金敏碩朝著山上那間頂級養老村的方向走去。遠方露出微弱的曙光，破曉的天色逐漸明亮。剛剛碰到的那名老人說他是在 50 多歲時把所有的積蓄賠光，老了以後才會這麼辛苦。

「那我是做錯了什麼，為什麼現在會變成這樣？」

金敏碩不停想著這個問題。來到山頂之後，他在路上遇到一名穿西裝的先生，於是開口問這位先生：「你好，這條路是通往頂級養老村的，對吧？」

這位先生盯著金敏碩看，臉上露出明亮的光采，感覺就像是常在童話裡出現的精靈一般。

「是的，這條路可以通往頂級養老村。你是金敏碩嗎？」

聽到第一次見面的人喊出自己的名字，金敏碩驚訝得說不出話，只能點點頭。

「我是養老精靈，可以幫助你預見未來。你現在變成 70 歲站在我面前，這一切都是為了要跟我見面。」

金敏碩一聽到所謂的「養老精靈」，雙腳便開始發抖，連嘴巴都張不開。

「別害怕，我是能夠幫助你的養老精靈。看到你對未來似乎很擔憂，所以先讓你看看你老年的樣子。」

「這……這真的是我 70 歲時的樣子嗎？」

金敏碩終於鼓起勇氣開口說話。

「你 35 歲時只知道擔心，卻沒有做任何準備，老了就變成現在這個樣子。只要你開始規畫老年生活，你的命運當然會有所不同。」

「我討厭自己現在的樣子……到了這個年紀連個家都沒有，而且住的還是公家養老院，不是頂級養老村，這實在讓我無法接受，也無法理解。我到底是怎麼過日子的，為什麼會把自己搞成這樣？如果你是可以幫助我的養老精靈，你一定知道我從 35 歲到 70 歲發生了什麼事吧？」

他暫時放下恐懼，大膽地哭訴自己的困境。

「你想看看這段日子是怎麼過的嗎？好，我帶你去看。」

養老精靈手指著金敏碩剛剛走過來的半山腰，他 35 歲之後的生活變成了一張張全螢幕畫面，好像電視一樣，在空中輪流播放著每個階段的重要事件。

「你在職場上是名表現優異的員工，但是因為不擅理財，所以財務上發生問題，最後導致個人的財務危機。這是你 37 歲晉陞次長時的模樣。因為陞官而請大家吃飯，飯後又去喝酒，繼續第二攤、第三攤，一直到半夜才回家。

車貸才剛繳完一年，發年終獎金時又跑去訂一輛更大的車，新車當然也是用分期付款買的，之後每個月的薪水平均有20％～30％都花在車貸及基本的保養維護上。還有你太太，很喜歡逛街刷卡吧？！你看看自己 38 歲時的樣子，薪水一發就急著拿去繳信用卡和家中的水電費了。」

「那我 35 歲時買的那棟房子呢？就算那個時候亂花錢，至少也會留下那棟房子吧？」

「你算是同輩當中很早買房子的。可是你記得嗎？你的房貸金額也不少。通常最好是以房價的 30～40％ 申請貸款，再拿所得的 30％ 償還貸款，不過你卻超貸到房價的 50％。當然你貸款當時的利率很低，加上房價上漲幅度也超過你的利息金額，所以即使是超貸，也還算是一項划算的投資。

可是你看看 39 歲時的情況，不斷上升的房貸利息連你自己都嚇了一跳，但房價卻沒有如你所願持續上漲，反而一直往下跌。到了 40 歲時，為了要繳房貸、車貸、還有信用卡，你的經濟變得越來越困難。最後終於在 42 歲那年把房子賣掉。」

養老精靈將金敏碩到 42 歲為止的生活歷程播放給他看。金敏碩心想， 35 歲當時擔心的事果然發生了。

就在此時，養老精靈抓住金敏碩的手，他們慢慢被一股力量吸進金敏碩 42 歲的生活裡。@待續…

摘 自 《不用擔心錢的老後──今天就要學的生涯理財》 先覺出版社 提供 (//www.dajiyuan.com)