【大紀元9月11日訊】自由時報記者李靚慧／專題報導

各級學校已陸續開學，家長在繳完子女的學費後，感慨學費居高、薪水不漲，往往為子女未來的教育基金大傷腦筋；根據銀行業者估算，養一個小孩到大學畢業，即使全部就讀公立學校，保守估計，花費也會達500萬元，因此，建議父母們，不妨將各階段的花費「分段籌措」，避免屆時措手不及。

養育一個孩子，從出生後開始的每個階段，花費都相當驚人。如果把小孩出生到大學畢業的22年間，大致可分成四個階段：包括0到6歲的學齡前、7到12歲的小學、13到18歲的中學、19至22歲的大學。

這四個階段的長短在四至六年不等，每個階段花費的金額可少可多，根據中國信託估算，如果全部是就讀公立學校，加上生活、交通、住宿等費用，每年保守估計也要二、三十萬元；暫不考慮通膨因素，以現值估算，父母就得為一個小孩準備500萬元。

若盲目儲蓄 恐難達成

銀行理專表示，要準備這500萬元，並不是盲目存錢儲蓄就可以達成，必須從子女出生開始，依據未來花費的幾個高峰，進行資金規劃，才不會等到要繳學費時，到處湊錢。

舉例來說，孩子0歲到6歲階段中，幼稚園學費是教育支出的第一個高峰，因為準備的時間短；中國信託建議，父母可從小孩出生起，每月提撥3,000元辦理定期定額投資，或將每年的年終獎金以定存或保本型投資方式，準備一年約10萬元的幼稚園學費。

等子女上了小學，若就讀的是公立小學，因為學雜費負擔較低，可利用小學的六年期間，提早開始未來高等教育基金預作準備；包括保本保息的固定收益商品、投資型保單、儲蓄險，都是可利用的工具。

台北富邦銀行則提醒，父母為子女規劃教育基金時，千萬不能忘了「通膨因素」，以目前實質利率已呈現負值水準的狀況，年初的100元，到年底時的購買力已降為約97元，更不用說很多年之後才會用到這筆教育基金，縮水會更明顯。

北富銀指出，如果不想承受太大的投資風險，可考慮具備抵禦通貨膨脹和利率波動風險的分紅保單；具有保證給付且報酬率高於定存的儲蓄險或年金險，也是適合使用的工具。