【大紀元11月16日訊】信貸風暴讓百年銀行應聲倒閉，主因就是現金短缺週轉不靈！只要現金流短缺，就連最謹慎的人也可能有財務危機！該如何避免金融風暴在你家上演？

十個小秘方，幫你聰明理債，讓好債幫你完成購屋、購車夢想，更幫你避開不良債務的威脅！

十步檢驗，你有財務危機嗎？

□若失業或生病，我帳戶裡的現金無法應付家庭半年開支

□我不清楚自己每週平均花多少錢。

□我有三張以上的信用卡，大部分都有使用。

□每個月信用卡的費用，我很少一次付清。

□我用信用卡預借現金來支付另一份卡債。

□我不知道自己的債務總額。

□我曾逾期繳納帳單，或接到逾期付款通知。

□我最近曾被拒絕使用信用理財，或超額刷卡消費被拒絕。

□我的收入不夠支付現在所有的帳單。

我必須支付的最低應付額佔所得淨額的20%以上，不包括房租或房貸。

以上若有任何一個勾，都表示你的信貸可能會發生問題，要小心財務危機出現在你

身上了！

十個避免債務小秘方

1、養成記帳的習慣！不但可以抓出理財盲點，還能把每一筆小錢發揮最大效益，協助你避免債務危機。

2、盡量保留現金，包含銀行存款等。平常支付飲食、家用品等盡量使用現金或直接扣款的金融卡，可避免額外支付信用卡利息的費用，用現金花錢也會較為節制。

3、把你的信用卡收起來，可以減少刷卡的衝動，或改用利率較低的信用卡。

4、設定卡費、水電費等自動轉帳，可免去定期轉帳浪費的時間與金錢，也可避免逾期繳交造成的罰款與利息損失。

5、養成一拿到帳單就還款的習慣，有些信用卡在未清償的情況下，會每日計算利息，提早付可以省利息，立即還款還可以避免自己把錢挪去其他花費。

6、貸款前評估自己的信用紀錄，在你打算買房子、車子時，先誠實評估自己的信用紀錄，良好的信用紀錄意味著更低的貸款利率、更少的利息！

7、多注意市場上利率、優惠與融資的訊息。記下各家銀行、融資公司與代辦公司所提供的貸款單位、利率、年限與其他條件的資料，就能爭取最佳的貸款條件。

8、設定較短的償還週期，將你的貸款撥出一半，把付款週期設定為每兩週償還一次，而非每月償還，可以省下更多利息支出。除了定期還款的額度外，也可以將年終獎金、退稅款或年終儲蓄拿來繳交貸款，加速清償速度。

9、精打細算總貸款支出，雖然拉長貸款期限，每月可以負擔較少的貸款，卻要付出更多的利息。三年期與一個五年期的貸款，利息差異並不小。因此要謹慎考慮總支出。

10、遇到困難時，直接與債權人溝通還款計劃。假如你的貸款出現困難，像是無法每月定期繳交貸款，應該及早跟放款人或銀行溝通。有些情況是可以得到諒解的，例如失業或換工作造成收入頓減，或者生病、離婚、親人過世等等。很多放款單位反而感謝你主動回報問題，他們也會在規定許可下協助你暫緩還款、修改還款計劃。

(//www.dajiyuan.com)