site logo: www.tvsmo.com

現金超過百萬 選高收益債券

【字號】    
   標籤: tags:

【大紀元2月3日訊】自由時報記者陳麗珠/專題報導

如何把「用春ㄟ」的年終獎金,賺進更多新台幣?土銀理專余靜婷來告訴你!她建議個性保守,並且手上資金部位加上年終獎金後有百萬元以上現金的民眾,不妨選擇高收益複合式債券,每年固定收取5%至7%的利息,每個月就有約4000至6000元收入,遠比定存好得多。

余靜婷說,一般投資人一聽到高收益債,就以為信用評等較低、風險偏高的債券,其實不然,高收益債大致可分為安全性高以及不安全兩種,其中安全性較低的高收益債大都指評等在3個B以下者,投資時須詳看契約內容。

余靜婷表示,多數高收益債投資標的通常不瘥穠漪F府債,還會囊括公司債,屬於複合式的高收益債,亦即投資內容有美國、巴西、歐洲等國家的政府債,加上一些績優的公司債,以目前評等較高的高收益債年報酬約在5%至7%之間。

余靜婷指出,由於高收益債的投資以賺取固定利息為主,不宜短進短出,並且以單筆投資較具有投資效益,適合個性較保守或退休後沒有收入的投資人;例如一次投入100萬元,若以5%至7%的報酬率推算,每年約有5萬元到7萬元的利息收入,比起新台幣1年期定存利率2%左右、1年利息收入僅有2萬元,更具吸引力。

至於投資人所關心的匯差問題,余靜婷說,如果將投資高收益債的時間拉長,匯率波動所造成的匯差損失有限,甚至有可能賺到匯差,匯率有漲有跌,萬一在匯價不佳時贖回,也不一定要立即兌回新台幣,可以稍稍等待。

想週轉投資 年繳型保單較適合

記者陳麗珠/專題報導

如果計畫過年後要將用剩的年終獎金存入定存,且慢!官股行庫的理財專員以自身經驗分享給投資人,因為定存解約方便,如果看到股市飆漲就會「心癢癢」,往往會提領出來買股票,結果卻慘遭套牢!

理專建議投資人把規劃存入定存的獎金抽出一部份,買個年繳型保單,由於非急用不會拿保單去質借,萬不得已要週轉,保單質借利率約3%至4%,借款利率不高,比起高利率的現金卡好用多了,不失為兼具強迫儲蓄及流動性的理財工具。

官股行庫理專說,為了因應意外事件的現金需求,一般民眾會保留一點存款在活儲,但定存也是非常普遍的選擇,需要動用一樣可以隨時解約,只需要捨棄部分的利息收入,仍是方便提領的資金,當民眾在看中某一個投資標的報酬率豐厚,或當股市大漲時,常常會想到將定存解約,當場就平白損失了利息收入。

官股銀行理專認為,即使是屬於定存愛好者,在保留一大部份定存的原則下,年後還是可以把剩下的年終獎金,拿來購買年繳型保單,一次繳個10萬元、20萬元,目前預訂利率約為2.5%,比定存稍好,尤其國人在買了保單後,除非是逼不得已,才會將保單拿去質借,大多數時候是民眾忘記了這一筆可隨時質借動用的資金,因此,可充分達到真正的儲蓄效果。

理專說,萬一民眾真的亟須週轉用錢,保單質借利率大多以宣告利率加個1%至2%,借款利率約為3%至4%,比起信用卡的預借現金或動用現金卡要划算多了,更免於淪為當卡奴的困境。

(//www.dajiyuan.com)

評論