【大紀元11月22日訊】自由時報記者范姜群閔／專題報導

完美的退休生活是每個人都想要的，但要達成這個理想，慎選退休工具就是民眾的第一個功課，理財專家建議規劃退休計畫需具備三個特性，穩定且不低的投資報酬率、低風險性資產配置、長期持續不間斷。

安聯人壽表示，在退休的準備上及早開始是一個很重要的關鍵，就算每期只投資有限的錢，但長期累積下來的整體收益卻可能很可觀，而民眾在規劃退休計畫時，不但要有長期持續不間斷的投資，也要注意投資報酬率不能太低。

銀行定存、股票、基金及保險商品中的儲蓄險、投資型保單等，都是民眾常用來規劃退休的理財工具。銀行定存的好處是獲利穩定，幾乎不會有負值報酬率的出現，但投資報酬率過低，加上通膨的侵蝕，長期累積的退休金可能無法支應退休生活使用。

而單一股票或基金投資，雖然具有較高收益的優點，但是缺點卻是獲利穩定性不夠，而且投資風險偏高。

一旦投資人選錯了標的，過去所賺的財富，就可能在短期內出現大幅貶值。

至於儲蓄險，應該算是兼具收益穩定與報酬中等的優點，不過，保戶一旦不再繼續繳費，保單可能有停效之虞。

南山人壽協理鄭淑芳說，退休規劃中，低風險性的資產配置是相當重要的，根據調查顯示，股票市場最好的平均報酬率大約是8%左右，但是股票市場的風險過於龐大，如果民眾要選擇規劃退休生活的理財工具，應該選擇較為穩健的投資工具。

安聯人壽副理秦國維表示，建議想藉由投資型保單規劃退休生活的民眾，善用投資型保單所提供的多樣化投資標的平台，並考量自己的風險屬性，透過資產配置機制，定期檢視理財效益，穩健的逐步達成退休計畫。