【大紀元1月6日報導】(中央社記者田裕斌台北六日電)貧富差距拉大的 M型社會成為現今實際社會現象，對於不同族群來說，保險規劃方向也迥然不同。壽險業者建議， M型社會左端的人，可透過適當的保險規劃讓自己或下一代往中、右方靠攏，避免陷入貧困的惡性循環中；而右端的人則可透過保險作為投資理財及稅賦規劃工具。

根據主計處統計，10年前富裕家庭年收入約新台幣160 萬元，貧困家庭則約29萬元；但現在富裕家庭年收入提升到約 182萬元，貧困家庭卻僅約30萬元，有錢家庭10年增加22萬元收入，但貧困家庭只多了5831元，考量物價上漲現象後，可能反而不增反減；富裕家庭年收入約為貧困家庭的 6倍。

壽險業者表示，民眾無論屬於 M型社會那一端，生活中均面臨死亡、疾病及意外等潛在風險，因此應將基本的壽險、醫療、意外及防癌險列為必備。其中，對於預算不高的客群，建議先以終身壽險主約附加醫療、意外、防癌附約之「基本型」方式規劃；至於預算充裕者則以「豪華型」方式規劃，除提高終身壽險保額外，醫療及防癌則建議選擇以主約方式規劃，以加強給付內容，並可考慮將重大疾病及長期看護險納入保障範圍。

在進階保障方面， M型左端者應以儲蓄退休、子女教育金為理財目標； M型右端者則以財富傳家、稅賦規劃為訴求。

壽險業者表示，就一般上班族而言，及早選擇適當的保險工具，以節省生活中非必要開銷、透過強迫儲蓄的方式繳交保費，來累積自己資產， M型左端者可點滴累積財富，若理財屬性偏穩健保守者，建議以分紅保單為主，除享有穩健增值外，還有機會參與保險公司經營績效，若可承擔風險，建議以定期定額方式購買投資型保單，除了可提高壽險保障外，萬一有資金需求，還可利用保單借款或部份贖回、彈性繳費方式進行資金調度。

至於高資產、高收入的民眾，則應以稅賦規劃為主軸，讓適當的財富保單化，以降低課稅級距，減少稅賦負擔，讓資產更充分保全，並達到預留遺產稅源的效果。在險種規劃上，例如利變、萬能壽險、躉繳式保單，或短繳費年期的增額型終身壽險都是不錯的選擇。