【大紀元2月28日報導】(中央社記者李文忠台北二十八日電)卡債效應發酵，銀行放貸趨緊，面對銀行對房貸戶的緊縮政策，貸款申請人要如何爭取到高成數房貸，專家建議，包括提高個人信用、配合建商貸款、提供有力保人等為三個有效方法。

卡債引發的消費金融信用緊縮持續發酵，銀行承作消費性貸款的金額有削減趨勢，據中央銀行統計，五大銀行1月新承作的房貸金額略較去年12月稍減新台幣4億元，而在美國Fed依舊擔憂未來數月能源價格將帶動物價上揚，而導致通膨壓力的考量下，可能會再將聯邦利率升息兩碼達5%，因此未來低利環境可能備受考驗。

中信房屋副總劉天仁認為，為搶搭後班低利列車而採取積極購屋行動的購屋人將不在少數，可是面對銀行對一般房貸戶的緊縮政策，貸款申請人要如何爭取到如同以往一樣的高成數房貸，有三個撇步可以運用：提高個人信用、配合建商貸款、提供有力保人。

劉天仁表示，過完農曆年後，中古屋交易情形並無明顯的萎縮現象，但購屋人在申請一般金融銀行的房屋貸款時，核貸成數卻明顯減少了一至二成，以往能夠給予九成貸款、甚至100%貸款的區段或抵押品，今年起似乎開始轉變成為申貸者個人信用狀況，才是決定能否貸到較多貸款的關鍵要素。

以目前情形看來，雖然銀行游資仍相當寬裕，許多房貸的期初利率還是一低再低，但對一般房貸戶的核貸成數，卻是轉變為保守態度，多為七成或八成。

未來，依據聯合徵信中心的系統，每個人都有200分到800分不等的「信用分數」，分數愈高者能貸到愈高的成數，可能會有一、二成的空間。

至於如何提高個人信用分數，許多人以為沒借錢、沒負債、不刷卡就能擁有最佳信用，其實不然，勤刷卡不逾繳、多多借錢有還的客戶才是最受銀行歡迎的客戶，也就是說從未借過錢的人不會有太高的信用評比與銀行交涉，反而是信用資料豐富且紀錄良好的人才能擁有較高的信用分數。

另外，據了解，最近多家銀行皆針對大型建案、知名建商提供比過往更優惠的利率和條件，因為財務健全的建商加上地段良好的建案，不但意味著購買客層的素質先做過第一步篩選，更直接的利益是一次就擁有上百名潛在貸款戶，所以成為銀行積極開發的新區塊。因此，購買預售屋或新成屋的購屋者，不妨參考建商提供的貸款，有時還會有降低手續費、帳戶管理費等條件。

再者，銀行放貸是以風險為第一考量，因此若能提供擔保品或保人都能增加銀行放貸的意願，而房屋貸款已經有不動產做擔保品，申貸人如能再額外增提保人、尤其是有實力的保人作保，銀行便會衡量保人的還債能力來評估放款利率，只是，若該保人同時為多人作保，那可能作用不會太大。

劉天仁建議，購屋者如能再主動提出擔保品的優點，例如：屋況十分良好、裝潢特別優異、區段與環境為該區域之首選等，都能提高銀行對其鑑價結果，也是能獲得較高優惠的方法。