年金,—退休儲蓄的財務工具之一(三)
【大紀元3月27日訊】各種不同年金的選擇
年金是您與保險公司之間所建立的合同,您在其帳戶裡儲蓄或投資,然後在退休後再按規定時間,如每月,每季度,從保險公司收到支票。年金的種類很多,各有其特點﹕
1. 即時年金﹕
顧名思義,即時年金的意思是立即支付按月或按季度的收入,此種年金可安排支付終生。即時年金適合有些人獲得一筆較大的款項,如撫恤金(pansion),各人退休帳戶(IRA),或人壽保險金。
2. 延緩年金﹕
在延緩年金中,您付給保險公司一次和多次保金,然後在將來某一規定的時間開始收到支付。這種計劃安排適合某些人們,他們在尋求延緩和降低目前收入的繳稅水平。在基金增長的過程中,您不用付稅,可以等到提取時,付增長部份的稅務。您可以分散安排您的收入在若干年內,甚至一直等到繳稅水平降到較低時,再較多的提取,這樣就避免把自己拋向較高額收入的等級裡,同時避免提高在社會福利方面繳稅水平。在延緩年金中仍可分為兩大類﹕
a) 固定年金﹕
年金回報在某一特定時間內,獲取固定利息,回報利息不低於保證的最低利息。固定年金較為適合對於想要尋求安全可靠的投資途經的人們,固定年金中的現金值是由保險公司確保的。
b) 浮動年金﹕
在浮動年金中,給您更多的選擇,將資金分散投資在不同的投資工具中,如股票,債券,以及公債券等,其中增值部份享有延稅積累的好處。浮動年金適合一些投資者,這些投資者在尋求一種可能有較高回報的機會,同時也能夠承受較高的風險。回報取決於投資選擇的表現。
解決方法
很難說某一種年金就比另外一種好,或者說他們之間相互排斥,大多數的情況下是混合選擇。您可能把資金放在幾種不同的年金裡,將您的投資大大分散開來。您的決定取決於目前您的經濟情況,以及將來的投資目標和意向。
通過仔細的計劃,您可以確保在退休階段能有可靠的財務經濟保障。
如需詳細資料,請與投資保險經紀人陳笑梅聯繫。
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