【大紀元4月19日訊】自由時報記者陳麗珠／專題報導

每個人都期盼自己的財富能夠一夕暴增，但這樣的機會是微乎其微，最踏實的方法還是日積月累才可靠。

銀行理財專員表示，要讓資產增加第一步就是做好理財規劃，然後按表操課，包括事前的自我風險承受度評估、商品風險評估，瞭解自己的需求之後，選定合適的投資組合，然後進場試試身手，尤其在投資後，可別將管理工作丟給銀行理財專員，自己還是要定期追蹤績效，適時調整配置，才能讓資產的效率發揮到極致。

銀行理專說，要讓資產達到較佳的運用效率，不理不睬絕對是下下策，透過完整的理財規劃，才可瞭解自己的風險承受度以及理財目標，找到最適合的理財商品，例如退休規劃與子女教育基金的商品選擇不盡相同，因應結婚基金與留學費用所搭配的理財商品自然也不同。

理專建議，理財規劃首先就是要瞭解對於投資風險所能承受的高低程度，包括年紀、收入、家計負擔都是評估重點，只是民眾對自己實際的風險承受度，往往與原來想像的不一樣，聽到某一區域的基金大漲，未深入瞭解風險，就搶著進場，其實「高報酬總是伴隨著高風險」，這是萬古不變的法則，所以，除了事前對自我風險承受度進行評估外，事後也要針對報酬率重新檢測風險承受度，最保守的作法就是先從「較穩健的商品」下手。

有人把理財規劃交給銀行理財專員之後，就不再關心資產變化，這樣的觀念不正確，想發揮資產的最高投資效益，自己也有必要做做功課，瞭解投資區域政經情勢，全球景氣變化等，並且定期追蹤、檢討，這些都是一定要做的事；觀察一段時間後，績效差的投資可以考慮調整，績效好的投資也可依據經濟情勢研判，進行部分投資獲利了結。

理財專員強調，儘管有些民眾手上握有的資產可能不多，理財不一定要透過理財專員，可以將銀行當做諮詢對象，多吸收投資資訊，並且養成事前規劃的習慣，這樣投資理財比較有章法可循，並具有管理上的便利。

選擇投資商品 考量自身情況

記者陳麗珠／專題報導

你是否常為了要投資何種商品而大傷腦筋？投資當紅的黃金好呢，還是投資定期定額基金比較安全？或選擇財務槓桿倍數高的期貨？說不定短短幾小時就可賺得荷包滿滿，土銀理專余靜婷建議，如果投資人的家計負擔重、肩負房貸壓力、子女開支等，屬於經常性支出高者，從事理財活動時，不宜再將資產配置全部押在不動產等變現性低的商品上，宜增加變現性高的投資比重。

放活存是浪費資源

時下投資商品多到令人眼花撩亂，盲目跟著一窩蜂投資，又怕受傷害，放任資產留在活期存款裡，則是浪費資源，「又愛又怕受傷害 」是每個投資人必經的心路歷程，為降低傷害，對理財商品的風險、報酬、變現性進行初步瞭解，是相當重要的功課；一般而言，理財商品的發行機構都會將該商品的投資內容、可能的風險、報酬進行詳細的揭露，民眾可以透過徵詢銀行理專，或自行參閱均可。

考慮變現性高低

變現性的高低是民眾必須留意的重點，以多數投資人的投資商品來說，股票是T+2（T指交易日 )；基金大多是在贖回後5日左右可進帳；定存的變現性雖不低，但民眾卻必須折損約2成的利息；保險雖可進行保單質借，辦理相關程序同樣需要一點時日。

土銀理專余靜婷說，如果屬於一人飽、全家飽的單身貴族，又有固定收入，可以選擇的理財商品較為廣泛，變現性高低應非主要考量；如果有房貸壓力、一家老小要照顧，屬於家計負擔重、經常性支出高者，不宜再將資產配置全部押在不動產等變現性低的商品上，資金不能卡死，一旦有急需，難以周轉到現金，不妨考慮增加變現性高的投資比重，資金調度較為靈活。

(//www.dajiyuan.com)