【大紀元3月21日訊】(大紀元記者黎新紐約報導)陳羅那（Leo Teng)先生每月按時支付1999年從名為Option One的按揭證券公司獲得的房貸，但一年多後房貸公司上門以陳沒有付款為由，聲明將在30天內將其房子拍賣。由始至終，Option One都沒有提供給陳，所收取利息，所收到付款，所拖欠金額等明細。據陳表示，這不是一起個別的房貸欺詐案，在次級貸款沖擊市場下，這是一個普遍現象，影響千萬個美國人。

擁有美國7個州合格專業工程師執照，來美已40多年，台灣大學畢業的土木工程師，在一時疏忽下，不幸成為次貸的受害者。總以為借貸金融機構都是正當經營的陳先生，當時過於依賴貸者所提供的律師，在沒有仔細閱讀融資合同的情況下，簽署了協議。

住房在馬里蘭（Maryland）的陳先生最初（約32年前）在向Bank of America借貸時，享有非常優惠的貸款和良好的服務，利息約僅僅3.4%，但萬萬沒想到當99年轉向Option One再融資後，他就陷入了長期的精神與病痛的折磨中。為了保住家園，他與Option One貸款融資公司打了幾年的官司，許多時候是在沒有律師代表的情況下，自己為自己辯護。經此遭遇後，他認為部份金融機構瞄準少數族裔為欺詐對象。

目前陳先生將其經歷告知非營利機構—「社區、屋主、鄰居爭取經濟權益」（CHANGER, Communities Homeowners and Neighbors Gaining Economics Rights)。以幫助屋主保住家園為宗旨的CHANGER表示，將協助陳先生與Option One和解。CHANGER執行總裁烏列特(Lionel Ouellette）提到，很少有受害者能像陳先生這樣有魄力有膽識，勤於調查，敢於上庭辯護，以捍衛自己的住房的。一般受害者往往都白白地讓貸方沒收自己的房屋。

CHANGER總裁烏列特介紹，目前機構正在為次貸受害者爭取以下權益：

1) 禁止貸者在為期一年的時間內進行抵押房產沒收和拍賣程序，好讓面臨此危機的屋主有足夠的時間尋求援助。

2) 禁止貸者迫使屋主離開住家。

3) 要求貸者將沒收的房產歸還於社區成為可負擔得起住房。

在簡略終結Option One的問題時，烏列特指出以下幾點：

－ 基於貸者自己的會計誤差，借者－陳先生所付的分期付款，Option One 17天後才登記收到，並以此向陳收遲付款的罰款；

－ 以沒有收到付款為由，Option One派人巡查房產，並以此征收超額視察產業費；

－ Option One不提供1098報表，陳先生無法正確報稅並抵稅；

－ Option One從未提供給陳有關所徵收利息，所收到的付款金額，陳所拖欠的金額等資料；

－ 陳先生收到數通騷擾電話恐嚇他住家將被沒收。

在一次專訪中，陳先生講述了自己的經歷。讀者可以以此為鑒，避免成為受害者。

調查清楚放貸金融公司的信譽

1999年在融資中介的介紹下，陳答應了Option One再融資的安排。當時，他不知道Option One在放貸上有不良名聲。

提防放貸者提供律師代表借者

為借者提供方面，Option One委派了律師代表陳，並安排這律師登門拜訪，讓陳簽署再融資的合同。在律師的認同下，陳未細讀條款，就簽署了一推文件，因為他以為既然Option One是個合法金融機構，其不會佔便宜。提供以上的服務後，Option One收取陳先生１萬元的服務費。烏列特指出，一般此服務的收費是借貸本金的5%，１萬元顯然是超額收費，因所借貸金額僅１５萬多元。

謹慎閱讀條款 借貸前做好市場調查

在簽署融資合同時或前，陳不知道他所同意的可調整利息貸款的利率只會隨著市場利率上漲，而不會隨著市場利率下跌。因此當聯邦儲備局把利率調低到約5%時，他的貸款利息仍然在12.5%至13%的範圍。他的貸款利息也曾飆升到17%至18%。

貸者不提供拖欠金額資料

陳之前所借貸的銀行Bank of America每個月都郵寄給他報表，明確寫明所收的利息，所收到付款金額，拖欠金額等詳情。他還以為Option One也會如此，可是Option One從來都沒有提供這些資料給他，即便在法庭的令指下，Option One也沒有提供給他每一季度的報表。最後，陳先生向銀行總屬的勞工執照和管制局(DLLR, Department of Labor Licensing and Regulation Bank Commissioner)投訴。在DLLR的詢問下，Option One把借貸歷史呈給DLLR，然後DLLR把貸款歷史報表轉交給他。

使用款項轉帳服務付款，避免郵寄支票

陳通過 Western Union款項轉帳服務，付款給Option One，但是Option One老是說沒有收到。根據Western Union的轉帳記錄，付款的5分鐘後，款項就納入Option One的帳戶，可是Option One的記錄顯示17天後才收到這筆款項，因此就向陳先生收取遲付款費，約79元。Option One還多次重複徵收此費用。

陳指出，幸虧使用轉帳服務窗口，能讓他查詢付款何時轉入Option One帳戶。

濫收產業視察費

在聲稱陳沒有付款為由，Option One派人下來視察他的住家，看他是否還居住在那兒。之後，Option One索取視察產業費(Property Inspection Fee)，一般此費用是90元，可是Option One兩次收取超額費用，一次是1358元，另外一次是1600元。

不提供報稅1098表

5年來，Option One不提供1098報表（1098指明陳所付的利息），導致他不能用所付的利息來抵稅。

被迫申報破產

當Option One 2000年開始執行陳回贖抵押權取消(Foreclosure)程序後，陳先生提出破產申請，以避免自己被迫遷移住家。當時陳沒有錢請律師，因此他是自己提出破產申請的。處於祖7d產身份的陳先生，在投標工程上遇到很多限制，使他生計大受影響。

陳曾提出自己找其他金融機構再融資，將本金全還清給Option One，但Option One拒絕，因為簽署的合同利息高達到2.5%，而且那時他的房價達到了27萬多元，現在更漲到45萬多元。

雖然法官已將陳先生與Option One的官司終結了，但陳還未與Option One達成協議。從Option One的記錄中，陳先生拖欠大約25萬多元。陳不贊同，因為貸款金額本金僅僅15萬多元，更何況陳已付了一年多的分期付款。即便Option One以更低的利息提供再融資，陳不希望再與Option One在貸款，因為Option One經常都聲稱沒有收到付款。陳透露，他已三年沒有付分期付款了，但Option One並沒派人來沒收房屋。

陳表示願意協助有類似遭遇的屋主，聯絡電話是301-585-5251；次貸受害者也可撥電212-3485249 向CHANGER尋求幫助。

(//www.dajiyuan.com)