款金額不變的則高達63％。

　　非營利組織美國援助鄰里公司NACA扮演了借款人和出借人之間的橋樑，在其「挽救夢想」活動中，一方面向借款屋主宣導合理的財務規劃和消費行為，另一方面向借出的金融機構爭取較低的利率和重組還款計畫。

　　幾乎所有的主要銀行和業務代表也都在會場設置桌位，承諾根據借款人的償還能力重組貸款。因此，許多屋主帶來了他們抵押貸款上的難題，離開時即有了解決方案。

　　根據NACA創辦人布魯斯‧馬爾科斯(Bruce Marks)表示，40％前來諮詢的屋主能在當天解決問題；而在四周內獲得解決的占80％。目前該組織在這項巡迴活動中接待諮詢的人數已達 40萬人之多。

　　最常見的重組是將整個貸款期間的利率調降至2％。部分原因是NACA和所有大型銀行達成協議。

　　止贖法拍 銀行已無利可圖

　　例如，加州史蒂夫和艾蓮娜的房子獲得了富國銀行(Wells Fargo)重組後的2％固定利率，取代原先的6.75％浮動利率抵押貸款。

　　艾蓮娜表示：「我們揹負巨額貸款，不可能找到其他人願意幫助我們。」

　　當然，這樣的協議也是保護銀行的自身利益，雖然營收減少，但若取消贖回權法拍房產，折損可能更大。

　　像史蒂夫和艾蓮娜的房子，離5年前買時房價截至目前已跌了40%。富國銀行若收回得先損失$10萬，再加上法律費、佣金、稅金等費用，法拍對銀行而言不見得划算。

　　富國銀行派駐在NACA的督導費雷貝表示，盡量讓借款人尋得較好的付款利率。當然，這之前借款人還得先通過審計流程，看是否符閤家庭負擔得起重組計畫(Home Affordable Modification Program, HAMP)。

　　費雷貝說，在參與NACA期間，富國銀行完成貸款重組的借款人大約占50%。

　　在一些重災區，如俄亥俄州克利夫蘭城(Cleveland, Oh)，甚至有將借款人調整成零利率貸款。該州止贖法拍預防顧問戴維斯表示，有借款人獲得重組貸款後，緊接著3年利息為0％，接著一年2％，再來4％，上限為 5％。戴維斯還碰到一個案例，是將整個貸款期的利率都調為零。

　　貸款銀行都極不願意收回房產，尤其在房市受災最嚴重的地區。與其說是銀行讓步，但這確實牽扯到銀行自身的財務利益。

　　援救鄰里公司NACA巡迴紐約站期間還有一個插曲，12月14日執行長馬爾科斯率領近千名成員到金融區大通銀行的總部示威抗議，因大通銀行雖同意重組房貸利率，卻不願做長期承諾。

　　1-3月NACA將赴紐瓦克和費城

　　2010年1月至3月期間，NACA將在新澤西州紐瓦克（Newark）和費城進行多場諮詢活動，有意諮詢者可上NACA網站登記：//www.naca.com 並查閱詳情。

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