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投資理財
【大紀元6月26日訊】自由時報記者李靚慧/專題報導
對於收入較低的年輕上班族,投資究竟該保守或積極?這是見仁見智的問題,針對永勝的個案,新光銀行財富管理建議,雖然月所得低,但因投資人年紀輕,相對可承受較高風險,建議定期定額投資標的可選擇積極型的新興市場基金,如此一來,報酬率期望值較高可提升至30%。
新光銀行財富管理指出,根據永勝的收入、負債資料,每月可投資金額應在6,000元至1萬元之間,因此,例如新興市場基金、拉丁美洲基金、全球資源基金等三檔積極型標的,配置比重建議可分別為50%、20%及30%。
積極型投資 可選新興市場基金
不過,新光銀行提醒,永勝務必先償還高利率負債,如果因為償債需要,導致每月可投資金額減少,可彈性減少其中某支基金的投資金額,但仍建議採取積極投資策略;雖然今年以來新興市場跌幅較大,但因持續看好未來潛力,加上過去年報酬率最高可達四成,因此,還是建議可採分批投資方式,持續投資。
保守穩健型 宜挑全球型基金
不過,上海銀行有不同看法指出,年輕上班族所得低,應該逐步、穩健地累積財富,投資積極型標的或許短期能有高獲利,但也可能在短期內大幅虧損。因此,還是建議選擇年報酬率6%至8%的全球型、平衡型基金為主,再搭配定存累積資金;投資期間如果出現市場大幅重挫,可將手中的存款採單筆方式投資進場加碼。
台北富邦銀行認為,永勝應依照自己的年紀,決定選擇穩健型或積極型投資標的,其中穩健型標的建議以股票、債券、貨幣在內的全球資產配置型基金,年報酬率約8%至10%,可以有效抵抗通膨;若自認年紀還輕,可承受較高風險,則可選擇全球新興市場基金、全球資源基金或全球股票型基金。