【大紀元3月16日報導】（中央社記者田裕斌台北十六日電）消費者債務清理條例即將在 4月11日上路，市場都在關注債清條例是否造成債務協商平台毀諾率大增，進而衝擊金融業獲利，不過銀行業者認為，由於銀行業普遍對於毀諾率提存皆達 60%以上，加上風險控管愈趨防範道德風險，因此對於獲利影響數還在可控制範圍內。

根據銀行公會統計，截至去年10月底止，有22萬7415件債務協商成功案件，到今年元月底止，約42.9%、9萬7766件「毀諾」，無法依照協商約定繳還本金與利息，估計這些可能是搶先向法院聲請債務更生或清算的第一波債務人。

雖然銀行界估計將有數十萬名債務人湧進銀行與法院聲請清理債務，金融圈瀰漫山雨欲來氣氛，但法人認為，立法院三讀通過的版本相對嚴謹，有助於防制道德風險的發生，對於金融業的獲利衝擊大幅下降。

根據銀行公會所提出的「反奢華條款」，在更生及清算階段的債務人生活條件將極為嚴格，包括 1個月生活費不得超過新台幣5000元，單筆消費不得超過 500元，太「豪華」的交通工具如飛機或計程車不可搭乘，僅可搭乘公共交通工具，未來不得從事金融專業工作或是公務員等工作。

金管會統計，自2005年 9月發生雙卡風暴後，本國銀行雙卡放款餘額自6590億元下滑至去年11月的3133億元，減幅 48%，主要發卡行包括台新銀行、中國信託商銀及國泰世華銀行等雙卡放款餘額也減少35%至65%不等，截至去年底，金融業理債協商放款部位的累計毀諾率也達 40%至45%之間，預估到今年底毀諾率將上升至55%至60%。

法人估算，假設毀諾率上升至 70%，主要發卡行需增提的呆帳金額依原提存金額有所不同，例如國泰世華銀即不需再另行提列呆帳準備，台新銀需提列約40億元，每股獲利影響數約0.79元；中信銀需提列48億元，每股獲利影響數約0.57元；北富銀需增提17億元，每股獲利影響數約0.22元；永豐金需增提 1.8億元，每股獲利影響數約0.03元，顯示影響程度有限。

法人認為，金融業在債清條例即將上路外，尚面臨次級房貸造成信用市場的危機，以及新台幣急升造成短期匯損衝擊，目前市場評價偏低，但在大選後兩岸金融可望更為開放，加上信用市場陰霾逐漸散去後，投資價值將逐漸浮現。