【大紀元4月12日訊】 嚴重的社會問題

這陣子最熱門的話題就是卡奴了。打開電視經常會看到一群人在召開記者會，對著鏡頭哭訴自己有多可憐，被銀行逼得有多慘；或是無法負擔債務而走上自殺這條絕路；而民意代表也一副要為人民伸張正義的模樣，要銀行為卡奴問題負起責任。

卡奴風暴，誰該負責？

仔細想想，卡奴問題到底是誰的錯？

早在幾年前開始，George & Mary卡開始盛行的時候，我就覺得很反感，銀行們藉由一些誇張俗豔的廣告，企圖灌輸大家「借錢是一件光榮的事情」、「借錢完成夢想多美好」，甚至還可以讓你們「越借越麻吉」， 但是這些東西完全都沒有提到「還錢」這兩個字。這樣子的刻意宣傳，以及對還錢的刻意迴避，造成很多人信以為真，認為真的可以跟銀行打麻吉。銀行呢？則是開開心心坐收高額利息，也難怪所有銀行對要對這些信用卡現金卡拜倒了。

從那些刻畫美好未來的廣告內容，到現今卡奴們戴著口罩在電視上面哭訴，這真是很大的落差。銀行在推銷卡的時候是不是有盡到其告知義務，銀行在催討債務的時候是不是有違法催討，這些問題都是法律上的問題，我不清楚所以不便討論，但是換個角度來看，難道這些卡奴沒有責任嗎？坦白說，卡奴沒資格怪銀行，你在借錢刷卡的時候就該知道你有一天要還出這些錢，如果你將「塑膠貨幣」提供的便利當作是一個隨時提領的提款機，那就是搞不清楚狀況。欠債還錢本來就是天經地義的事。卡奴問題有一部份的確是銀行的錯，但是大部分的癥結卻仍舊是在「人」身上。卡奴們終究得為自己所做的行為負責。

協商就能解決問題？

背負卡債的人，必須每天努力工作來還錢。那麼政府及銀行是否能提供協助管道呢？就我所知，立法院在擬修訂〈民法〉借貸利率上限規定以及債務處理法《破產法》，而銀行也有一些協商專線。但老實說，成效實在不大。就有卡奴不滿說，債務協商申請書都寄出去一個多月，卻遲遲沒有回音，而根據行政院金融監督管理委員會統計，截至三月底，申請協商的案件還不到五萬件，完成處理和協商成功的只有三萬多件，債權金額五百四十七億，和兩千億的債務總額相比，完成協商還款比例只有百分之六。協商機制仍是有待加強，否則只是令人感覺所謂的伸出援手只是在做秀罷了。

勇敢站起來明天才有希望

卡奴若有滿肚子的委屈，找張老師聊聊倒是一個可以紓解情緒的管道！張老師機構目前配合卡債協商機制上路，動員數百名受過訓練的義工，採取電話或面談，鼓勵、關心良性的溝通，對卡奴伸出援手。除此之外，張老師也分三階段輔導卡債族，首先協助卡債族先清楚了解個人債務金額，接下來評估個人收支狀況以及還款能力，之後再與銀行討論還款的條件與方式。萬一債務人是中低收入戶，就應該向社會局求援，取得相關證明與協助；若是失業的卡奴應該向就業服務中心登記，有穩定的收入後才有能力解決債務問題。

扭轉負債的最大力量，還是要靠自己，只有坦然面對債務，運用自己的力量正面迎戰負債。才能走出卡債風暴！@(//www.dajiyuan.com)