【大紀元7月10日訊】(新唐人熱點互動採訪報導)

主持人：是這樣。那人壽保險你談到有的時候一個月幾塊錢，或十幾塊錢就可以買到保險，那有的人就會覺得，我可能就會問這樣問題，那我每個月付這麼少的錢，那到時候真的有問題，真的是能夠被理賠嗎？

李春溪：當然是理賠的。

主持人：如果一個月只付幾塊錢的話？

李春溪：幾塊錢看你年齡大小，比如說你五、六、七十歲的話，你不可能付幾塊錢。這完全看年齡的大小。年紀輕的時候，比如說二、三十歲的時候，很可能只花一點點錢就可以買到很大一個數額，也許幾十塊錢就可以買到一百萬。那你發生任何事情的話，公司就給你一百萬。這種事情從來沒有說不賠過的，但是有一個但書，在兩年之內，比如說你不抽煙我保了險，結果你在六個月以後因為肺癌去世的話，它有權利去調查你。在兩年之內它有權利去調查你；如果他發現你是扯謊的話，它還是會負責任把保費還給你，但是不賠償，絕對不會賴。

主持人：就是說你申請保險的時候，你一定都要如實填你身體的各方面的情況。又有觀眾朋友等了一會兒，我們現在再接一下紐約徐先生的電話，徐先生你講。

徐先生：你好。

李春溪：你好，徐先生好。

徐先生：我想請問一下，你剛剛說那個人壽保險，對不對？

李春溪：是的。

徐先生：十年、八年就可以付完了，對不對？

李春溪：我沒有講過這個，我是說紅利夠付你的保險的時候。

徐先生：我明白，因為我們的朋友或者我們都知道這問題。

李春溪：是的。

徐先生：但是我想請問你，請問一下假定我已經遇到付了十五年，它已經可以了。有價值準備金是不是每年都降低了，假定價值準備金是一萬，明年九千，再後年只有八千，那麼一直下去的話。

李春溪：不會。你是說付完了以後，是嗎？還是照樣的成長，不過你要填一個表格，不是說保險公司就自動幫你停掉了。你要去找你自己原來的經紀，你問他一下，我現在付了十五年，是不是可以停交保費。他會幫你填一個表，然後你就停止。那你每一年現金價值還是會往上長，還是照原來的速度往上長，這就是保險的好處。它越到後來成長的越高、越大。比例越高，好不好。

徐先生：但是我還是不怎麼清楚，我想只問已經沒有再付錢了，已經付完了，已經付了十多年付完了，但是呢他也再保險。但是他每一年寄來的信那個價值準備金。

李春溪：我懂，你說每一年都減低是不是？那就表示你還沒有付足夠，它還幫你。你要真的付足了以後，你就填一個表格，將來不要付了，以後每一年增加還是差不多，跟你原來的保費也差不多的。每一年還是往上增加，就是那個人壽方面也許會往下跌，就是基本保額方面也許開始的時候會往下跌一點，將來還是會增加回來。

徐先生：你的意思是不是因為我已經付了十多年了，已經沒有再付了，他說也可以在。你的意思是還沒有付夠，你的意思是不是？

李春溪：也許你要去問一下你的經紀，是不是就是說你要求他要停交的時候，他就幫你停了，而沒有幫你調查清楚是不是應該可以停的時候，好不好。

徐先生：那麼我還是要找那個經紀人問清楚。

李春溪：你問清楚好不好。

徐先生：付夠了沒有？

李春溪：是。這應該是你付完了以後，它還是照樣現金方面還是照樣成長。

徐先生：是成長，我明白因為假定是保險5萬的，但是它的價值準備金每年我們在想會不會降到零的時候。因為每年按照一千塊錢來計算，大概還要付八千，再過八年可能就沒有了。

李春溪：不會，它慢慢又會長回去的。不過你還是要問一下你的經紀，是不是已經滿了，已經可以停止了。如果他只是按照你的意願讓你停止的話，那你就會慢慢的降低好不好。

徐先生：OK，我想最後問一句話，耽誤你的時間。就是說我要問那個經紀人，現在我其實我現在不付錢的話，按照每一年的價值準備金都低下去，都低到沒有的時候，那個保險還有沒有？他肯定可能會說如果你沒有了，那當然要繼續付，那個保險就繼續保，如果你再不付錢價值準備金就沒有了，你的保險就自動取消了。

李春溪：我覺得如果你是真正按照保險公司的規定，在十五年之內或是二十年或是十七八年時候停交的話，這種事情應該不會發生，好不好。也許還沒有正式的。

徐先生：我還是沒有很清楚，我去問一下經紀人。

李春溪：你問一下經紀好了，你有另外問題你可以打電話給我。

徐先生：你是不是大都會的？

李春溪：不是，我是紐約人壽，現在大都會我不能回答大都會的問題。

徐先生：是，不好意思。

主持人：因為時間的關係，所以我們就不能再繼續你的問題了。那還有剛剛說到保險的費用問題，我想問一下就是對保險公司來說，在給別人報一個保險價格、費用的時候，它主要考慮的因素是甚麼呢？

李春溪：年齡、抽不抽煙、還有身體狀況，他要身體檢查。年齡是非常重要。男的、女的也很重要。女的一般講起來比男的要便宜六歲的錢，因為我們算過了，她的死亡率是比男生低一點。就說她年齡要多活六年，所以女生又不抽煙，身體情況又很好，就會很便宜。而且買這種儲蓄保險一定要趁早買，你如果是二十歲買，你這一輩子就是二十歲。你如果買夠的話，你就用二十歲的一直付，永遠不升價。這是我們所說的，我講的是最固定的一種永久儲蓄保險。

主持人：那就有點像我們儲蓄零存整取。

李春溪：對，但是你年紀輕的時候，你很可能用一個小小的錢，可以買到很大的數額。而且將來成長以後還是很大，因為時間拉久了。我剛剛講了，保險在初期的時候，成果不是那麼大，但是到十幾年以後，你就看一看它是累進式的增長，非常的快。所以我們現在常常用這個保險，都是用它這個戶頭，就是我們有一個戶頭，比如說你應該交錢，交兩百塊的話你多存一點的話，你會看到非常大的成果，將來很可能就是一個你的退休基金。現在我們一定要注意這種事情，因為社會福利的系統很可能將來美國社會福利也許到了破產的地步的話，你如果不及早準備的話，那你將來晚年的時候生活可能吃苦一點。現在為什麼不用一點小小的錢，經過保險的程序：一方面有保護作用；另一方面又有儲蓄的作用。

主持人：我們再接一位觀眾朋友的電話。下一位是紐約的李女士。

李女士：我想問一下現在保險公司這麼多，怎麼能挑選一個自己滿意的保險的公司？

李春溪：多半講起來，我是紐約人壽，我覺得應該挑一個財務狀況非常雄厚而且穩定，賠償的時候非常有信用的公司。一般講起來我們這個紐約人壽、大都會保險、普天壽等這些大公司都是非常可靠的，年代又久又有信用的公司。除此之外當然經濟人本身的信用也很重要。

主持人：我想接著她的問題再問一下，就是說剛才您提到兩家公司，那比如說我做一個消費者我想調查一下，有第三方的調查，那有沒有這種第三方的機構，給他們做rating 來對這些公司進行評估呢？

李春溪：絶對有。據我所知有三家公司：一家英文名字叫Moody’s，他是專門調查你公司的資金大小狀況；另外一個是叫做A and Best company，是完全調查你財務狀況穩不穩定；另外還有一個是很有名的統計的公司Standapool，他是調查賠償的信用的問題。

主持人：就是理賠。是不是？

李春溪：是。大公司多半，我不是只偏了這三個大公司還有很多很大的保險公司。但是我覺得公司的財務越大、越穩定、賠償越有誠信的話，就是你選擇的對象。

主持人：那像這麼不同的保險公司，會不會說他的公司很大，他的開銷依然就很大，就像上電影你去大的百貨店買，和去小的店買可能成本就不同了。那會不會去大公司買，他收費標準要比小的公司會貴？

李春溪：你說大公司的保險會貴嗎？

主持人：我只是有這個問題。

李春溪：我想，看年齡層。

主持人：比如說有同樣的條件，大公司和小公司之間會不會有很多很大的不同在收費標準上？

李春溪：會有一點點不同，就看自己的選擇。像我自己選擇銀行也是一樣的，例如有很多小銀行給的利息很高，但是我還是選擇大一點的銀行，因為我到全國或全世界各地我都可以拿到錢，方便一點也可靠一點，就看自己的選擇，也許在買定期保險方面，小公司也許有時候會便宜一點，要看什麼樣子的種類，就像買定期保險也有不同的種類。小公司也許有時候會爭取顧客購買保險的話也許便宜一點，那見仁見智，自己的選擇了。那我要買，我當然是要買財務狀況非常穩定的公司，如果只是差幾塊錢的話，當然是選比較穩靠的公司。

主持人：至少不會倒閉，沒辦法理賠。那還有就是說保險公司它不會對這種一個一個個體的消費者，所以都要通過保險經紀人去賣保險。那麼對消費者來說，比如說我要去買一個人壽保險，我怎麼去選擇經紀人呢？我怎麼知道他們誰好或不好呢？

李春溪：經紀人是這樣子，經紀人像我，我們做過的保險客戶，他會給你推薦，如果你的服務態度不錯，你講的也很清楚，人家也很容易了解，也很負責任，那自然而然你買以後他就會推薦你，這是最大的客戶來源。還有很多人他人脈也許不太廣，他就一天打一百個電話，我們統計下來比如說一天打一百個電話大概有兩、三個或一、兩個客戶可以拉到，這種情形是工作比較努力一點的人，多半都是靠這種。比如說有人登廣告，廣告我發現效用並不是很大，對我來講，我覺得只是打一點知名度，告訴人家說你是做保險的，但是真的…，如果我這樣講的話很可能會得罪報紙或什麼，我相信功效不是很大，但是還是有用的。

主持人：那我們知道在美國比如說你找一個律師，你可以去律師協會來查這個律師他是不是有個良好紀錄，有沒有欺騙過他的委託人或者有沒有這種紀錄，有沒有打過不好的官司，那麼對這樣的保險來說，如何去調查這樣的經紀人？有這機構嗎？

李春溪：機構有，有一個叫保險調查局，可以通過它調查。如果有不良紀錄或即使消費者買保險的人曾經被拒保過，這種紀錄隨時都可以調的到。

主持人：非常感謝。我們今天時間已經到了。謝謝您。也感謝觀眾朋友的收看下次節目再見。

(據新唐人電視台《熱點互動》節目錄音整理7/10/2006 8:00:06 PM)(//www.dajiyuan.com)