【大紀元12月22日訊】自由時報記者陳麗珠／專題報導黃曆新年腳步逼近，想要裝潢一間美美的房子過好年，但錢從哪裡來？風險控管嚴格的銀行通常設有門檻，通常房貸辦理時間在三至五年內者，在不超過總貸款成數的原則下，房屋修繕貸款都當成房屋貸款，利率自然也是比照房貸辦理；甚至有許多大型銀行根本不設房貸年限條件，就算是房屋修繕貸款申貸時間落在房貸之後，前半年房屋修繕貸款利率更是壓低到2%以下。

土銀 加貸裝潢 利率不變

不少民眾最近可能有注意到，左鄰右舍紛紛都在敲敲打打、裝潢房子，心裡不免也想有個美美的居家環境，希望在新年裡招來好運氣，那麼，該去哪裡籌錢裝潢？哪些管道比較省錢？

房貸承做大戶土銀表示，房貸戶貸款年限若在五年內，需要資金重新裝修房子，在不超過貸款成數的上限之下，都可歸為房貸。例如，房屋買賣金額為1,000萬元，貸款成數為八五成，可貸金額為850萬元，實際貸款金額為500萬元；經過二年後想貸款裝潢房子，經過估價之後，房屋價值如果維持1,000萬元，承辦人員會參考貸款戶財力狀況，在350萬元之內核給一定金額的修繕貸款，貸款利率也會比照原來的房貸。

如果是房貸時間已超過五年，土銀就會依照地區不同，設定貸款金額的上限， 其中台北市為2,000萬元；台北縣、新竹市、竹北、台中市、嘉義市、台南市、高雄市等為1,000萬元；其餘地區上限為500萬元。在十足擔保的前提下，修繕貸款利率仍然與房貸一樣。

台銀 貸滿五年 利率微升

台銀的作法則與土銀有些差異，其中五年內房貸想要辦理修繕貸款，利率可以比照房貸利率；一旦超過五年，即使在十足擔保下，修繕貸款利率將會微幅調升，至於房貸與修繕貸款利率的差距，必須參考貸款戶的信用及財力等狀況，上下落差最大約一碼（0.25個百分點 )。

三商銀 貸款限制更寬鬆

至於三商銀等大型銀行對房屋修繕的做法又不一樣。彰銀房貸戶辦理修繕貸款並無貸款年限的限制，也沒有金額限制，只要符合風險控管原則，不超過貸款成數的上限，都會比照房貸利率核貸，貸款限制更為寬鬆。

整體而言，房貸戶如果適用各行庫推出的優惠專案，通常修繕貸款前半年的利率與房貸一致，大都不超過2%；隨後浮動計息，以目前狀況觀察，第七個至第24個月利率介於2.4%至2.5%之間。
辦信貸裝潢 小心利率飆高

如果房貸無法再借出錢來了，又不適用勞委會的修繕貸款，卻很想裝修房屋；大型銀行表示，如果能明確預期自己的年終獎金足夠支應，並且又具有公務人員或菁英人士身份，可考慮進行信用貸款，並且取得較低貸款利率約2.5%左右，與一般房貸利率相差不多。

大型銀行表示，沒有資格申請政策性房屋修繕貸款，一般房貸也無法貸出錢來，想要動用信用貸款，千萬別衝動，主要是貸款利率太高，缺乏還款來源，負擔會很重。除非是屬於公教人員身份，或菁英級人士，銀行都會給予相當優惠的信貸利率，貸款金額50萬元左右者，大都是免保人，利率約為2.5%上下，非常便利、便宜。（記者陳麗珠 )

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