【大紀元1月7日訊】〔自由時報記者李靚慧／台北報導〕黃曆新年即將在一個月後到來，看準年關前的資金需求，近期銀行的小額信貸、信用卡通信借款申請書大舉出籠，甚至連廣告夾報、行員路邊發送傳單的招攬手法均用上，不過，銀行業者坦承，在個人無擔保放款的限制下，真正需要資金的民眾，根本很難在年關前向銀行調到資金。

近期多家在去年合併本土銀行的外商銀行，如花旗、荷蘭、渣打，紛紛推出新的信用貸款專案，主打前兩個月零利率；至於本國銀行方面，除了少部分銀行針對該行持卡人推出信用卡代償專案，更針對信用良好的客戶，在農曆年前提供「限時」的專屬通信借款優惠。

根據統計，今年多數企業的年終獎金呈現縮水狀態，看準民眾可能面臨的資金需求，早在半個月前，許多銀行就針對持卡人主動寄發信用卡通信借款申請書，或撥打電話通知持卡人，甚至連許久不見的信用貸款夾報廣告，也在近期出籠。

根據近期銀行提供的借款方案，除了單純的信用貸款，可將還款時間拉長到二至五年，一般的信用卡通信借款，因為屬於「預借現金」性質，還款期間多在半年至兩年之間。

值得注意的是，無論銀行如何將貸款的訊息告知民眾，在夾報廣告、專屬通知函、專人撥打的電話中，都僅告知民眾借款後「每月」的手續費，並沒有主動告知該手續費換算的年利率，消費者極容易被小額的手續費所矇蔽。

舉例來說，假設一筆借款分12期償還，每期收取1.08%的手續費，借款年利率絕不是12乘1.08%等於12.96%這麼低，根據銀行的計算，這樣的年利率高達19.92%。

儘管銀行在黃曆年前，大舉促銷消費性無擔保貸款，但銀行業者也坦言，在前年的雙卡風暴之後，銀行的無擔保放款，必須嚴守「個人月所得22倍」的限制，目前銀行能寄出申請書的持卡人，都是信用良好、極少信貸需求的客戶；相反的，真的「需金孔急」的民眾，早被銀行拒於門外，恐怕也只有向地下金融求助了。

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