【大紀元11月22日訊】自由時報記者藍鈞達／專題報導

以前的人說「活到老、學到老」，現在應該是「活到老、理財理到老」，因為現代人壽命漸增，退休絕不能坐吃老本，應該讓自己的財富能持續增長。

根據摩根富林明投信的調查，能拿出500萬元到近5,000萬元投資的人逐漸增加，並且大多數都是51到60歲及61歲以上的投資人；這顯示，準備退休或即將退休的銀髮族，投資潛力不容小覷。

不過，因為年紀較大，雖然可運用的資產較多，理財規劃卻更不能馬虎，必須要有完整的風險控管，才不會賠掉一生的積蓄，反而晚景淒涼。

財管人員表示，一般來說，銀髮族如果想要參與投資，不想讓自己的錢隨著通貨膨脹而變小，要先確定自己金錢的用途，再決定資產配置。

華南銀財富管理主管表示，人生財富規劃應有四個階段，第一階段是25歲到54歲的「財富累積」階段，其次是55歲到64歲「財富保存」、65歲到74歲的「財富分配」及75歲以上的「財富轉移」階段，而銀髮族屬於二、三、四階段，理財目標不外乎先能保本，因此，股票、期貨等高風險商品並不建議，適合的是債券與基金，財管人員建議，銀髮族投資的百分比，股票型基金佔30%、債券佔70%，貨幣基金也可以酌量投入。

銀行信託主管也表示，除非是擁有大筆資金的投資人，否則一般人可以利用家庭財富信託的方式，規劃累積退休金、子女教育基金等目標，作完善的資金配置。

不過，銀行信託主管認為，現代人壽命越來越長，因此退休金需求金額也更高，所以假如對理財有一定的認識，可以承擔高一點的風險，換取較高的利潤。

至於已經退休銀髮族朋友，沒有固定收入，因此建議提高儲蓄比重外，投資標的更為保守地選取，風險較低的債券型基金是最好選擇。