【大紀元3月6日訊】自由時報記者范姜群閔／專題報導

今年3月1日汽機車強制險費率又調降，但一般民眾常以為只要投保強制險就夠了，其實強制險僅保障被保險汽車發生交通意外事故時遭體傷者，駕駛人本身並沒有受到保障，保險專家建議，如果經濟狀況許可，除了強制險，不妨評估加保其他的任意車險，其中以第三人責任險為優先，其次如竊盜險、車體險等。

三任意險 依需求規劃

新安東京海上產險個人保險部襄理陳銘得表示，我國汽車保險制度分為強制汽車責任險及任意汽車險。其中強制汽車責任險是政府規定每一位車主都必須購買，主要是保障被保險汽車發生交通意外事故時遭受體傷的人；至於任意汽車保險是依車主個人需求做規劃，大致分為車體損失險，保障發生意外事故時車子本身的毀損（有甲、乙、丙式三種 )；汽車竊盜險，保障汽車遭受竊盜，搶奪導致毀損時所遭受的損失；汽車第三人責任險，保障意外事故發生時，對第三人體傷及財物損失負賠償責任。

陳銘得指出，由於強制險理賠金額是醫療費用最高20萬元、死殘150萬元，以實際狀況來看，保障明顯不足，並且強制險並不理賠意外事故造成第三人的財產損失，因此，建議車主們除法令規定必須購買的強制險外，應從風險及預算兩方面，規劃適當的任意車險保單。

風險方面先考量人的部份，針對發生意外事故可能衍生應賠償他人傷亡或財物損害和解金額，投保高額第三人責任險有其必要性；至於車內乘客可依本身乘載人數，加保乘客責任險，保障車內乘員在發生事故時，也能獲得保險給付。

車體損失險又該如何投保？國泰產險表示，車體損失險分為甲、乙、丙式三種，差別在於保障內容不同。其中丙式只承保車輛與車輛發生碰撞、擦撞；乙式承保碰撞、擦撞外，還有傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物，但不明原因車損則無理賠；甲式理賠範圍最大，即乙式的範圍再加第三人非善意行為，例如路邊停車遭到刮傷等狀況。至於三式的保障內容不同，保費高低也不同，甲式高於乙式、乙式又高於丙式。

保險費率部份，依照性別、年齡及肇事紀錄而有不同，以價值50萬元的汽車為例，車主如果是30至60歲、無肇事紀錄的男性，車體損失險甲式年保費約5萬5,474元、乙式約2萬8,401元、丙式約1萬2,504元；竊盜險年保費約3,387元，但須視不同車種、價值有所調整，且理賠金額必須扣除折舊率；第三人責任險以單一事故中每人最高理賠金額200萬元、最多總理賠400萬元、財產損失理賠50萬元為例，年保費約3,661元。