【大紀元5月1日訊】自由時報記者陳永吉／專題報導

在全球型基金中，大致可區分為股票型、平衡型、債券型三種，由於投資分散，風險相對較低，成為適合穩健型投資人的選擇，其中平衡型基金持有三至四成債券部位，相較於股票型及債券型基金，更具可攻可守之效。

富蘭克林投顧表示，所謂全球股票型基金，顧名思義就是以股票為主要的投資標的，基金經理團隊依據原先設定的選股原則及專業判斷，協助投資人挑選優質股票；持有股票檔數至少數十檔，甚至上百檔，投資標的十分分散，所以風險會比一般投資人自己買股票低了許多，但最大的風險仍在於全球經濟衰退。

全球債券型基金是以持有固定收益商品為主的基金，例如，各國的政府公債或企業發行的債券等，由於債券通常具有到期還本和配發利息的特性，所以，投資風險比股票小，價格穩定性高；雖然仍有投資風險，如升息或單一國家的政治風險，但仍是用來平衡股票型基金波動的良好搭配。

全球平衡型基金是經理團隊依照當下總體經濟環境與市場前景的研判，同時投資於股票和債券商品，動態調整股債投資比例。由於同時持有股票和債券，所以，這類型基金的風險和報酬狀況，大致介於股票型基金和債券型基金之間。

富蘭克林投顧建議，如果投資人不知道如何配置股債比重，或手中現金不足，無法同時購買股票型及債券型基金，就可投資平衡型基金；透過基金經理人的專業團隊，幫投資人在當時的經濟環境中，找到最適合的股債比重。

當然，買基金也像買股票一樣，需負擔手續費，一般而言，購買股票型基金和平衡型基金手續費皆約3%；債券型基金較低，為1.5%。不過，多數銷售機構為爭取業績提供客戶優惠，都有手續費不一的折扣，投資人可多加比較，以節省投資成本。

富蘭克林投顧指出，對投資人來說，投資基金的門檻低，又可達到分散風險的效果，加上變現性高，應是規劃人生各階段理財的目標時，不可或缺的投資工具；建議投資人可慎選適合自身屬性的基金投資，滿足短、中、長期理財規劃的需求。